8 trinn for å ta 10 år fra pensjon

Av Michael Chamberlain

Lær mer om Michael på Investmentmatome, spør en rådgiver

Hvis du er et tiår eller så fra pensjon, er det sjanse for at du har brukt mye tid på å tenke på hva livet vil være når du slutter å jobbe. Hvis du har gjort mye planlegging, kanskje du er bekymret for om du vil bli økonomisk forberedt. Heldigvis er et tiår rikelig med tid til å endre banen din om nødvendig.

Ti år ute er det en god tid å øke besparelsene dine, kvitte seg med gjelden din og revurdere porteføljen din, ifølge National Association of Personal Financial Advisors, den største avgiftsansvarlige finansielle rådgivergruppen i USA

Her er NAPFAs liste over de åtte elementene du bør adressere i dag for å hjelpe deg med å gjøre deg klar for pensjonering på 10 år:

1. Vær skatteeffektiv med dine investeringer. For eksempel bør du utsette så mye av din lønn som du kan til dine innskuddsbaserte planer.
2. Lagre til et beredskapsfond og vær oppmerksom på selskapets økonomiske situasjon. Bedrifter er tilbøyelige til omorganiseringer og permitteringer, og langtidspersoner kan være sårbare.
3. Brainstorm noen store-billett finansielle forpliktelser i de neste 10 årene, for eksempel å ta vare på en eldre foreldre, og vurdere hvordan slike utgifter kan påvirke evnen til å pensjonere når du liker.
4. Ta en kikk på noen store gjeld at du har og utvikler en 10-års plan for å eliminere dem.
5. Omfordel porteføljen din basert på inntjeningstidslinjen med fokus på ytelse, risiko og utgifter. Bestem når, eller om du bør skifte til en mer konservativ eiendelsfordeling.
6. Se gjennom hva dine skatteforpliktelser kan være med dine nåværende investeringer og bruk skatteoptimaliseringsstrategier for å øke besparelsene dine.
7. Se gjennom eiendomsdokumenter for å sikre at språket fortsatt er nøyaktig. For eksempel er de navngitte forvalterne og mottakerne fortsatt i live og i stand?
8. Forskning når lagerbasert kompensasjon utløper og hvilke aksjekurser du kan beholde etter pensjonering.

Med 10 år å jobbe med, er det ikke for sent å spare nok til å finansiere en rimelig pensjon. Men uten en smart plan på plass, kan det ikke være pensjonen du forestilte. Hvis du trenger hjelp til å takle elementene på denne listen, bør du vurdere å jobbe med en profesjonell. Du kan finne gebyr-bare planleggere gjennom NAPFA.