Hva er faktisk kontantverdi?

Gjorde kjelleren din flom og suge din sofa? Fikk den bakre støtfangeren seg sammen i baksetet i en fender-bender?

Hvis du har forsikring, vil reparasjon av skadene ikke ødelegge bankkontoen din. Imidlertid vil beløpet av refusjonen avhenge av om forsikringsselskapet beregner utbetalinger basert på faktisk kontantverdi eller erstatningskostnadsverdi.

Hva er en virkelig kontantverdipolitikk - og hvordan kan du beskytte deg mot å bli kortsluttet på utbetalingsdagen?

Faktisk kontantverdi vs erstatningskostnad

Faktisk kontantverdi (ACV) innebærer en forsikringsjusterer som trekker eventuell avskrivning fra den skadede eiendommen. Justereren vil bestemme avskrivninger basert på alder, type og pre-skade tilstand av eiendommen og kan gjennomføre en visuell undersøkelse.

Et annet fellespolitisk alternativ er erstatningskostnad, som refunderer mengden penger det ville ta for å kjøpe et nytt produkt med tilsvarende verdi. Erstatningskostnad fordeler forbrukere fordi utbetalingspolitikken vanligvis er mer generøs enn den faktiske kontantverdien. Denne komparative utbetalingsgenerøsiteten innebærer at premieutbetalinger for byttekostnadsplaner koster mer enn faktiske kontantverdier.

Her er et eksempel på hvordan de ulike retningslinjene refunderer tap.

Ditt 10 år gamle kjøleskap ble skadet under en storm. Et nytt, lignende kjøleskap ville koste $ 2500. Hvordan vil hver type politikk refundere deg?

• Erstatningskostnadsverdi vil enten betale $ 2500 direkte eller betale avskrivningsverdien og refundere differansen når du sender inn kvitteringen.
• Faktisk kontantverdi vil bruke avskrivningsbeløpet. Ved hjelp av Kalkulator Kalkulator Kalkulator for en ballpark figur, kan assurandøren starte utbetalingstilbudet på rundt $ 830.

Kalkulatoren for Krevesider kan gi et generelt estimat for avskrivninger, men den faktiske avskrivningsprosessen er mer komplisert og variert.

Hvordan beregnes ACV-avskrivninger?

ACV avskrivningsprosessen kan variere mellom forsikringsselskaper og lokasjoner. Forsikringsjusteringene kan være årsak til alder, type og pre-skade tilstand av eiendommen for beregning eller bruk den enda mindre definerte metriske av rettferdig markedsverdi. God markedsverdi betyr hvor mye produktet kan selge for i dag. Metoden som brukes, kan avhenge av den spesifikke politikken eller statens lov om beregning av forsikringsavskrivninger.

Enten metode gjør det mulig for forsikringsjustere å overvurdere avskrivningene. Du har rett til å forhandle med forsikringsselskapet på avskrivningsbeløpet. Hvordan kan du gjenkjenne et rettferdig tilbakebetalingstilbud?

Ideelt sett, da du registrerte deg for forsikringen, har du også fullført en liste over hjemmeoppføringer som sammenkoblet hvert varenavn med alder og nåværende tilstand. Det ville kutte ned på forskningstid, men forhandlinger kan fortsatt skje uten den listen. Bruk Kalkulator Side kalkulatoren eller Kelley Blue Book for kjøretøy for å finne ut et generelt rettferdig tilbud for fradrag. Forhandlinger er alltid verdt et forsøk, fordi avskrivningen ikke kan endres når utbetalingsprosessen er fullført.

Kjøretøy GAP-dekning negerer avskrivninger

En garantert Auto Protection-policy kan hjelpe deg med å redusere ACV-avskrivningen etter at du har skadet bilen. GAP er en tilleggspolicy som går inn for å dekke forskjellen mellom fradragsverdien og beløpet på billånet. Autoforsikringsselskaper trekker ofte både avskrivninger og fradragsberettigede fra ACV, slik at GAP-betalingen også kan ende opp med å dekke fradragsberettiget.

Les alltid retningslinjene dine

Les forsikringspolicyen nøye for å forstå hvordan selskapet vil refundere skader. Dette er spesielt viktig for erstatningsplaner hvor avskrivninger kan skje og fange deg overraskende hvis du ikke så den djevelen i detaljene. Politikken vil også stave ut relevante maksimale utbetalingsgrenser eller planfradrag som kan kombinere med faktisk kontantverdi for å gjøre refusjonen lavere enn du forventet.

Forsikringsillustrasjon via Shutterstock.