Hvorfor flere amerikanere burde bryr seg om Fed Rate-turer

Den føderale fondskursen har allerede økt to ganger i 2017. På overflaten kan det ikke høres ut som noe som vil påvirke lommeboken din. Men det gjør det. Her er hvorfor du bør bry deg.

Den føderale fondskursen er renten som banker og kredittforeninger tar betalt for lån til andre banker og kredittforeninger. Enda viktigere for hverdagsbrukere, hjelper det også med å bestemme renten du betaler på kredittkort, auto lån og mer.

Federal Reserve er USAs sentralbank. Den danner nasjonens pengepolitikk, regulerer banker og bidrar til å holde landets finansielle system stabilt. Som en del av dette, møter den rentesettende organet, Federal Open Market Committee, åtte ganger i året for å diskutere om føderalskursen bør endres. Men ifølge en ny Investmentmatome-undersøkelse vet nesten 1 av 8 amerikanere (12%) ikke hva Federal Reserve er, og mange andre kan ikke forstå hvordan disse endringene påvirker dem. Bare 42% sier at de ville bryr seg om Fed økte den føderale fondskursen.

Investmentmatome bestilt en undersøkelse av mer enn 2000 amerikanske voksne i august 2017, gjennomført online av Harris Poll. Vi spurte om deres økonomiske prioriteringer, hvordan de føler seg om utsiktene til fremtidige Fed-renteøkninger og de tilpasningene de ville gjøre for å forberede renteøkningene. Her er det vi lærte:

• Andelen amerikanere som bryr seg om Fed øker føderalskursen øker med husholdningenes inntekt. Mer enn en tredjedel (35%) av de undersøkte som gjør mindre enn $ 50.000 i året, sier de bryr seg, sammenlignet med over halvparten (54%) av de som gjør $ 100.000 eller mer.
• Færre amerikanere tror at individer i høyere skattefester, i stedet for lavere skattefester, er mest påvirket av føderale fondskursøkninger. Mens 37% tror at individer som gjør $ 37,951 til $ 91,900, er mest påvirket, tror bare 8% at personer som gjør mer enn $ 1.000.000 årlig, er mest påvirket.
• Omtrent to tredjedeler av undersøkelsesdeltakere (65%) sier at de følger Fed-møtenees utfall eller avgjørelser. Men mer enn 2 av 5 personer som er undersøkt (43%) sier at de ikke er sikre på at de ville bryr seg om Federal Reserve økte målet sitt for føderalfonden.
• Forty prosent av undersøkelsen svarer at de ikke føler seg veldig sikre i sin nåværende økonomiske situasjon

Største prioriteringer

Så hvorfor skal amerikanere bryr seg om en stigende Fed-rente? Fordi det kan påvirke deres økonomiske prioriteringer. Nesten 9 av 10 Amerikanere som er undersøkt (87%) har økonomiske prioriteringer. De vanligste målene er å begynne å spare eller spare mer for et beredskapsfond (42%), spar sparingskonto saldoer så raskt som mulig (40%) og betal kredittkortgjeld så raskt som mulig (38%).

Den høyeste økonomiske prioriteten varierer etter generasjon. Millennials (18-34 år) og Gen Xers (i alderen 35-54) er mest opptatt av å starte eller spare mer for et nødfond (henholdsvis 52% og 48%). Hovedprioriteten for babyboomers (55 år og eldre) betaler kredittkortgjeld så raskt som mulig (36%). Begge disse finansielle prioritetene - og andre - kan påvirkes av den stigende føderale fondskursen.

Fed-renteøkninger kan påvirke alle forbrukere

Mer enn 2 av 5 amerikanere undersøkt (43%) sier de ikke er sikre på at de ville bryr seg om Federal Reserve økte føderale midler. I mellomtiden sier nesten to tredjedeler (65%) at de følger Fed-møteutfall eller -beslutninger sjelden, om ikke oftere. Det betyr at noen av de som holder oppmerksom på Feds trekk, ikke er sikker på hva disse beslutningene kan bety for deres økonomi.

