Din årlige investeringskontroll - i 5 smertefri skritt |

Det er visse ting vi bare trenger å gjøre så ofte: tuning opp bilen, rensing av rennene kommer våren, gjør regelmessige besøk til legen.

Og du gjettet det og sjekket inn på investeringsporteføljen.

LearnVest sertifisert finansiell planlegger Ellen Derrick liker metaforen til en tur til Barnelege som barn: I stedet for å se dine investeringer som en grusom oppgave som krever å takle, tenk på det som en vennlig checkup i stedet. Du kommer inn og ut - og hvis du er spesielt god, vil du kanskje få en lollipop.

På samme måte som en lege vil ta deg trinn for trinn gjennom en årlig fysisk, spurte Derrick om å gå oss gjennom grunnleggende om en årlig investeringskontroll.

1. Se på det store bildet

En av de første tingene legen din vil gjøre er å vurdere din grunnleggende helse, inkludert blodtrykk, temperatur og vekt. "I investeringsvilkår, sier Derrick," dette ville være det samme som å ta et øyeblikksbilde av ditt overordnede bilde. Har din inntekt eller jobb blitt forandret? Har familien din vokst eller krympet? "

Det første trinnet i din investeringskontroll er å tenke på hvordan din situasjon og mål har endret seg - og hva det betyr for porteføljen din. For eksempel sier Derrick: "Hvis du nå tjener mer penger enn du var i fjor, bør du kanskje øke din månedlige pensjonssparing tilsvarende."

2. Adresse Lingering Problemer

Neste, vil legen din sannsynligvis spørre om bestemte helseproblemer. Du kan gjøre det samme for porteføljen din ved å lete etter investeringsrøde flagg. "Hvis du investerte i et fond eller et lager som ikke har vært bra, sier" Derrick, "spør deg selv om det er et symptom på et større problem eller bare en midlertidig oppblussing." Hvis du hadde penger til å investere i dag, ville du vurdere å kjøpe den samme investeringen? Hvis svaret er nei, sier hun, så kanskje du bør vurdere å ta tapet og gå videre til noe annet.

RELATERT: 5 Røde flagg når du velger en finansiell planlegger

Det er selvfølgelig ikke å si at du burde rush å selge alt i porteføljen din som er redusert det siste året. Det er helt normalt at investeringer har opp og nedturer, og derfor bør du ikke kjøpe og selge hele tiden - det oppmuntrer bare følelsesmessig handel. I stedet sikter du på å gi investeringene et seriøst utseende en gang i året eller så, og gir deg den riktige mengden avstand for å gjøre rasjonelle beslutninger i stedet for de øyeblikkelige.

3. Overvei "Generiske" alternativer

"På samme måte som legen din kan vurdere din nåværende meds for å se om generiske, billigere alternativer er tilgjengelige, kan du gjøre det samme med investeringer," sier Derrick. For eksempel kan du eie aksjer i et fond med et utgiftsforhold på 1,5% (gebyret som fondet belaster for administrasjon, ledelse og annonsering). Ved den hastigheten, hvis du investerte $ 1000, ville du ha omtrent $ 15 i avgifter trukket fra retur. Men hvis du investerte pengene dine i et fond med et kostnadsforhold på 0,2%, ville du bare ha $ 2 i gebyr trukket fra retur. På lang sikt kan alle disse små avgiftene legge til rette.

En annen måte å spare på? De fleste meglerhusene krever en transaksjonsavgift hver gang du kjøper eller selger en investering, men mange tilbyr også "uten transaksjonsavgift" fond. Du bør velge midler basert på det som er best for dine behov, men sikte på de uten transaksjonsgebyrer når det er mulig. Tilfelle i punkt: Hvis megleringen din koster 17 dollar hver gang du gjør en fondskassehandel, kan du enkelt spare mer enn $ 100 i året ved å velge uten transaksjonsavgift. Du kan vanligvis søke etter slike midler gjennom meglerens nettbaserte skjermverktøy.

Hvis du er i markedet for et nytt fond, vil du sammenligne epler med epler. For eksempel, hvis du har et fond som investerer i store aksjer, bør du se etter en erstatning som investerer på samme måte. Bare husk at hvis du investerer i en skattepliktig meglerkonto, kan du møte strammere kapitalgevinster skatt hvis du selger en investering etter å ha holdt den i mindre enn et år.

RELATERTE: 5 spørsmål du må spørre før du investerer i et felleskontrakt

4. Opprettholde en optimal vekt

"Legen din gir deg vanligvis en tale om å forbedre helsen din," sier Derrick, "og det innebærer ofte å være oppmerksom på vekten din - trene mer, spise bedre, etc." På samme måte bør du "gjøre noen generelle tilpasninger for å få porteføljen tilbake til optimal vekt" ved å balansere porteføljen en gang i året.

Når du begynner å investere, bør du ha en spillplan som er skreddersydd for dine spesifikke mål, appetitt for risiko og hvor mye tid du har før du trenger pengene dine tilbake. Kanskje din opprinnelige plan var å fordele halvparten av pengene dine i aksjer og halv i obligasjoner, men etter et år har aksjeinvesteringene vokst, så du er ute av whack - 60/40 i stedet for 50/50. Hvis målene dine er de samme, og planen din ikke har endret seg, kan du vurdere å selge noen aksjer for å komme deg tilbake til den 50/50 spillplanen.

RELATERT: Quiz: Hva er risikotoleransen din?

Nå vet vi at dette kan være vanskelig psykologisk. Tross alt, hvis lagerene dine dreper det, hvorfor selge nå? Vi snakker om hvordan den følelsesmessige byrden kan bli enda vanskeligere når aksjemarkedet går opp eller ned, men Derrick påpeker at dette er en viktig leksjon: "Rebalansering handler om å kjøpe lavt og selge høyt. Vi synes ikke å selg del av en investering som har gjort det bra og legg til mer penger på en investering som ikke har utført. "

Hun legger til at du bør unngå fristelsen til å si:" Kanskje jeg bare skal endre planen min og la ting gå de er siden de gjør det så bra! " Du må påminn deg selv om at du gjorde den planen når du var rasjonell og vurderer dine langsiktige mål, så ikke endre det nå over emosjonelle grunner. "Det er som å kutte på sjokoladekake og spise mer linser," sier Derrick. Det kan ikke være morsomt, sier hun, "men det er bedre for deg generelt."

5. Føl deg bra om deg selv

Når du var barn, kan barnelege ha gitt deg klistremerker eller leker hvis du var god. Oppgradering av porteføljen din burde ikke føle seg som drudgery, så hvis du trenger å gi deg selv en grunn til å bli begeistret, følg den samme modellen.

Kanskje betyr dette at du deltar i dine prestasjoner ved å bli med en støttende pengeklubb eller gi deg litt splurge. (Slik splurger du den riktige veien.) Har du spart noen få dollar på transaksjonsgebyrer ved å bytte fond? Kanskje du kan bruke en del av disse besparelsene for å behandle deg med en fin flaske vin eller blomster. Eller du kan alltid spørre en av vennene dine for å gi deg et gullstjerne klistremerke.