3 Vanlige lagringsfeil du kan fikse akkurat nå

Det er et lite kjent faktum om å investere: Du trenger ikke å være god i det. Du må bare gjøre det.

Og ved å gjøre det, mener jeg å sette penger inn i en diversifisert portefølje med jevne mellomrom. Konsistens, snarere enn ferdighet, betyr mest her.

Men det er en del av spørsmålet: Det er en kamp for å finne de pengene, og selv når du gjør det, kan du dele det med et langt, utrolig vakt mål som pensjonering, være psykologisk vanskelig. Er det fordi vi gjør det galt?

Kan være. Det ville være støtende å glosse over det åpenbare; det er, det er ekte kamp som påvirker vår evne til å redde. Lønnsveksten har vært sakte. Gjelden vokser. Men med mindre enn halvparten av amerikanerne sparer automatisk utenfor arbeidsplassplaner og en av fire arbeidstakere savner jobber som matcher dollar innenfor disse planene, kan vi også gjøre det bedre.

Her er tre vanlige lagringsfeil du kan gjøre som faktisk kan løses - uten ekstra inntekt:

1. Går inn i denne helheten blind

Mindre enn halvparten av arbeidstakere har til og med forsøkt å beregne hvor mye penger de måtte trenge for pensjonering.

La oss se på en annen måte: Vil du kjøpe en bil uten å vite hvor mye det koster? Mal et rom uten å se på fargen du bruker? Trinn på et fly uten å vite hvor det går?

Svaret på de fleste av disse spørsmålene, for de fleste, er nei. Så i samme vene, ikke blind-date pensjonen din. Hvis du vil planlegge for det og spare for det, må du ha en grov ide om hvor mye det skal koste.

En pensjonskalkulator kan hjelpe deg her - spesielt en som gir deg et månedlig besparelsesmål, i stedet for en som spytter tilbake det totale reiret du må bygge. Det store nummeret er skremmende og ærlig unhelpful; Et månedlig mål er noe realistisk du kan jobbe mot (og hvis du vil bli veldig granulær, kan du da dele det inn i ukentlige og til og med daglige mål).

2. Pinching pennies i stedet for dollar

Kaller det kaffe- og kupong-effekten, men et sted langs linjen begynte vi å nippe til vår økonomi, og ærlig talt har det ikke hjulpet oss så mye. Å kutte morgenkaffen din får deg til å føle deg dydig, men virkeligheten er at det ikke legger mye til bunnlinjen. Avhengig av hvor ofte du kjøper og hvor mye sirup er involvert, sparer du sannsynligvis mindre enn 800 dollar i året.

Er $ 800 mye penger? Absolutt; Jeg vil ta det. Og hvis du kan og vil lage din kaffe hjemme, vennligst gjør. Men hvis den daglige karamellen macchiwhatever gir deg glede, vet du at du kan kutte $ 800 og deretter noen ved å gjøre noen større endringer. Mitt første forslag: investeringskostnader.

I gjennomsnitt vil 401 (k) avgifter koste en medianinntekt, to-tjenerfamilie nesten $ 155 000 - omtrent en tredjedel av investeringsavkastningen, ifølge Demos, en offentlig politisk organisasjon. Den kostnaden inkluderer administrasjonskostnader - over hvilke du har liten kontroll - men også utgiftsforhold, som mange ansatte kan redusere ved å velge lavprisindeksmidler over verdipapirfond og måldagsfond.

Hvis din 401 (k) har høye utgifter eller et dårlig investeringsvalg, kan du også maksimere arbeidsgiverpassende dollar og deretter åpne en IRA for eventuelle ekstra bidrag. Deretter ser du etter andre store penger til besparelser: Senk dine forsikringspremier, eller vurder at du kan ha for mye bil eller for mye hus.

3. Tilbringe før du sparer, i stedet for å spare før du bruker

Du tror kanskje det ikke er forskjell mellom de to, og hvis du hadde ubegrenset penger, kan det være sant. Men jeg gjetter at du ikke gjør det, og virkeligheten i de fleste økonomiske situasjoner er at hvis du ikke sparer først - vanligvis referert til som å betale deg selv og en grunn til at arbeidsgiveravgangsplaner med automatiske lønnsutskudd er så vellykkede - du kan kanskje ikke redd i det hele tatt.

I 2016 trenger jeg ikke å fortelle deg at banken din lar deg gjøre automatiske overføringer til en sparekonto eller til en IRA, og jeg må heller ikke fortelle deg at du bør ta opp dem på den mirakuløse teknologien som beveger penger gjennom Luften uten å løfte en finger. Du vet det.

Men her er to ting du kanskje ikke vet: En, mange arbeidsgivere vil nå automatisk øke dine 401 (k) bidrag hvert år, noe som betyr at du ikke trenger å ta beslutningen om å spare mer hvert år. Ideelt sett vil du ikke gå glipp av pengene; hvis du gjør det, kan du bare ringe det tilbake - ikke så mye, du kan alltid prøve igjen senere.

Og to, tidspunktet for en automatisk overføring mellom din kontoen og en sparekonto eller IRA kan være viktig. Jo tidligere i måneden du planlegger dette, jo bedre. Ikke bare vil du se på og mentalt budsjettere fra en ettersparingsbalanse fra da av, men du vil ikke få tre uker i måneden, kaste bort penger og ringe tilbake - eller helt avbryte - det bidraget.

Registrer deg: Få investeringsmuligheter med vårt månedlige nyhetsbrev.

Arielle O'Shea er en stabskribent for Investmentmatome, et personlig finansnettsted.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig publisert av Forbes.