Andelen amerikanere undersøkt hvem ville bryr seg om Fed hevet føderale midler øker med husholdningenes inntekt. Trettiifem prosent av de som lager mindre enn $ 50 000 i året sier at de ville bryr seg, sammenlignet med 54% av dem som gjør $ 100 000 eller mer. Når det er sagt, pleier nesten 2 av 5 amerikanere (37%) å tenke at folk i $ 37,951 til $ 91,900 skattekonsoll er mest påvirket av en slik renteøkning.

Faktisk kan amerikanere på alle inntektsnivåer bli påvirket av renteøkninger. Dette er hvordan:

besparelser: For amerikanere fokusert på å spare penger for nødsituasjoner eller øke sparingskonto saldoer så fort som mulig, vil en Fed-renteøkning ikke gjøre for mye av en forskjell akkurat nå. Rentestigning påvirker imidlertid bankenes årlige prosentvise avkastning på lang sikt. Dette gjelder spesielt for nettbanker, som har en tendens til å ha høyere APYer enn tradisjonelle finansinstitusjoner.

investeringer: Forventede renteforhøyelser blir generelt bakt inn på markedet på forhånd, så overraskelser er det som virkelig kan riste opp ting. Likevel bør langsiktige investorer ikke være opptatt av kortsiktig volatilitet. Hvis en renteøkning sender markedet ned, kan det være en god mulighet til å kjøpe inn på en rabatt. Ellers kan du bruke disse Federal Reserve møtene som en påminnelse for å sjekke ressursfordelingen og se om porteføljen din trenger rebalansering.

Kredittkort: Personer som prioriterer å betale for kredittkortgjeld, er klare til å gjøre det i møte med fremtidige Fed-renteøkninger. De fleste kredittkortrenter er variable og er satt av hovedrente, som er direkte påvirket av føderalskursen. Slik som føderale midler øker, det gjør også kostnaden for kredittkort gjeld.

boliglån: Huseiere med hjem egenkapital kredittkort vil sannsynligvis se deres rente bevege seg høyere umiddelbart etter hver føderale midler rate hike. Justerbar rente boliglån vil trolig øke også, men ARM priser tilbakestilles jevnlig, slik at du ikke vil se en høyere rente til din neste justeringsperiode. Huseiere med fastrentelån trenger ikke å svette disse renteøkningene; deres rente er låst for lånets levetid. For boligkjøpere som ser faste boliglånsrenter, kan disse lånene ikke bli påvirket umiddelbart, men kan stige på forventningene om fremtidige føderale rentenivåer.

Studielån: Studentlån er ikke teknisk påvirket av føderalskursen. I stedet er variabel studentlånsrenter vanligvis basert på London Interbank Offered Rate. Men LIBOR og føderalsatsen har en tendens til å bevege seg sammen, så når Fed-satsen går opp, gjør LIBOR vanligvis det samme.

Auto lån: Billånsrenten påvirkes ikke direkte av føderalskursen, men de pleier å følge den. Så som Fed øker priser, vil auto lånesatser sannsynligvis skje også.

Forbrukerne kan bekjempe stigende priser

To av fem amerikanere undersøkt (40%) føler seg ikke veldig sikre i sin nåværende økonomiske situasjon. Boomers er mest sannsynlig å føle seg veldig sikre på deres økonomi sammenlignet med tusenårene og Gen Xers (henholdsvis 70% mot 57% og 52%).

Å kjenne Fed har økt føderalfondenes rente to ganger i år, sier mer enn halvparten av amerikanerne (52%) at de ville gjøre noe annerledes med deres økonomi i møte med en annen renteøkning i 2017.

Av de som ville gjøre noe annerledes, ville 56% betale ned kredittkortgjeld raskere, 50% ville skifte utgiftene sine for å stole mindre på kredittkort, og 16% ville forsøke å sikre et fastrentelån når de skulle kjøpe en hjem. Slik kan amerikanerne endre sin økonomi for å bekjempe en stigende føderal rente.

Til tross for tusenvis av årene er det minst sannsynlig å følge Federal Reserve-møteutfall eller avgjørelser (50%, sammenlignet med 65% av Gen Xers og 75% av baby boomers), er de mest sannsynlig å gjøre noe annerledes med hensyn til deres nåværende økonomiske situasjonen å kjenne Fed har økt målet for føderale fond to ganger til dato i 2017, og forventes å øke det igjen før årsskiftet (65%, sammenlignet med 58% av Gen Xers og 38% av baby boomers).

besparelser: En måte å dra nytte av stigende renter er å velge en avkastningskonto med høy avkastning og spare mer penger. Online banker har en tendens til å ha noen av de høyeste rentene, og du kan forvente at APYer skal klatre som føderale midler gjør.

Enten du sparer penger for nødhjelp eller et annet økonomisk mål, er det nå på tide å gjøre det. Renten har vært i historisk lavkonjunktur i mange år, og etter hvert som renten øker, vokser besparelsene raskere.

investeringer: Langsiktige investorer bør ikke reagere på kortsiktige markedsbevegelser. I stedet se en renteøkning og eventuell etterfølgende markedsturbulens som en mulighet til å gjøre pengene du investerer gå videre. Når aksjekursene er nede, kan du kanskje kjøpe mer for mindre. Hvis du planlegger å betale av gjeld som svar på stigende priser, bør du vurdere om du fjerner disse gjeldsbetalingene fra budsjettet ditt, vil du frigjøre ekstra penger for å spare og investere.

Kredittkort: De fleste kredittkort har variabel og tosifret rente, så hvis du har kredittkortgjeld, betaler du den så snart du kan. Sjekk ut våre tips om hvordan du betaler av gjeld for å eliminere høyrente saldoer.

boliglån: Boligeiere med fastrentede boliglån har ikke noe å bekymre seg for fordi prisene ikke endres. De med regulerbar rente boliglån bør se boliglån priser og vurdere å konvertere til en fast rente. Hvis du ønsker å kjøpe et hjem, bør en føderal renteøkning ikke avskrekke deg. Med priser fortsatt ved historiske nedturer, er det ikke noe poeng i å forsinke kjøpet, fordi priser forventes å bevege seg høyere over tid. Det er ingen bedre måte å sikre seg mot fremtidige renteøkninger enn ved å låse i et langsiktig fastrentelån.

Studielån: Hvis du har føderale studielån, har du sannsynligvis faste renter som ikke endres med Fed-renteforhøyelser. Men hvis du har private lån med variabel rente, kan du se endringer etter hvert som LIBOR øker. Begrens mengden av interesse du betaler ved å akselerere betalingsplanen eller refinansiere dine lån til en lavere, fast rente. Faste satser vil ikke endres og vil derfor ikke bli påvirket av fremtidige Fed-renteøkninger.

Auto lån: I likhet med boliglånsrenten er billånene fortsatt svært lave for forbrukere med god kreditt. Hvis kredittpoengene dine er i god form, og du er klar til å kjøpe en bil, kan det hende du vil gjøre det før prisene øker. Hvis din kreditt trenger arbeid, er det beste du kan gjøre for å spare penger på renter, å forbedre kredittpoengene dine.

Den økende føderale fondskursen kan påvirke mange amerikaners økonomiske mål. Men med smarte pengerbevegelser kan du bekjempe effektene og få økonomien i bedre form. Vær oppmerksom på Federal Reserves avgjørelser og bruk de økende prisene som en grunn til å øke besparelsene, avbetale gjeld og refinansiere lån.

METODE

Denne undersøkelsen ble gjennomført online i USA av Harris Poll på vegne av Investmentmatome fra 24.-28. August 2017, blant 2067 voksne i alderen 18 og eldre. Denne onlineundersøkelsen er ikke basert på en sannsynlighetsprøve, og derfor kan ingen beregning av teoretisk prøvetakingsfeil beregnes. For komplette undersøkelsesmetoder, inkludert vektningsvariabler og undergruppestørrelser, vennligst kontakt [email protected].