Inntektsbasert tilbakebetaling: Er det riktig for deg?
IronBridge Gorge & Museums Ultimate Visitor Guide (1)
Innholdsfortegnelse:
- Inntektsdrevne avdragsopsjoner
- Den gotchas av inntektsdrevet tilbakebetaling
- Reglene for inntektsdrevet tilbakebetaling
- Ekstra tilbakebetaling alternativer
Inntektsbasert tilbakebetaling er et føderalt program som senker studentlånsregninger hvis du sliter med å ha råd til dem.
Men inntektsbasert tilbakebetaling er bare en av fire planer regjeringen tilbyr som knytte lån regninger til inntjening. Det er også inntektsberettiget tilbakebetaling, betalt som du tjener og revidert betaler som du tjener, og hver har forskjellige funksjoner og kvalifikasjoner. Den rette planen vil dekke dine studielåns utbetalinger til 10% av din månedlige skjønnsmessige inntekt.
Du kan også høre disse kalt "inntektsdrevne" tilbakebetalingsplanene. Å flytte inn i en inntektsrettet plan gir mening for deg hvis:
- Du har føderale studielån
- Du leter etter hjelp med å redusere betalingene dine
- Din nåværende føderal lånekonto er mer enn 10% av din skjønnsmessige inntekt
Din gjenstående lånesaldo vil bli tilgitt etter 20 eller 25 år, avhengig av planen.
Prosessen med å melde seg på inntektsdrevet tilbakebetaling er rettferdig.
- Gå til studentloans.gov eller be om et papirapplikasjon fra din låner.
- Velg alternativet som lar studentlånet ditt sette deg på planen med den laveste månedlige betalingen som er tilgjengelig.
- Recertify hvert år. Hvis inntekt eller familie størrelse endres, kan din månedlige betaling også endres.
Inntektsdrevne avdragsopsjoner
La oss se på alternativene dine. Klikk på navnet på hver plan for flere detaljer.
| Plan | Hvem er det best for |
|---|---|
| Inntektsbasert tilbakebetaling | Føderale låntakere som har regninger som er mer enn 10% av skjønnsmessige inntekter, og som begynte å låne penger til skolen etter 1. juli 2014. Lånere med eldre lån kan bli bedre med Betal som du tjener, hvis de kvalifiserer eller revidert lønn som du tjener hvis de ikke gjør det. |
| Inntektsberettiget tilbakebetaling | Foreldre PLUS låntakere; Det er den eneste planen som er tilgjengelig for dem. Betalinger er begrenset til 20% av skjønnsmessig inntekt, og du må konsolidere PLUS-lånene dine for å kvalifisere. |
| Betal som du tjener | Føderale lån låntakere hvis regninger er mer enn 10% av skjønnsmessig inntekt; hvem var nye direkte låntakere på eller etter 1. oktober 2007; og som tok ut et annet direkte lån på eller etter 1. oktober 2011. |
| Revidert lønn som du tjener | Føderale låntakere hvis regninger er mer enn 10% av skjønnsmessig inntekt og som ikke kvalifiserer for andre planer. Giftede låntakere kan betale mer på denne planen enn på de andre. |
" MELDE DEG PÅ: Få en gratis plan for å dike din gjeld
Den gotchas av inntektsdrevet tilbakebetaling
Mens inntektsdrevet tilbakebetaling er en velsignelse for de som trenger det, har programmet noen potensielt kostbare quirks.
Den rette planen vil dekke dine studielåns utbetalinger til 10% av din skjønnsmessige inntekt hver måned.
Du betaler mer interesse. Siden inntektsdrevne planer forlener tilbakebetalingstiden fra standard 10 år til 20 eller 25 år, vil de føre til store rentebelastninger. For å redusere renten, er det bedre å undersøke refinansiering av studielån.
Du må betale skatt på restbeløpet. Beløpet du er tilgitt ved slutten av tilbakebetalingstiden, blir beskattet som inntekt, i henhold til gjeldende IRS-regler. Bruk Federal Student Aid's Repayment Estimator for å se hvor mye du vil være på kroken for.
Giftede låntakere kan betale mer på revidert lønn som du tjener. Denne planen tar hensyn til begge ektefellernes inntekter, selv om du legger inn skatter separat. Det kan øke beløpet du betaler hver måned. Giftede låntakere som kvalifiserer for inntektsbasert tilbakebetaling eller betaler som du tjener, bør vurdere å velge disse planene i stedet.
Foreldre PLUS låntakere må konsolidere lån først. Inntektsberettiget tilbakebetaling er den eneste planen som gjør at foreldre låntakere senker utbetalinger basert på inntjening. Men du må slå PLUS-lånene inn i et direkte konsolideringslån først for å kvalifisere. Søk om konsolidering på studentloans.gov.
Reglene for inntektsdrevet tilbakebetaling
Du må omarbeide inntekt og familie størrelse hvert år for å forbli på en inntektsdrevet plan.
Søknad er bare trinn ett. Du må omarbeide din inntekt og familie størrelse hvert år for å forbli på en inntektsrettet plan, og din lånetjener vil gi deg beskjed om fristen for gjenopptakelse.
Mangler fristen har konsekvenser:
- Hvis du er registrert i inntektsbasert tilbakebetaling, inntektsavhengig tilbakebetaling eller betaling som du tjener, vil din månedlige betaling gå tilbake til beløpet du vil betale på standardbetalingsplanen, noe som betyr at det ikke lenger vil være basert på inntektene dine. Hvis du er innmeldt i Revised Pay As You Earn-planen, vil du bli satt på en alternativ tilbakebetaling plan basert på beløpet du fremdeles skylder.
- Du har en antatt familie størrelse på en. Hvis familien din er større, kan dette øke din månedlige betaling eller gjøre deg uberettiget til inntektsbasert tilbakebetaling eller betale som du tjener.
- Hvis du er på inntektsbasert tilbakebetaling, betaler du som du tjener eller revidert betaler som du tjener, vil eventuelle ubetalte renter bli kapitalisert, eller legges til din hovedbalanse. Dette vil øke totalbeløpet du betaler.
Ekstra tilbakebetaling alternativer
Regjeringen tilbyr også standard og oppgradert pensjonsplaner som ikke er basert på inntekten din. Hvis du har råd til å registrere deg for en av dem, vil de generelt gi deg mulighet til å betale dine lån raskere.
Tilgivelsesmuligheter for ansatte i offentlig tjeneste kan redusere gjelden din dramatisk.
Privat studielåns tilbakebetaling er mer begrenset.Mens du sannsynligvis ikke vil ha inntektsstyrte avdragsplaner å velge mellom, kan utlåner senke renten din eller la deg foreta rentebetalinger for en periode.
