7 Rett svar på dine Roth IRA-spørsmål
7 Seconds Challenge med SUITE 16 | Musikklivet
Innholdsfortegnelse:
- 1. Jeg hører Roth IRAer som hjelper deg med å redusere skattene dine. Hva er greia?
- 2. Så det er det? Alt en Roth gjør er å hjelpe meg å unngå å betale skatt tiår fra nå?
- 3. Hvorfor ville noen noensinne velge en tradisjonell IRA over en Roth?
- 4. Hva om jeg får lov til å bidra til begge typer IRA?
- 5. Jeg er ikke kvalifisert til å bidra til en Roth IRA. Er jeg bare ute av lykke?
- 6. Hva om jeg ikke har nok penger til å maksimere en Roth IRA og min 401 (k)?
- 7. Hvilken Roth IRA betaler den høyeste renten?
- Hva blir det neste?
- Hvordan og hvor å åpne en IRA
- Roth IRA bidragsgrenser for 2017 og 2018
- Hvordan velge mellom en Roth 401 (k) og Roth IRA
IRS staver ut alle reglene som styrer Roth IRAs i uhyggelig detalj. Men noen ganger er dypdykket, altomfattende master kurset litt mye. Noen ganger er en uformell samtale mellom venner om skattebegunstigede pensjonskontoer alt du trenger. Du vet noe som går sånn …
1. Jeg hører Roth IRAer som hjelper deg med å redusere skattene dine. Hva er greia?
Dodging IRS i dine senior år, det er avtalen. Eller nærmere bestemt: helt skattefrie uttak i pensjon (fra 59 år). Siden du betaler dine avgifter til IRS når du finansierer en Roth IRA (ved å bruke dollar etter skatt), gir Uncle Sam deg et gratis pass på veien når du tar penger ut.
Det er forskjellig fra skattepause du får fra en tradisjonell IRA. Med disse kontoene får sparere muligheten til å trekke bidrag (opp til tillatte grenser) fra sine skatter i samme år pengene er stashed i IRA. Og mens uttak i pensjon fra en Roth IRA ikke er skattlagt, vil IRS vente på å samle inn når du tar utdelinger fra en tradisjonell IRA.
Og for posten: Investeringer i Roth IRA blir skattefrie.
2. Så det er det? Alt en Roth gjør er å hjelpe meg å unngå å betale skatt tiår fra nå?
Wow, du er vanskelig å imponere. Det er OK fordi det er mer.
En annen fordel du får med en Roth IRA er at den har mye vennligere betingelser enn en tradisjonell IRA hvis du trenger å dyppe inn i pensjonsoppsparing før du går på pensjon. Så lenge visse betingelser er oppfylt, kan du ta ut penger tidlig uten å måtte betale skatt og straffe for tidlig uttak:
- Når som helst, og av en eller annen grunn, har du lov til å trekke tilbake pengene du bidro til en Roth.
- Investeringsinntekter kan også tappes tidlig så lenge du har holdt kontoen i fem år før uttaket. (Å ta pengene tidligere vil utløse standardskatt pluss en 10% straff på inntjeningsdelen av distribusjonen din.)
- Det er unntak fra femårsregelen hvis pengene brukes til kvalifiserte utgifter, for eksempel et første gangs boligkjøp, eller hvis du blir deaktivert eller dør, og pengene blir trukket av din eiendom eller konto mottaker.
3. Hvorfor ville noen noensinne velge en tradisjonell IRA over en Roth?
Roth har tjent sin gode PR, men det er tider når en tradisjonell IRA er den bedre måten å gå.
En tradisjonell IRA kan være bedre hvis du er i en høy skattekonsoll akkurat nå.
Hvis du lager for mye penger til å bidra til en Roth, så kan du naturligvis velge en tradisjonell IRA (selv om tradisjonelle IRAer har sine egne retningslinjer rundt fradragsberettigelse).
En tradisjonell IRA kan være et bedre valg enn Roth hvis din nåværende skattebrakett er høyere enn du tror det vil være i pensjon. Det er fordi bidrag til en tradisjonell IRA kan være fradragsberettiget fra din nåværende skatt, mens en Roth IRA ikke tilbyr noen upfront skattefeil.
Endelig kan speditører foretrekke en tradisjonell IRA når det ruller penger fra en gammel arbeidsgiversponsjonert pensjonsplan - for eksempel en 401 (k) - til en IRA. Hvis du flytter penger fra en 401 (k) som ga deg en forhåndsavdrag på dine bidrag (en skattemessig utsatt investering) til en Roth (en investering etter skatt), vil du skylde inntektsskatt for det året på beløpet du konvertere.'
