De 10 vaner av fiskemessige personer

Av Richard Rosso

Lær mer om Richard på vår side Spør en rådgiver

Noen mennesker gjør det enklere å administrere penger. Jeg kaller disse menneskene skattemessig passer, og jeg har sett deres pengevaner i årevis.

Her er 10 måter å finansielt passe folk gjør det.

1. De betaler seg først.

Fysisk passe folk lidenskapelig tror at å sette penger i besparelser er like viktig som å betale faste utgifter som leie eller boliglån. De har fulgt denne regelen helt tilbake til ungdommen, og de går aldri på kompromiss med det. Betal-selv-første tankegangen er grunnlaget for deres samlede økonomiske suksess. Enten de legger et bestemt dollarbeløp eller en prosentandel av inntekten til besparelser eller investeringer, er handlingen like viktig som pengene selv. Det er en visning av kontroll over deres økonomi, som igjen øker tilliten.

2. De tenker ikke når det gjelder månedlige utbetalinger.

Den skattemessige passformen er ikke tvunget til å ta på seg gjentatte forpliktelser bare fordi de har råd til betalingene. Den langsiktige økonomiske effekten av forpliktelsen er den avgjørende faktoren. For eksempel resulterer et $ 30.000 auto lån med 3% rente i tre år i en månedlig utbetaling på $ 872,44. Et femårig lån beregnes til $ 539,06. Mange forbrukere graver mot lavere utbetalinger. Men den skattemessige passformen er motivert til å betale mindre totale rentegodtgjørelser. Den treårige noten gir $ 936 i besparelser over lånets levetid, så det er hva de går med.

3. Penger er en konsistent og sunn "bekymring".

Som en liten hum i bakgrunnen av deres liv, gir bekymring resonans i tankene om den finanspolitiske passformen. De er ikke dominert av angst, men de ser litt bekymring som sunn fordi den fremmer disiplin, oppfordrer tålmodighet og hindrer dem i å bli selvtilfreds når det gjelder å overvåke økonomisk fremgang. De avviser økonomiske fagfolk som sier, "Ikke svett det - jeg skal ta investeringsbeslutningen" og komme over som overbevisende. De ser finansielle rådgivere som partnere og sounding boards. De tar ikke avgjørelser i hast.

4. De vet at risikoen er rett rundt hjørnet.

Disse personene planlegger risiko som kan skade deres økonomiske stilling, uansett hvor langt muligheten er. De ser funksjonshemming, ulykker eller tidlig død som realistiske farer. De forbereder seg gjennom formell forsikringsplanlegging, vanligvis i samarbeid med en objektiv finansiell profesjonell. For det første maksimerer de forsikringsfordelene deres gjennom arbeidet. Derfra kjøper de ekstra dekning for ektefeller og fyller hull i arbeidsgiverens fordeler. Term og permanente livsforsikringsalternativer er populære. De unngår vanligvis dyre alternativer som variable livsinstrumenter.

5. Kredittkort gjeld er anathema.

Kontanter er ikke konge. Den skattemessige passformen bruker kredittkort for å få belønninger og fordeler. Men mens du har tilgang til kreditt, er det viktig for dem, de betaler sin gjeld i sin helhet hver måned for å unngå ususible rentekostnader. Reisefordeler er spesielt attraktive. (Se våre beste reisekort for 2015.) De gjennomgår årsskiftet kredittkort uttalelser som organiserer utgifter etter kategorier, og de bruker dem som selvkontroll på utgiftsmønstre. Områder med overspenning er mål for korreksjon.

6. De planlegger, spesielt for pensjonering.

Formell planlegging validerer gode vaner, avslører svakheter og skisserer tiltak for å nå mål. Disse menneskene har ingen frykt eller fornektelse i møte med pengesannheter som dukker opp når en skriftlig plan er utviklet. En klar plan prioriterer økonomiske mål og måler resultater basert på tilpassede referanser, ikke noen sammenligning med en vilkårlig aksjeindeks. De blir ikke motløs når ting ikke går "i henhold til planen", fordi en god plan gir fleksibilitet for ulike utfall. Noen ganger må forventningene bli temperert når fremgang ikke oppfyller forventningene. Jeg har sett medlemmer av dette settet ta radikale skritt for å sikre en sterk finansiell fremtid, inkludert massive endringer i utgifter og en imponerende nedgang i livsstilen.

7. De betaler ikke detaljhandel.

Faste pasienter er ikke billig. De er bare kunnskapsrike kunder. Det er ikke slikt som umiddelbar tilfredsstillelse når de kjøper ting som biler, apparater og møbler. Selv organisere ferier er en øvelse i frugality. Denne gruppen gjør sine lekser og søker uendelig avtaler. De har en tendens til å kjøpe brukt og er kjent for å skape opp gulvmodeller. Selv "lett skadet" er ikke ut av spørsmålet. Kosmetiske flekker gjør at prisene er for attraktive for å passere opp på vaskemaskiner, tørketromler, kjøleskap og andre varige produkter. De faller ikke for langsiktige "no-interest" tilbud med mindre gjelden kan betales før interessen sparker inn.

8. De ser penger feil som "for alltid" leksjoner.

Den finanspolitiske passformen slipper ikke i fortiden, men de glemmer aldri økonomiske feil heller. De tar ansvar for feil og nekter å gjenta dem. Om det var en "for god til å være sant" investering som gikk bust, eller låne penger til venner eller familie som aldri ble betalt tilbake, er de ikke redd for å si "aldri igjen" markere økonomiske grenser og fortsette uten skyld.

9. Nødreservene er en prioritet.

Den finanspolitiske passformen har en lidenskap, selv en liten paranoia, om å bevare kapital for nødutgifter.Overalt fra tre til seks måneders verdi av faste levekostnader er optimal. Hvis ressursene faller, blir ressursene omdirigert, selv om det betyr å utsette pensjonsfinansiering til etterfylling. Onlinebanker blir stadig mer populære sammenlignet med murstein og mørtel alternativer på grunn av høyere utbytter, ingen månedlige avgifter og overraskende enkel tilgang til penger når det trengs. Ønsker du å kjøre med denne elite økonomiske pakken? Se vår nettside med høy avkastning på nettet.

10. De vet at 401 (k) er ikke alt det.

Den skattemessige passformen bruker flere investeringsvogner som utfyller skattefordelte kontoer som 401 (k) planer. Dette gir fleksibilitet når distribusjoner kreves ved pensjonering. Å ha ulike "buckets" som gjør at pensjonister kan blande skattefri, gevinst og ordinær inntekt resulterer i større skattekontroll og kan gjøre en forskjell i hvorvidt og hvor mye deres trygdeordninger skal skattlegges.

Den finanspolitiske passformen vet at økonomisk suksess kommer ned på gode vaner, og at disse vanene er sunn fornuft smittet til handlinger som på lang sikt brukes. Det er aldri så enkelt som det høres ut, men ikke frykt - små forbedringer fører til store resultater over tid. Og med tiden kan alle bli med i finanspolitisk passform.

Bilde via iStock.