Hvem erverver kredittkort gjeld?

For noen amerikanere er det økonomiske spørsmålet som går etter en kjærs død, ikke "Hva skal jeg gjøre med alle disse pengene?" Det er "Må jeg betale denne kredittkortgjelden?"

Det er mulig at etterlatt kredittkortgjeld kan være ditt ansvar. Men ganske ofte er det ikke.

Det er ganske vanlig for overlevende å tro at de er på kroken for et avdøde familiemedlems kredittkortgjeld når de faktisk ikke er det, sier Michaela Harper, direktør for samfunnsutdanning ved Credit Advisors Foundation. Gjeldssamlere kan til og med prøve å gi overlevende dette inntrykket. Men Harper advarer mot å ta på seg gjeld som ikke er din egen. "Du hjelper ikke din kjære ved å forplikte deg selv og rydde gjeld du ikke er forpliktet til å rydde," sier hun.

Når det er ditt ansvar

Det er en håndfull juridiske grunner til at du kan være ansvarlig for den avdøde personens gjeld. Men når det gjelder kredittkortgjeld, kokes de for det meste til to:

• Du søkte på kontoen med decedent. "Hvis du er en medundertaker eller en felles kontoinnehaver, har du overlevende ansvaret for å tilbakebetale gjelden, sier Bruce McClary, kommunikasjonsdirektør for National Foundation for Credit Counseling. Autoriserte brukere på en konto er imidlertid generelt ikke ansvarlige for disse gjeldene.
• Du er decedentens ektefelle, og du bor i et fellesskaps eiendomstilstand. I dette tilfellet kan du være ansvarlig for din avdøde ektefelles gjeld, sier McClary. Men du ville ikke være ansvarlig for din ektefelles "separate gjeld", de gjeld han eller hun kjøpte før ekteskapet ditt.

Hvis du er en felles kontoinnehaver eller medundertaker, informer kortutstederen om kontoinnehaverens død. Send en sertifisert kopi av dødsattesten. Også, "det er viktig å spørre hva andre dokumenter de måtte kreve for å oppdatere sine poster," sier McClary. Vurder å flytte gjelden til et 0% balanseoverførings-APR-kredittkort, slik at du kan betale det ned rentefritt.

Hvis du bor i et fellesskapsstatus, men ikke er oppført på kontoen, må du konsultere en advokat om ansvaret for gjeld eller søke gratis hjelp hos et lokalt rettshjelpsenter.

Når det ikke er ditt ansvar

Kreditorer og samlere kan ikke tvinge deg til å betale en gjeld som ikke er lovlig ansvar. Men de kan innebære at du har en plikt til å betale, sier Harper.

"De vil si ting som," Hvor vil du at vi skal sende regningen slik at det er enklere for deg å betale? "" Eller de kan si at den ubetalte gjelden vil bli rapportert til kredittbyråene, sier hun. Ikke enig i å betale gjeld som ikke er ditt ansvar, sier Harper.

Hvis den avdøde personen var den eneste som er ansvarlig for gjelden, blir det ansvaret for personens eiendom. Gi kredittkortgjeldet til eksekutoren av eiendommen - personen som har til oppgave å avgjøre personens økonomiske forhold - og la ham eller henne avtale med kreditorene.

Administrere eiendommen? Tips for håndtering av kredittkortgjeld

Hvis du er eksekutor av din elskede sin eiendom, eller en rettighetsadministrert administrator, vil du være hovedkontaktpersonen for den avdøde personens kreditorer. Slik kan du navigere det ansvaret.

Bestill sertifisert dødsertifikat. Å varsle flere kreditorer om din kjære sin død betyr å sende en sertifisert kopi av dødsattestet - ikke en enkel kopi - til hver utstederes korrespondanseadresse.

Du kan få disse sertifikatene gjennom statens vitboksavdeling, vanligvis for rundt $ 20 hver. Send sertifikatet via sertifisert epost med et gammelt kredittkortoppsett, for å sikre at det blir knyttet til riktig konto. La kreditorene vite om eiendommen går gjennom probate. Hvis du betaler for sertifikatene, kan det være vanskelig å starte med noen få kreditorer og be dem om å returnere sertifikatene, slik at du kan bruke dem igjen.

Samle inn informasjon. "Det første du gjør er å sette seg ned og gå gjennom alle sine papirarbeid," sier Ira Rheingold, administrerende direktør for Forbundsforeningen for forbrukerforeninger. For å sikre at du vet om hver kredittkortkonto, se på personens kredittrapport, sier han.

Be om kredittrapporter fra de tre store kredittbyråene - Experian, Equifax og TransUnion - ved å sende et sertifisert dødsattest og de andre dokumentene hvert byrå krever. Å varsle dødsbyråene vil også oppdatere decedents kredittfil og beskytte mot svindlere som prøver å søke om kreditt i den personenes navn.

Bekreft gjeld før eiendommen betaler dem. "Vi har sett nok skrekkhistorier" om samlere som sender regninger i feil mengde eller kontakter feil person, sier Rheingold. Før du bruker godsets penger til å betale gjelden, spør selskapet om å verifisere at den tilhører den avdøde og gi en oversikt over regnskapet. Ikke betal gjeld, du kan ikke bekrefte.

Kjenn dine rettigheter. I henhold til loven om gjeldsinnsamling, kan du sende samlere en skriftlig forespørsel om å slutte å ringe deg, og de må respektere din forespørsel. Hvis en samler trakasserer deg, anbefaler Rheingold å nå ut til statens advokatforvalter eller sende inn en klage til Consumer Financial Protection Bureau, da det kan være i strid med føderal lov.

Ikke betal gjeldets gjeld ut av din egen lomme. Hvis eiendommen ikke har nok penger, kan eksekutoren enkelt nekte en kreditores krav. Kreditoren har mulighet til å appellere vedtaket i saksbehandlingsretten. Men generelt, "Det er et tap kredittkortselskapet eller gjeldssamlere må bære," sier Rheingold.

Claire Tsosie er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig publisert av Forbes.