Hva skal du se etter på et kredittkort for dårlig kreditt

Hvis du er en av de millioner amerikanerne med dårlig kreditt, er det lett å føle at du må godta vilkårene som et kredittkortutsteder er villig til å gi deg. Og det er sant at alternativene dine er mer begrensede hvis utstedere ser deg som en stor risiko på grunn av din kreditthistorie.

Men du har et valg om hvordan du går om å gjenoppbygge kreditt. Du trenger ikke å betale ublu kredittkortgebyrer. Du behøver ikke å være i dårlig kreditt for alltid. Og i noen tilfeller trenger du ikke engang å avgi kredittkortbelønninger før kreditten din forbedres.

Her er spørsmål å spørre når du vurderer kredittkort for dårlig kreditt.

Vil dette kredittkortet hjelpe deg med å fikse din dårlige kreditt?

Tenk deg å bli godkjent for et kredittkort, bruk det ansvarlig, betale regningen i tide hver eneste måned - og deretter finne ut at kontoaktiviteten din ikke engang blir rapportert til kredittbyråene. I den situasjonen hjelper ikke hele din gode oppførsel deg til å forbedre din kreditt.

Så sørg for at utstederen rapporterer kontoaktivitet til kredittbyråene. Det er best hvis de rapporterer til alle tre byråene - TransUnion, Equifax og Experian - fordi da skal du bygge en kredittfil med hvert byrå. Siden kredittpoengene er avledet av dataene som er samlet inn av disse tre byråer, vil du ha alle dine kredittvinster som skal vises i filene sine.

Nerd tips

For å se hva kredittbyråene har å si om deg, sjekk kredittrapporter med alle tre byråer en gang i året gratis på AnnualCreditReport.com.

Det er derfor Nerds anbefaler sikret kredittkort over forhåndsbetalte debetkort for folk som prøver å gjenoppbygge kreditt. Et sikret kredittkort krever et kontant innskudd, men fungerer ellers som et vanlig kredittkort. Du låne penger og betale den tilbake; Din aktivitet er rapportert til byråene, som bygger din kreditt. Med forhåndsbetalte debetkort legger du inn dine egne penger på kortet og bruker deretter pengene. Ingenting blir rapportert til kredittbyråene, så det hjelper deg ikke med å bygge opp kreditt.

" MER:Hva er forskjellen mellom forhåndsbetalte debetkort og sikrede kredittkort?

Er kortets avgifter rimelig?

Noen kredittkortutstedere utnytter folk med dårlig kreditt ved å kaste dem med for mye avgifter.

Noen avgifter er vanlige på kredittkort for dårlig kreditt:

• Årsavgift:Det er noen kort tilgjengelig uten årlig avgift i det hele tatt. For sikrede kredittkort som belaster dem, er gjennomsnittet rundt $ 30. Hvis et kort belaster betydelig mer enn dette, bør det være et rødt flagg.
• Balanseoverføringsgebyr:For å overføre en balanse fra ett kredittkort til et annet, betaler du vanligvis 3% til 5% av det overførte beløpet. Personer med god kreditt kan noen ganger finne balanseoverføringstilbud som ikke belaster en avgift, men for nå ser etter noe som koster nærmere 3% enn 5%.
• Sene avgifter:Hvis du betaler din regning sent nok, vil kreditten din ta en hit. Så avgiften er ikke den eneste ulempen av manglende forfallsdato. Men det maksimale sen gebyret som er tillatt av Consumer Financial Protection Bureau er $ 27 for en første lovbrudd og $ 38 etter det.

Noen rovdyrutstedere som spesialiserer seg på subprime kredittkortmarkedet, takker ekstra kostnader. Disse kan inkludere et "behandlingsgebyr" før du kan aktivere kortet ditt, månedlige "vedlikeholdsavgifter" i tillegg til årsavgiften og til og med et ekstra gebyr for å ha en autorisert bruker på kontoen din. Et godt kredittkort for dårlig kreditt vil ikke belaste slike avgifter.

Gir kortet verktøy som hjelper deg med å overvåke kreditt?

I økende grad tilbyr kredittkortutstedere sine kunder tilgang til gratis kredittpoeng. Noen tilbyr også gjeldsberegningsberegninger, gratis økonomiske utdanningsprogrammer og andre verktøy som hjelper deg med å forbedre din generelle økonomiske helse.

" MER:Hvilke kredittkortutstedere tilbyr gratis FICO-poeng?

Er det en god avslutningsstrategi?

Det er bedre for din kreditt score å holde eldre kontoer åpne. Så hvis det er mulig, unngå å få et kredittkort for dårlig kreditt som vil få deg til å lukke kontoen så snart kreditten din forbedres. Her er et par strategier:

1. Se etter et sikret kredittkort som gjør at du kan oppgradere til et usikret kort. Sikrede kredittkort krever et depositum, og du vil selvfølgelig få depositumet tilbake til slutt. Det ville være fint hvis du kunne få det tilbake uten å måtte lukke kontoen din. Noen sikrede kort evaluerer automatisk kortholderens kontoer etter ett år, og hvis de kvalifiserer, la de overgå til et usikret kort innenfor samme konto.
2. Se etter et usikret kredittkort uten årlig avgift. Å betale en årlig avgift bare for å holde et eldre kort åpent er vanligvis ikke verdt det, selv om eldre kontoer gjør det enklere for din kreditt score. Noen kredittforeninger tilbyr usikrede kredittkort til personer med dårlig kreditt. Hvis du finner en uten årsavgift, kan du holde kontoen åpen ubestemt.

Hvorfor et kort er bra for dårlig kreditt

Hvis du tidligere har hatt problemer med kreditt, er det fristende å unngå å bruke plast helt. Men å ha en god kreditt score er verdt å streve for.God kreditt gjør det enklere å låne penger, ja, men kan også få innvirkning på andre ting, som bilforsikringsrenten, evnen til å leie en leilighet, og til og med få tilgang til viktige tjenester som verktøy eller mobiltelefoner.

Den raskeste måten å bygge opp kreditt er å bruke et kredittkort. Så hvis du har dårlig kreditt, er det verdt å lete etter et kredittkort med rimelige avgifter og gode vilkår som gjør at du kan forbedre kreditthistorikken din over tid.

Virginia C. McGuire er en stabskribent på Investmentmatome , et personlig finansnettsted. e-post: Virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .