12 Skildrer Finansplanleggeren Er Den Neste Bernie Madoff |

Bernie Madoff opprettet det største investeringsbedraget i amerikansk historie fordi folk kastet penger på noe som ikke eksisterte. Likevel Ponzi-ordningen som kjente mennesker ut av $ 20 milliarder og spannet årtier, kan ha kollapset raskere før folk hadde spurt noen spørsmål, spørsmål du burde spørre.

På 12 overraskende måter kan du sørge for at du ikke blir offer for The twin of Bernie Madoff. "" Madoff-problemet har skjedd flere ganger, "sa Greenberg & Bass Managing Partner James R. Felton, som medforfattere spesialrapporten" Konkursprosedyrstendenser i California. " "Det er trolig ikke bare feilen til planleggeren som setter folk inn i dette, men det er i det minste litt feilen til personen som ikke tar et skritt tilbake og sier," Dette er litt for godt til å være sant " - Ikke 50% deres feil, men kanskje 10%. "

Ponzi-ordninger innebærer en web av investorer som drar nytte av de som kommer bak dem. Som ordningen akkumulerer folk, viser det falsk fortjeneste. Unødvendig å si, noen av de beste svindlere har muligheten til å lure et stort antall mennesker ut av deres formuer ved å få dem til å føle at noe er en up-and-coming jackpot. Madoff fant en måte å score den intime tilliten til noen av verdens rikeste. Vanligvis har sertifiserte økonomiske planleggere en etisk kodeks for å leve av. Det er imidlertid alltid noen som danser rundt reglene. Men med disse 12 spørsmålene kan du beskytte pengene dine og din økonomiske fremtid:

1. Hvis de ikke kan fortelle deg hvor pengene dine skal holdes.

Hvis noen nettopp hadde spurt Madoff, "Hvem har pengene mine?" de kunne ha avslørt ham og lært sannheten før de mistet sitt eget egg, sa Michael Nadler, president for Nadler Financial Group, Inc. i Deerfield, Ill.. Det bør være en oppsplitting mellom de som tar varetekt eiendelene og rådgiveren. "Det bør holdes av et større forvalter meglerfirma (for eksempel) Charles Schwab, TD Ameritrade" eller et firma som er medlem av Securities Investment Protection Corporation, sa Nadler.

Da Madoff hadde pengene sendt direkte til ham, gjorde han ham både forvalteren og rådgiveren, som tillot ham å lage fiktive uttalelser og late som pengene var der da det ikke var.

2. Du blir bedt om å sjekke ut til en annen enn vaktmesteren.

Hvis pengene dine blir holdt av Charles Schwab, er det hvem du bør sjekke. Ingen andre. Du må heller ikke bruke penger til en investeringsrådgiver - med mindre du vil finansiere rådgiverens yachtfond.

3. Hvis du ikke finner noe bevis på at de er registrert der de sier de er. Spør: "Er du en registrert investeringsrådgiver og med hvem?" Så sjekk. De bør registreres enten gjennom US Securities Exchange Commission, staten (hvis de er små), eller, hvis de er provisjonsbaserte, gjennom Financial Industry Regulatory Authority. "Hvis de kaller seg en rådgiver, og de belaster et gebyr, men sier," Nei, vi er ikke registrert hos SEC eller statens verdipapiravdeling, "det er et problem," sa Nadler.

4. Hvis en person har en rekord eller regulatoriske problemer på nettsiden til SEC eller Financial Industry Regulatory Authority. "Hvis du ser dem, bør du løpe. Det betyr at personen har en historie med problemer," sa Nadler.

Gjør din due diligence Her er tre trinn du kan ta for å lære mer om din økonomiske planlegger.

Søk etter disiplinær historie og håndhevelsesaktivitet gjennom FINRAs gratis meglerkontrollverktøy.

Verktøyet inneholder saker som er hentet av Finansinspeksjonsmyndigheten (FINRA), Securities Exchange Commission eller statens verdipapirregulator.

1. Kontroller deres ansettelseshistorie. "Hvis noen har jobbet i åtte forskjellige arbeidsgivere over en femårsperiode, bør du stille spørsmål til dem om hvorfor de forandret arbeidsgivere så ofte," sa George Smaragdis, talsmann for myndigheten. Få planleggerens CV på fil med firmaet, så vel som hans muntlige historie, og se etter uoverensstemmelser.
2. Sjekk SECs Edgar-database for å se hvis investeringen du vurderer er registrert.
3. "Spør om de er lisensiert, og hvis produktet er registrert, så sjekk med regulatorer for å sørge for … De fleste svindel involverer ulisensierte personer, selger uregistrerte produkter, eller begge deler," sa Smaragdis. 5. Hvis du ikke ser en uttalelse med navnet ditt på det fra meglerfirmaet, får du pengene dine tilbake. Også bør meglerfirmaet sende utsagnene direkte til deg, ikke din rådgiver.

6. Er det noen som garanterer noe som ikke gir mening? Hvis markedsrenten gir 3% eller 4%, og personen lovende 12%, 15% eller mer, ber deg om å sette penger raskt, eller ønsker deg å gjøre sjekker betales til en oversjøisk konto, er sjansen du er vitne til en Ponzi-ordning. Spør hvor trygt investeringen er og hvordan du kan få tilbake kapitalen din. Er personen ubehagelig å svare på dine spørsmål? Og husk at ingenting er garantert.

"Med Madoff fikk folk en konsekvent 10 eller 12% på pengene sine … Når du får samme prosentandel i flere år hver måned, legger det ikke opp," sa han. Felton. 7. Hvis de ringer med et varmt tips eller en gang i en-levetidsmulighet,

får du løpesko. "Det er ikke økonomisk planlegging. Det er en megler som prøver å hjelpe deg med noe." Med mindre du gjør omhu, ville jeg ikke gi dem penger til å investere, sier Nadler.

8. Du deler investeringsresultat eller gevinster med en finansiell rådgiver (med mindre de er et hedgefond). Å dele en prosentvis avgift med rådgiveren din basert på eiendelene, er OK, men du bør ikke bli belastet basert på fortjenesten din. Et sikringsfond kan få 20% av overskuddet, men en rådgiver bør ikke belaste den måten. En overdreven kapitalforvaltningsavgift er noe over 1,5% per år, sa Nadler.

9. Din rådgiver ber deg om å signere noe som er tomt eller ikke helt fylt ut. Du ville ikke signere en tom sjekk, ville du? Ikke signere noen former som kan manipuleres med senere. "De kunne fylle ut ledningsinstruksjoner for å koble pengene til sin egen bankkonto," sa Nadler. "Alle disse tingene virker så langt hentet, det er utrolig, men de skjer."

10. Hvis de ber deg om fullmakt. De burde ikke trenge det, og de burde ikke be om det. Begrenset fullmakt er OK; Det gir dem muligheten til å handle på kontoen din. Men full fullmakt gir dem muligheten til å skrive sjekker eller ta ut penger fra kontoene dine. Så kan noen i firmaet gå av med det.

11. Hvis rådgiveren allerede vet hva du trenger før du konsulterer med deg. Rådgiveren er ikke en tankeleser og bør stille spørsmål for å finne ut nøyaktig dine behov. "Vær lei av når en rådgiver anbefaler et produkt som er spesifikt for deres selskap," sier Daniel Courson, finansiell rådgiver med Security Financial Management Inc. i Central Florida. Spør om selskapet eier noen proprietære produkter.

12. De kan ikke gi deg en forståelse av risikoen du vil ta. Noen investeringer starter med en høyere rente og går ned til en minusrate etter at pengene dine er låst inn. Andre kan ikke tappes inn i inntil du er nesten 60. Andre trenger kontonminimum.

"Hvis noen gir deg mye snakk og forteller deg hvor mye du kan gjøre, og ikke forteller deg hvor mye du kan miste, er det sannsynligvis ikke bra signere, sier Susan John, leder av National Association of Personal Finance Advisors (NAPFA), som fremmer avgiftskonsulent. Investeringssvaret:

Be rådgiveren om å vise hvordan hun blir betalt. Noen ganger gir finansielle rådgivere dypere provisjoner, jo lenger pengene dine er på nedleggelse innenfor visse investeringer. Spør: Er de provisjonsbaserte (mottar de provisjoner for å selge ting som forsikringsprodukter eller lån), gebyrbasert (flat, beholder eller time), provisjon og gebyrbasert, gjør de en lønn pluss bonuser fra meglerfirmaet, og har deres firma noen proprietære produkter (og hva de er).