5 spørsmål når du handler for en meglerkonto

En priskrig har brutt ut blant online meglerfirmaer de siste månedene. I et forsøk på å lokke investorer har bransjeledere som Charles Schwab, Fidelity Investments, TD Ameritrade og E-Trade slashed trading commissions.

Priskrigen har drevet den største nedgangen i handelskostnadene på syv år, sier Richard Repetto, analytiker hos investeringsbankfirmaet Sandler O'Neill og Partners. "Det er en god tid for investorer som kostnadene for å handle nedgang og fremskritt i online trading plass gjør det billigere og mer effektivt å investere," Repetto sier.

Prisreduksjoner på nettbaserte meglerfirmaer

Forsørger	Tidligere per-handel kommisjon	Nåværende per-commisjon provisjon *
Charles Schwab	$8.95	$4.95
Fidelity Investments	$7.95	$4.95
TD Ameritrade	$9.99	$6.95
E-handel	$9.99	$ 6.95; $ 4,95 for hyppige handelsfolk definert som 30 + handler per kvartal

* Per 16. juni 2017

Hvorfor vil du ha en meglerkonto? Hvis du vil kjøpe og selge aksjer, obligasjoner og verdipapirfond, blant annet investeringskøretøy, trenger du en. Men hvilken? Som konkurranse vokser, så gjør dine valg.

"Evaluer hvilken type investor du er, hvor ofte du handler og hvilke tjenester du vil ha," sier Repetto. "Det har blitt så billig nå, og rekkevidden av valgene har utvidet seg … noen gir liten kostnad for handel, men lite i veien for anbefalinger. Hvis du vil ha flere rådgivningstjenester - ikke bare call-center hjelp - det er også en stor vurdering."

Her er noen viktige spørsmål å spørre når du velger en megler.

1. Hvor mye penger trenger du å starte?

Ulike meglere har forskjellige kontokrav, avhengig av hvilke tjenester du vil ha. Noen tillater et minimum på $ 0 for å åpne en pensjonskonto, for eksempel en tradisjonell individuell pensjonskonto eller en Roth IRA; andre kan kreve alt fra $ 500 til $ 10.000 for å begynne å handle. Og noen meglere vil frafalle det første innskuddet hvis du setter opp automatiske månedlige innskudd.

En vanlig tommelfingerregel: Ikke invester penger du trenger i de neste fem årene, slik at investeringene dine har mulighet til å vokse og rive ut markedet kontraktjoner.

2. Hva er kostnadene?

Folk som handler for sin første megling kan bare se etter leverandører med de laveste handelsavgiftene. Det kan være en god strategi hvis du planlegger å gjøre mange handler. Men handelskommisjoner er bare en del av bildet. Andre kostnader kan inkludere årlige avgifter, inaktivitetsavgifter og tilleggskostnader for tilgang til ulike handelsplattformer og forskning, så også faktorene i evalueringen din også.

3. Hvilke typer eiendeler kan du handle?

Som en investor, hva slags eiendeler vil du kjøpe? Muligheten til å handle individuelle selskapsaksjer, børshandlede midler og verdipapirfond er standard for de fleste meglerkontoer, men utvalg av midler kan variere mye. Hvis du planlegger å handle valuta, futures eller opsjoner kontrakter, sjekk at megleren tilbyr disse produktene. Legg også merke til om de tilknyttede gebyrene og kontobindingene er forskjellig fra det du vil betale for å handle aksjer.

4. Hvor mye hjelp tilbyr meglerhuset?

Hvor mye håndholding trenger du? Hvis du er en første gangs investor, sannsynligvis mye. Noen meglerhus tilbyr online eller personlig konsultasjon med finansielle rådgivere, noe som kan være attraktivt for nybegynnere. Hvis du er en DIY investor, vil også dybden og brukervennligheten til meglerens forskningsverktøy være en faktor.

Velg en megler hvis pedagogiske verktøy og rådgivningstjenester stemmer overens med ditt investeringsnivå.

5. Er plattformen riktig for deg?

Som å prøve å kjøre bil, kom bak rattet i noen meglerhus du vurderer og spør deg selv: Liker jeg hvordan dette virker? En av de beste måtene å gjøre dette på er gjennom en meglerens demonstrasjonskonto eller virtuell handel, også kjent som «papirhandel». Mange meglere har også videoer som viser hvordan plattformen fungerer, som er verdt å se før du forplikter.

Dette er en større faktor enn du kanskje tror: En undersøkelse fra Investmentmatome og E-Trade i april 2016 viste at brukervennlighet og verktøy på verktøylinjen var en av de største grunnene til at de ville bytte plattformer, bak avgifter og provisjoner.

Hvis du får kjøperens angst nedover linjen - for eksempel handler du mer enn du forventet eller betaler for rådgivningstjenester du ikke bruker - du kan alltid bytte. Du vil se etter eventuelle megler-endringsavgifter fra din nåværende leverandør, men eventuelle salgsfremmende avtaler fra din nye megler kan fjerne stikket deres. Tross alt, hvis det er en ting priskrigen har avslørt, er det at du har mange alternativer.

Kevin Voigt er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.