Hvorfor din finansielle rådgiver har en finansiell rådgiver

Anjali Jariwala har en finansiell rådgiver. Så gjør Maria Beth Storjohann og Trace Tisler.

Google deres navn og du vil se hvorfor det er bemerkelsesverdig: Alle tre er finansielle rådgivere selv.

Hvorfor vil en ekspert leie sin egen ekspert?

"Jeg kan jobbe med blinders på når det gjelder min egen families økonomi fordi jeg er så nær dem," sier Tisler, en sertifisert finansiell planlegger og grunnlegger av Epic Financial i Hudson, Ohio. "Det er viktig å få et friskt perspektiv og jobbe med noen som ser vår økonomi objektivt."

Den slags utsiktsperspektiv kan også være til nytte for deg. Dette er hvordan.

En rådgiver styrker økonomien din på frontbrenneren

Som småbedriftseier kjemper Tisler ofte for å sette seg først - og det inkluderer hans økonomi.

"Jeg vil øve det jeg forkynner for kundene mine, så det er viktig å drive familiens økonomi gjennom samme nivå av kritikk og tilsyn," sier han.

En finansiell rådgiver vil ikke sjekke alt fra din oppgaveliste for deg - det er ikke poenget - men han eller hun vil gjøre det enklere for din økonomi å løpe i bakgrunnen, slik at oppgavelisten er kortere.

En god rådgiver vil også knuse deg for å sikre at løse ender blir bundet opp, sier Storjohann, en CFP og grunnleggeren av Workable Wealth i San Diego. Det kan bety at du har fullført eiendomsplaneringsdokumenter, eller sikret de nødvendige forsikringsdekningene. (Lær mer om hva finansielle rådgivere gjør.)

"Jeg pleier å legge meg til sist," sier Storjohann. "Hvis jeg ikke har noen andre som holder meg ansvarlig for å få ting gjort for meg selv, får jeg ikke gjort ting."

Følelser kan skjule dine beslutninger

Jo, det er svart-hvite svar på noen pengespørsmål: Ja, du bør spare for pensjonering. Nei, du bør ikke samle kredittkortgjeld hvis du kan hjelpe det.

Men utenom de store strekkene, er penger ikke svart og hvitt - og det er ikke alltid rasjonelt. Dine synspunkter på penger er farget av bakgrunnen og opplevelsene dine.

"Det er en følelsesmessig komponent til penger og økonomi, så selv om jeg kan gi veldig gode råd til mine klienter, er jeg ikke følelsesmessig knyttet til pengene sine slik jeg er følelsesmessig knyttet til meg, sier Jariwala, en fiskeripartner og grunnlegger av FIT Advisors i Redondo Beach, California. (Tisler er Jariwala finansielle rådgiver.)

Storjohann er enig. "Etter å ha tilbrakt 15 år i bransjen og se de klare forutsetningene [i klientene], ser jeg også mine egne økonomiske problemer og atferdsmessige forstyrrelser," sier hun.

Behavioral økonomer sier at vi pleier å søke informasjon som bekrefter våre forutsetninger. På egen hånd kan du bli fristet til å velge en investeringsfordeling som lener for konservativ eller for aggressiv, eller for å selge disse investeringene når markedet blir steinete.

Hvis du ikke har råd til en finansiell rådgiver, kan en robo-rådgiver - en datamaskinbasert investeringsadministrasjonstjeneste - sikre at du er i riktig portefølje og dempe noen av disse følelsene. Mange tilbyr også begrenset tilgang til menneskelige rådgivere.

En tredje stemme kan balansere et forhold

Alle som forvalter økonomi med en partner, er ikke overrasket over at pengene ofte blir skyld i skilsmisse. Det er ikke lett å slå sammen to folks økonomiske forstyrrelser og følelser i en enkelt plan.

Jariwala sier det er en annen grunn at hun og hennes ektemann hadde en rådgiver. "Jeg kommer fra et sted hvor jeg er stadig bekymret for penger. Det representerer sikkerhet, sier hun. "Min mann er det motsatte ved at han ikke virkelig bekymrer seg. Fordi det er denne sterke forskjellen i meninger - noe som er veldig vanlig; Jeg ser det i mange par jeg jobber med - det er veldig nyttig å få denne tredje personen til å komme inn som er upartisk for å vurdere situasjonen og lindre bekymringer."

En finansiell rådgiver du stoler på, kan fungere som en slags mekler, som hjelper deg med å ta informerte beslutninger sammen.

"Hvis du er en lege, kan du prøve å selvdiagnostisere, men noen ganger trenger du bare å gå og se en annen lege. Det undergraver ikke din rolle i det du gjør - det er verdi der det ikke burde bli underplayet, sier Jariwala.