Årlige grenser vs. Kvartalsgrenser for kredittkortbelønninger

Kredittkort som tilbyr bonusbelønninger i bestemte kategorier begrenser ofte mengden av utgifter som er kvalifisert for deres høyeste belønningsrente. Noen ganger blir disse grensene pålagt hvert år; Andre ganger gjelder grensene kvartalsvis, det vil si tre måneders perioder av året. Alt annet er årlige grenser bedre.

"Bonusbelønninger" refererer til eventuelle belønninger som et kredittkort betaler ut over sin vanlige rente. For eksempel, hvis et kort gir deg 1 poeng per dollar brukt på de fleste kjøp, men 2 poeng per dollar brukt på servering, er servering en bonuskategori for kortet. Kredittkort gir vanligvis belønninger i form av poeng, miles eller kontanter tilbake.

Si at du vurderer et kort som tilbyr 3% kontant tilbake i dagligvarebutikker på opptil $ 6000 i året i utgifter. Et annet kort tilbyr samme 3% belønningsgrad på dagligvarebutikker, bortsett fra at bonusen er tilgjengelig på opptil $ 1500 per kvartal i utgifter. På begge kortene tjener noen utgifter over disse kapsene 1% kontant tilbake.

Ved første øyekast, virker det som en vask: En grense på $ 1500 per kvartal, multiplisert med fire kvartaler per år, kommer ut til en årlig grense på $ 6000. Ingen forskjell, ikke sant? Men det antar at utgiftene dine spres jevnt i løpet av året. Det er ikke tilfelle for alle.

" MER: Beste kredittkort for matbutikk utgifter

Anta at ved utgangen av mars - det vil si slutten av første kvartal - har du brukt $ 1400 på dagligvarer:

• Hvis du har en årlig cap på $ 6000 i bonusutgifter, kan du fortsatt tjene 3% på $ 4 600 verdt dagligvarer før årets slutt.
• Hvis du har en kvartalsverdi på $ 1500, kan du imidlertid tjene 3% på bare $ 4.500 verdt dagligvarer i løpet av resten av året - $ 1500 i hvert av de tre resterende kvartalene. Du får ikke rulle din ubrukte $ 100 i neste kvartal og tjene bonusbelønninger på den der. Den muligheten er borte.

Kvartalsgrenser gir deg det når du "overspend" også. Si at du bruker $ 1000 på dagligvarer i et normalt kvartal - omtrent i tråd med gjennomsnittlig husholdningskostnad, ifølge de nyeste årlige dataene fra Bureau of Labor Statistics. Hva skjer hvis det hopper til $ 2000 i fjerde kvartal, som slektninger kommer ned på huset ditt for en rekke feriefester?

• Hvis du har den årlige capen på $ 6000, er matvarebelønningene for året $ 150.
• Med $ 1500 kvartalsvise caps, er matvarebelønningene dine for året $ 140.

Forskjellen her er ikke gigantisk, men det peker på den største fordelen av årlige grenser over kvartalsgrenser: fleksibilitet. Generelt, jo mer fleksibel er kredittkortet ditt, desto mer verdifulle er de. Med den årlige grensen kan du hver måned utelukke en fast $ 500 på dagligvarer eller blåse hele $ 6000 på en bankett den fjerde juli, og i begge tilfeller vil du tjene $ 180 i matvarebelønninger. Med kvartalsskapene vil du få $ 180 i den første situasjonen, men bare $ 90 i den andre.

Ubegrenset bonusbelønning er selvsagt det ideelle. Men hvis du må godta en utgiftsgrense på bonusbelønninger, gir en årlig grense deg mer fleksibilitet, noe som kan oversette til mer belønninger.

" MER: Investmentmatomes beste belønner kredittkort

Paul Soucy er redaktør på Investmentmatome, et privat finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @paulsoucy.