Hva Wells Fargo er $ 185M oppgjør betyr for deg

Hvem ville forvente en bank, i stedet for noen skyggefull hacker, å misbruke dine personlige opplysninger?

Wells Fargo nådde en $ 185 millioner bosetning 8. september for hvilke føderale tjenestemenn kalt en utbredt ulovlig praksis blant ansatte for å skape falske kundekontoer, PIN-numre og e-postmeldinger for å møte salgsmål og tjene bonuser.

Hva Wells Fargo gjorde

Wells Fargo-ansatte åpnet omtrent 1,5 millioner bankkontoer og ca 565.000 kredittkortkontoer som kanskje ikke har blitt godkjent av forbrukerne, ifølge Consumer Financial Protection Bureau, som citerte tall fra bankens egen undersøkelse som gjennomgikk kontoer fra 2011 til 2015.

Ansatte utstedte debetkort med falske PIN-koder og brukte falske e-postadresser for å hemmelig registrere kunder for nettbank. De overførte midlertidig kundens penger til de falske bankkontiene, og til tider forlot en lav balanse og utløste overtrekking eller andre avgifter, ifølge CFPB. Mange kunder ble også belastet årlige avgifter og renter på kredittkortene.

Oppgjøret

Wells Fargo, en av landets største banker, innrømmet ikke noe forseelse som en del av bosetningen. Banken må imidlertid tilbakebetale alle kundenes feilaktige gebyrer og betale straffer på totalt 185 millioner dollar til CFPB, Kontorets Kontorstoler og Los Angeles by og fylke. CFPB vil motta $ 100 millioner, som er den største bøden pålagt av byrået i sin femårige historie.

Wells Fargo sa at kundene allerede har mottatt totalt 2,6 millioner dollar i refusjoner, med gjennomsnittlig betaling på 25 dollar.

Banken sa at den har skutt rundt 5.300 ansatte og tatt andre disiplinære tiltak. Det har også lagt til etisk salgstrening og overvåking for å forhindre feil salgspraksis. På tirsdag annonserte banken at det var å eliminere sine salgsmål for bankforhandlere.

Hvordan det kan påvirke deg

CFPB sier at forbrukerne ikke trenger å gjøre noe for å få tilbake refusjoner fordi det er opp til Wells Fargo å returnere noen skyldige penger. Som en del av oppgjøret har banken avsatt $ 5 millioner for kundesanering, ifølge en Wells Fargo-erklæring.

"Selv før de annonserte bosetningene, startet vi en omfattende gjennomgang av et konsulentfirma fra tredjeparter som går tilbake til 2011. … Vi har fullført denne anmeldelsen og refundert eventuelle gebyrer knyttet til produkter som kundene kanskje ikke har bedt om, sier Richele J. Messick, en talskvinne for Wells Fargo. "Hvis vi lærer om eventuelle ekstra kunder som krever refusjoner, vil vi gjøre disse tilbakebetalingene fortløpende."

Los Angeles-delen av bosetningen krever at Wells Fargo skal nå ut til alle sine California-kunder og informere dem om at de bør vurdere å besøke sin lokale bank eller ringe Wells Fargo for å gjennomgå sine kontoer, lukke kontoer eller avbryte tjenester de ikke gjenkjenner eller vil ha, og løse gjenværende problemer, "ifølge en uttalelse fra Los Angeles by advokatkontor.

Selv om CFPB sier Wells Fargo kunder ikke bør gjøre noe for å få noen refusjoner på grunn av dem, kan alle kunder med bekymringer, selv utenfor California, gjøre det samme.

Tilbakebetalinger til side, hvis du er en nåværende eller tidligere Wells Fargo-kunde, kan du være bekymret for eventuelle uautoriserte kontoer som er åpnet i ditt navn. Akkurat som i tilfelle hackere muligens stjeler dataene dine, er ditt beste forsvar vakt.

"Identitetsstyveri oppstår når noen stjeler dine personlige opplysninger - for eksempel navn, personnummer og fødselsdato - vanligvis for å kapre kreditt og bruke den til å åpne opp nye kredittkontoer, ta ut lån i ditt navn, eller få tilgang til banken din eller pensjonskontoer, sier Nancy Bistritz, direktør for PR og kommunikasjon for Equifax. For å beskytte deg selv, sier hun det er viktig å sjekke kredittrapporten jevnlig for eventuelle røde flagg.

Kontrollerer kredittrapporten din

Du kan få en gratis kopi hvert år fra hver av de tre nasjonale kredittrapporteringsselskapene - Equifax, Experian og TransUnion - på annualcreditreport.com. Bistritz anbefaler å sjekke for ukjente kontoer, spesielt alle som er krenkende eller i samlinger.

Hvis du oppdager noe mistenkelig, må du handle umiddelbart. Du kan kontakte din lokale politimyndighet, besøke ftc.gov og rapportere informasjonen til de tre kredittrapporteringsselskapene. Som offer for identitetstyveri har du visse rettigheter og beskyttelser. Du kan lære om dem på Federal Trade Commissions Know Your Rights-siden på

Jeanne Lee er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne. Investmentmatome forfattere Claire Tsosie og Ellen Cannon bidro til denne artikkelen.

Oppdatert 13. september 2016.