4 Skatteproblemer som skal vurderes under åpen innmelding

Du kan tenke på åpent innmeldingssesong som lite mer enn en gang en gang i stykker for å tinker med din helseforsikringsplan på jobben. Men arbeidsgivere legger ofte andre fordeler opp i løpet av den tiden også. Hvis du vet hvordan du kan dra nytte av dem, kan du fange noen store skattebesparelser.

Mange frynsegoder åpner døren for skattekreditter eller fradrag hvis du er heldig nok til å få dem. Mest skattesoftware kan hjelpe her, men disse er fire åpne innmeldingsideer som skatteproffene sier kunne betale seg i april.

1. Beskytt inntekt gjennom en FSA

Fleksible utgiftsregnskap gir ansatte mulighet til å flytte opp til $ 2600 i 2017 ($ 2550 i 2016) direkte fra lønnsslippene til en konto bare for medisinske utgifter for seg selv, ektefeller og avhengige. De pengene er ikke beskattet, noe som betyr at noen i 25% skattekonsollen kan spare opp til $ 650 i året bare ved å skifte penger til en FSA og deretter betale medisinske regninger ut av den kontoen.

Det er imidlertid en fangst. En FSA er et bruk-det-eller-miste-det-arrangementet, sier Chris Chen, en sertifisert finansiell planlegger på Insight Financial Strategists i Waltham, Massachusetts. "Du må bruke den innen 31. desember," sier han.

Alt igjen etter det er borte, selv om noen arbeidsgivere kan tilby en kort frist, så nøye prognose er nøkkelen. Det er derfor du bør unngå å maksimere en FSA bare for å spare på skatt, sier Marguerita Cheng, en CFP og administrerende direktør for Blue Ocean Global Wealth i Rockville, Maryland. "Du kan være i en situasjon der du ikke skal bruke pengene," sier hun.

2. Betal for dagpleie skattefri med en avhengighetspleie FSA

FSA er ikke bare for helsevesenet; det er ofte en sidekick kalt en avhengighetspleie FSA. "Jeg har aldri sett en gjort uten den andre," sier Chen.

Dependent Care FSAs fungerer generelt som helsevesenet FSAs, men husker mer inntekt - opp til $ 5000. Du kan bruke den til å betale for omsorg for et barn under 13 år eller for en ektefelle eller avhengig som ikke bryr seg om seg selv. Det kan spare deg opp til $ 1 250 i skatt hvis du er i 25% inntektsskatt braketten og gjøre maksimalt bidrag.

Sørg for å få papirarbeidet riktig under åpen innmelding, skjønt. Helsevesenets FSAer og avhengige omsorgsfullmennesker har svært forskjellige tillatte kostnader. Uheldigvis å treffe penger på feil konto kan være katastrofalt.

3. Bruk en HSA til å betale medisinske regninger skattefri

Hvis en høyverdig helseplan er for deg, er du sannsynligvis kvalifisert for en helse sparekonto, en av de mest skattefordelte kontoene som eksisterer. Dine penger blir ikke beskattet går inn, og det er ikke beskattet kommer ut så lenge du bruker pengene til kvalifiserte helsepenger.

I 2017 kan du trekke inntil $ 3 400 bidrag hvis du har individuell dekning eller opp til $ 6 750, hvis du har familiedekning. Hvis du er i 25% skattekonsollen, kan det oversettes til en skattebesparelse på mer enn $ 1600 for en familie. I motsetning til FSAs er penger i en HSA din for alltid uten straff.

Men ikke bruk åpen innmelding for å registrere deg for en høyverdig helseplan, slik at du kan få en HSA, sier Chen. Selv uten skattebesparelsene, kan familier med barn være bedre finansiert med lavere fradragsberettigede planer.

4. Invester skattefritt gjennom HSA

HSA-administratorer tillater ofte kontoinnehavere å investere sine penger i fond eller andre produkter. Det kan bety skattefri kapitalgevinster, noe som kan gi turbo-boost-besparelser.

"Hvis du har en HSA fordi du er i relativt god helse, og du ikke er en tung bruker av helsesystemet, bør du definitivt investere det fordi du i utgangspunktet ønsker å bruke HSA mye senere," Chen sier.

"Du kan gjøre det i flere år, og du kan samle et ganske stort reiregg," tilføyer han. Chen sier at skattebesparelsene på investerte HSAs kan være så attraktive at noen mennesker unngår uttak, selv om det betyr å betale sine medisinske regninger ut av en annen konto.

Pass på at du tar hensyn til kontoavgiftene og risikoen. "Typisk, hvis du investerer i markedet, må du ha en tidsramme lengre enn tre år," sier Cheng. Og de fleste bør unngå å sette alt i aksjer, sier hun.

Tina Orem er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected].