5 fordeler med en Roth IRA
5 Roth IRA Benefits You MUST Know
Innholdsfortegnelse:
- 1. Skattefri pensjonsinntekt
- Er du på rett spor for å pensjonere?
- 2. Enklere tidlig tilgang til pengene
- 3. Mindre aldersbestemte tilbaketrekningsregler
- 4. Bedre vilkår for dine arvinger
- 5. Nesten alle kan bidra til en
- Hva blir det neste?
- Regne ut hvor mye din nåværende besparelse vil gi i pensjon
- Finne ut som er bedre for deg: en Roth vs en tradisjonell IRA
- Se hvilke meglere er best for å sette opp en IRA
Verden av individuelle pensjonskonto er ikke akkurat kjent for sin raske innovasjonsprosess. Vurder versjon 2.0 av IRA - Roth IRA. Kontoens hovedfunksjoner har knapt forandret seg siden den ble utdelt i 1997.
Det er ikke nødvendigvis en banke. Faktisk kan det regnes som en prestasjon fordi alle disse årene fortsetter fordelene med Roth å betjene forbrukerne godt.
Nedenfor er fem av de mest bemerkelsesverdige fordelene Roth IRA tilbyr over andre pensjonskonto.
1. Skattefri pensjonsinntekt
Den mest åpenbare forskjellen mellom en tradisjonell IRA og Roth er skattebesparelsesverdien. En tradisjonell IRA tilbyr en skattefrist på forhånd: Bidrag kan være fradragsberettiget i det året de blir gjort til kontoen. Når penger etterhvert forlater kontoen som skal tilbys i pensjon, legger Uncle Sam på sin tollsamler uniform og påstår disse inntektsskattene.
Med Roth må du vente lenger på skatteavkastningen. Men det er definitivt verdt det, spesielt for de som forutsier sin skattesats vil være høyere senere enn det er nå.
Fordi du tok vare på skattefanen din på forhånd - finansierer kontoen med dollar etter skatt (husk, Roth-bidrag er ikke fradragsberettigede) - når det gjelder IRS, er virksomheten din fullført. Når du begynner å ta uttak i pensjon, skylder du ingenting - ikke engang for inntektene på dine investeringer, i motsetning til en tradisjonell IRA. Pengene er din, fri og klar.
Er du på rett spor for å pensjonere?
jeg er år gammel, min husstandsinntekt er og jeg har en nåværende besparelse på .on Investmentmatomes nettsted2. Enklere tidlig tilgang til pengene
Ideelt sett er pengene du legger bort for pensjonisttilværelsen, trukket bort og uutnyttet til pensjonering. Men for tider når nåværende økonomiske behov påvirker fremtidige intensjoner for besparelsene dine, er Roth utstyrt med bedre tidlige uttaksvilkår enn den tradisjonelle IRA.
Når nødfonden trenger tilgang til et beredskapsfond, er en Roth en bedre innsats.
Penger for ikke-godkjente uttak fra en tradisjonell IRA før alder 59 ½ kommer med både en regning fra skattemyndighetene for inntektsskatt på beløpet utbetalt og en 10% tidlig uttaksstraff. OOF.
Du kan unnvike både med en Roth så lenge pengene du trekker kommer fra dine bidrag og ikke inntekt. Dette gjør det til et mer fornuftig valg når nødfonden trenger tilgang til eget nødfond. (Bare vær sikker på å følge IRAs tidlige tilbaketaksregler til brevet for å unngå å utløse en skattepliktig hendelse.)
3. Mindre aldersbestemte tilbaketrekningsregler
Til slutt vil det være på tide å få tak i pengene du har lagret i en IRA for å betale for utgifter i pensjon. Penger i en tradisjonell IRA er underlagt RMDs, eller kreves minimumsfordelinger, noe som betyr at sparere må begynne å trekke seg fra sine kontoer i alderen 70 ½. Glem å kontanter sjekken, og IRS kan slå deg med en straffe på 50% straffeprisskatt på beløpet du ikke tok ut.
The Roth, derimot, er RMD-fri: Originale kontoinnehavere er frie til å la alle pengene holdes satt så lenge de lever, noe som betyr:
- Investeringer kan fortsette å marinere i sin skattefrie vekststatus innenfor kontoen
- Investorer kan unngå å selge eiendeler i dårlig tid. I en tradisjonell IRA innebærer tvangsuttak utbetaling av investeringer uansett markedsforhold. I et ned markedsår kan det bety at selger med tap.
Roths mangel på alderdom strekker seg også til bidrag til kontoen. Mens den tradisjonelle IRA-innskuddsdøren slammer i alderen 70 ½, gir IRS hjertelige gammeldags penger penger til en Roth så lenge de tjener inntekter.
4. Bedre vilkår for dine arvinger
Ønsker du å sikre posthumous tilbedelse av dine mottakere? Det er også en av de mulige fordelene med en Roth IRA.
I motsetning til penger igjen via en tradisjonell IRA eller annen pensjonskonto, for eksempel en 401 (k) - der kravet om å betale skatt på uttak går ned til arvinger - utdelinger fra en arvet Roth IRA er skattefrie. Og mens ikke-ektefelle mottakerne av en Roth IRA er underlagt årlige minimumsopptakskrav, tilbyr Roth overlevende ektefeller en annen spesiell perk: ingen nødvendige minimumsuttak.
5. Nesten alle kan bidra til en
De forrige fire fordelene kan ha overbevist deg om å åpne en Roth IRA (her er hvordan og hvor du skal gjøre det), men dine planer kan motvirkes fordi inntektene dine gir deg over Roths kvalifikasjonsgrenser - $ 118 000 i endret justert bruttoinntekt for enkelt skattebetalere i 2017. Men her er en ekstra fordel: en løsning på inntektsgrensen.
Ikke kvalifisert til å åpne en Roth? Ikke noe problem. Det er en løsning på det.
Med et lite fancy fotverk kan en eksisterende tradisjonell (eller til og med en ikke-tilbakebetalt IRA) IRA bli omgjort til en Roth. Fangsten er selvsagt skatter: Du må betale inntektsskatt på eventuelle bidrag som var fradragsberettigede, samt eventuelle gevinster innen kontoen før konverteringen. Når du er ferdig med å bosette fanen din, voila: Du har en Roth fylt med alle de innebygde fordelene.
