Når å ignorere kredittkortrådgivning

Konvensjonell visdom om kredittkort er ofte svart og hvit, av om du bør bruke kort i det hele tatt til hvilke typer fortjener et spor i lommeboken din.

Men personlig økonomi er bare det - personlig, sier ekspertene.

"Finansiell rådgivning er best når det ikke er one-size-fits-all," sa Bruce McClary, talsmann for National Foundation for Credit Counseling. "Alle er forskjellige i måten de stiller prioriteringer og styrer budsjettbeslutninger, så det er fornuftig at noen råd kanskje ikke passer perfekt til alle mennesker."

Kredittkorttips kan være lettere å forstå når de er binære - gjør dette, gjør ikke det - men det rådet vanligvis ikke gjelder for alle. Faktisk kan noen råd skade mer enn hjelp.

Her er et utvalg av konvensjonell visdom på kredittkort og hvorfor det kanskje ikke gjelder for deg.

'Bruk aldri kredittkort'

Kortinnehavere kan komme i trøbbel ved å lade for mye, og deretter betale økonomiske kostnader. Den ulempen er ekte og viktig, men dette rådet ignorerer de fleste kortinnehavere, som betaler saldoer hver måned. Kredittkort har mange fordeler, inkludert bekvemmelighet, byggekredit, belønninger og svindelbeskyttelse.

"Det er et stigma forbundet med kredittkort, men de kan være effektive verktøy for pengerhåndtering så lenge du bruker dem riktig," sa Paul Golden, talsmann for National Endowment for Financial Education. "Mye av det dårlige rykte stammer fra uansvarlig bruk, overspending og bruk av et produkt som ikke stemmer helt for deg."

'Bruk alltid kredittkort'

For de som regelmessig pådra seg kredittkortgjeld eller vet at de ikke kan stole på seg selv, ikke å overspenge med plast, kan kredittkort være en elendig ide. I stedet kan kontanter og debetkort bidra til å dempe utgifter. Dessuten kan ikke alle kvalifisere for kredittkort.

'Aldri betale årlig avgift'

Masse gode kredittkort belaster ingenting for å holde dem. Men kort med årlige avgifter gir vanligvis belønninger og fordeler. De kan inkludere påmeldingsbonuser, adgang til flyplassen og hundrevis av dollar i reisekreditt. "Ikke å betale en årlig avgift er gode råd generelt, men det er noen omstendigheter når verdien av opptjente belønninger kan oppveie kostnaden ved å bruke kortet," sa McClary.

'Ikke overfør saldoer fra kort til kort'

Tanken bak dette er at flyttende gjeld til forskjellige kort ikke løser problemet med å betale det av. Faktisk kan det legge til gjeld fordi balanseoverføringskort ofte belaster en avgift på 3% til 5% av overført beløp. Men oppsiden er at balanseoverføringskort kan gi puste rom for å holde balanser uten finansieringskostnader - ofte mer enn et år. Det er nyttig når du ikke kan betale nå, men sannsynligvis kan betale senere.

'Bruk alltid et belønningskort'

Hvis du bruker et kort som betalingsverktøy og betaler balansen i sin helhet hver måned, er et belønningskort ideelt. Men for de som bærer saldoer og betaler finansieringskostnader, vil interessen være mer enn belønningene. Et lavrentekort eller en med et innledende 0% tilbud er bedre for de kortholderne.

'Ikke lukk en kredittkortkonto'

Å stenge en konto kan skade kredittvurderingen din, fordi du kan bruke formler som å se at du ikke bruker mer enn 30% av din tilgjengelige kreditt (mindre er bedre) og en lang kreditthistorie, som begge har lukning. Likevel vil du kanskje avbryte et uønsket kort for å unngå å betale en årlig avgift - hvis utstederen ikke lar deg nedgradere til et gebyrkort.

"Hvis du har hatt en konto i noen år, og den har en anstendig grense og er i god stand, så hold den," sa Golden. "Men hvis du betaler en heftig årlig avgift, må du avgjøre om det er verdt kredittpoengsummen for å lukke kontoen."

'Betal alltid regningen din i sin helhet'

Du bør betale kredittkortregningen månedlig for å unngå å betale finansieringsavgifter. Et unntak kan være i tider med vanskeligheter, når du betaler for en nødvendighet, for eksempel leie eller mat, trummer betaler kredittkortregningen i sin helhet. Eller du kan være innenfor en 0% renteperiode på kortet ditt og bestemme deg for å bruke penger for å adressere en annen finansiell prioritet.

"Å holde en balanse kan være et kostbart forslag, så hvis det blir vanskelig å håndtere gjelden du skylder, er det best å ha en samtale med kreditoren din og vurdere å få hjelp fra et nonprofit kredittrådgivende byrå før ting blir verre," sa McClary..

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.