4. Hva om jeg får lov til å bidra til begge typer IRA?
Gratulerer med og gode nyheter: IRS-regler gir tillatelse til skattytere som kvalifiserer for både en Roth og tradisjonell IRA til å bidra til både i samme år opp til den kombinerte årlige IRA-grenseverdien: Det er $ 5.500 for 2017 og 2018 (eller $ 6.500 for de som er 50 år og eldre).
Savers gjør ofte dette for å sikre at pensjonsporteføljen har noe skattemessig mangfold. På den måten, nedover veien kan de bestemme hvilken konto som skal trekkes ut basert på deres skattesituasjon på den tiden.
5. Jeg er ikke kvalifisert til å bidra til en Roth IRA. Er jeg bare ute av lykke?
Ikke i det hele tatt. Det er flere helt og helt lovlige måter å komme inn på Roth-handlingen:
- Via din arbeidsplass: Roth 401 (k) s er ikke gjenstand for de irriterende inntektsrammene, og flere og flere arbeidsgivere tilbyr Roth-versjoner av sine 401 (k) planer. Det fungerer mye som Roth IRA: Bidrag er tatt ut av lønnsslippet etter at du har betalt skatt. Men uttak i pensjon er ikke skattet.
- Via din bedre halvdel: Hvis du er en hjemme-ektefelle eller har en jobb hvor du tjener svært lite penger og din betydelige andre kvalifiserer for en Roth IRA, kan du åpne en spousal Roth IRA. Kontoen skal settes opp i ditt navn med ditt personnummer, og kan finansieres opp til din ektefelle maksimalt.
- Via en administrativ svindel: Bakdør Roth IRA lar deg slå en tradisjonell IRA til en Roth. Det er gjort ved å konvertere en eksisterende IRA til en Roth (eller flytte penger fra en tradisjonell IRA til en ny eller eksisterende Roth-konto) og betale skatt på dine opprinnelige bidrag og eventuelle inntekter. (Se denne veiledningen for å sette opp en bakdør Roth for detaljer.)
6. Hva om jeg ikke har nok penger til å maksimere en Roth IRA og min 401 (k)?
Her er en spillplan for denne situasjonen: Hvis din arbeidsgiver tilbyr for å matche en del av dine 401 (k) bidrag, spar inn minst nok penger for å få gratis penger.(Hvis din arbeidsgiver ikke tilbyr en kamp, hopper du direkte til neste trinn.)
Deretter sokker bort så mye penger som IRS tillater i en IRA (Roth eller tradisjonell). Hvorfor? Fordi i 401 (k) er dine investeringsvalg begrenset til det som tilbys i arbeidsgiverens plan. En IRA gir mer frihet (flere fond, ETF og til og med tilgang til individuelle aksjer) og mer kontroll over ting som investeringsavgifter.
Hvis du fortsatt har penger etter at du har maksimalt ut dine tillatte bidrag til en IRA, går du tilbake til 401 (k). På den måten blir så mye penger som mulig utnyttet i en skattefordelte konto.
7. Hvilken Roth IRA betaler den høyeste renten?
Det er et triks spørsmål, ikke sant? Verken Roth eller tradisjonelle IRAer betaler ut interesse fordi de ikke er tradisjonelle sparekontoer som du hadde satt opp på en bank.
En IRA er en type investeringskonto. Den er designet for å holde hva som helst eiendeler kontouieren velger - aksjer, fond, obligasjoner, CDer eller kontanter. Avkastningen på kontoen (aka inntjening) er basert på hvordan disse investeringene utfører.
De fleste online meglere, banker og robo-rådgivere tilbyr Roth IRAer. Hvis du er DIY-typen, vil du ha en megling som har lave kontobeløp og provisjoner, tilgang til et bredt spekter av investeringer, og verktøy som hjelper deg med å konstruere og administrere porteføljen din.
»Klar til å åpne en meglerkonto? Sjekk ut våre toppvalg for Roth IRA meglere.
De som er mer hands-off bør vurdere en robo-rådgiver - en datamaskinstøttet investeringstjeneste som styrer kontoen din for deg ved å sette sammen en portefølje som samsvarer med dine mål og risikotoleranse og justere den etter behov over tid.
»Interessert i en robo-rådgiver? Se våre valg for de beste robo-rådgiverne.
Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig publisert av Forbes.
