Hva du kan (og kan ikke) lære av gjennomsnittlig bilbetaling
Wonder the Boy "Markus Røe" l "Hva kan man gjøre når man fyller 16?" l Søndagsfrokost
Innholdsfortegnelse:
- Hva skjer i månedlig bilbetaling?
- Bilbetalinger og kredittpoeng
- Virkningen av en lengre låneperiode
- Samme betaling, to forskjellige lån
- Beregner bilbetaling
- Hva blir det neste?
- Sammenligne auto lån
- Lære hvordan få et billån
- anslag den totale kostnaden ved å eie bil
Den gjennomsnittlige månedlige bilbetalingen avslører noen interessante aspekter ved bilfinansieringsmarkedet, men å finne ut hva du skal betale krever en mer personlig tilnærming.
Gjennomsnittlig månedlig billånsbetaling i USA var $ 525 for nye biler og $ 378 for brukte biler oppstått i andre kvartal 2018, ifølge kredittrapporteringsbureauet Experian. Den gjennomsnittlige leieavtalen var $ 431. Hvis tallene ser høy ut, er det fordi de er - og de er hele året oppe.
La oss grave litt dypere inn i dataene og faktorene bak bilutbetalingen din for å gi deg en bedre følelse av hva du kan forvente. (For å lære om leieavtaler, se vår leiebil kalkulator for vår side.)
Hva skjer i månedlig bilbetaling?
Månedlig bil lån utbetalinger avhenger av disse faktorene:
- Lånebeløpet: basert på salgsprisen på bilen, minus en forskuddsbetaling eller innløsningskredit.
- Renten: basert på lånerens kreditt score og inkludert i årlig prosentsats, eller APR, som representerer kostnaden for å låne penger.
- Lånets lengde: hvor lenge du må betale lånet
- Hvorvidt bilen er ny eller brukt: renten på nye biler har en tendens til å være lavere.
Her er de gjennomsnittlige tallene i bilfinansieringsmarkedet i andre kvartal 2018.
| Gjennomsnitt… | Nye biler | Brukte biler |
|---|---|---|
| Kilde: Experian Information Solutions | ||
| Månedlig betaling | $525 | $378 |
| Lånebeløp | $30,958 | $19,708 |
| Rentesats | 5.76% | 9.4% |
| Lånetid | 68,8 måneder | 64,3 måneder |
| Kredittpoeng | 715 | 655 |
" MER: Se bilens verdi og administrer utgifter
Selv om gjennomsnittlig bilbetaling er betydelig lavere for brukte biler, er gjennomsnittsrenten mye høyere, på 9,4% sammenlignet med 5,76%. Det er delvis fordi nye billån har noen av de laveste rentene som er tilgjengelige, og i gjennomsnitt er kredittpoengene til brukte bilkjøpere lavere.
Bilbetalinger og kredittpoeng
Tabellen over gir et øyeblikksbilde av hele bilfinansieringsmarkedet, men vi kan skjære dataene videre og se på gjennomsnittlige månedlige bilbetalinger med kredittpoeng. Hvis du kjenner din kreditt score, kan du se gjennomsnittlig betaling blant låntakere i kredittkortet ditt.
| Kredittpoeng | Gjennomsnittlig månedlig betaling, ny bil | Gjennomsnittlig månedlig betaling, bruktbil |
|---|---|---|
| Kilde: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | $498 | $371 |
| Prime: 661-780 | $530 | $372 |
| Nonprime: 601-660 | $543 | $379 |
| Subprime: 501-600 | $540 | $392 |
| Dyp subprime: 300-500 | $524 | $395 |
Selvfølgelig, dette forteller fortsatt ikke hva betalingen din kan være, fordi kredittpoeng er en av mange faktorer som brukes i å sette inn lånevilkår. I stedet understreker det at bilbetalingen din bare er en måte å tenke på automatisk finansieringskostnader.
Jo lavere din kreditt score, jo høyere rente blir og jo mer betaler du på toppen av lånebeløpet.
Vurder at jo lavere kredittpoengsummen er, desto høyere blir renten din og jo mer betaler du på toppen av lånebeløpet. Så sammenlignet med låntakere i høyere kredittnivåer, betaler folk i de lavere kredittpoengene en høyere andel av interesse.
Ta for eksempel superprime og nonprime kreditt nivåer. Gjennomsnittlig brukt bilbetaling varierer med bare $ 1, men gjennomsnittlig brukt bilrente for superprime låntakere er bare 4,19%, sammenlignet med 10,63% for ikke-betalende låntakere.
+ Se gjennomsnittlige renter for auto lån med kreditt score| Kredittpoeng | Gjennomsnittlig apr, ny bil | Gjennomsnittlig APR, bruktbil |
|---|---|---|
| Kilde: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | 3.47% | 4.19% |
| Prime: 661-780 | 4.45% | 5.94% |
| Nonprime: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| Subprime: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| Dyp subprime: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
Det er mulig å banke noen få prosentpoeng av din rente - og spare hundrevis av dollar - ved å forbedre din kreditt før du handler for auto lån. Men renten varierer mye, så uansett hva kredittpoengene dine er, er det smart å handle rundt for den beste prisen.
Virkningen av en lengre låneperiode
Å velge en lengre periode på lånet ditt kan bidra til å redusere den månedlige betalingen, men det kan også være risikabelt. Det kan gjøre deg opp ned på lånet, noe som betyr at du kan skylde mer enn verdien av bilen din. (Vanligvis anbefaler Investmentmatome lånevilkår på ikke mer enn 60 måneder for nye biler og 36 måneder for brukte biler.)
Et lengre lån kan også koste deg litt mer penger samlet. For eksempel, ta en $ 20.000 brukt bil lån med en rente på 9%. Her er hva månedlige utbetalinger og total rente betalt ville se ut på to forskjellige vilkår:
| Lånebeløp / apr | Begrep | Månedlig betaling | Total rente |
|---|---|---|---|
| 36 mos. | $636 | $2,896 | |
| 60 mos. | $415 | $4,910 |
I virkeligheten kan du bli tilbudt forskjellige APRer for forskjellige lånebetingelser, så det er greit å kjøre tallene gjennom en automatisk lånekalkulator. Du kan sammenligne lånebetingelser for å se hvordan de månedlige utbetalinger og total rente endres.
Samme betaling, to forskjellige lån
Som du kan se, er problemet med å bruke en gjennomsnittlig bilbetaling som referanse, at den ikke forteller deg hvor mye du faktisk ville betale for en bil.
To personer kunne ha samme betaling, si at gjennomsnittlig førstelåner brukte bilbetaling på 372 dollar, men har svært forskjellige lån - og bilkostnader. Ta følgende lån, for eksempel.
| Månedlig betaling | Lånebeløp | april | Begrep | Total rente |
|---|---|---|---|---|
| $12,500 | 4.5% | 36 mos. | $886 | |
| $18,000 | 8.8% | 60 mos. | $4,315 |
I dette tilfellet, på toppen av et større lånebeløp, bruker den langsiktige og høyere renten $ 3,429 mer enn den andre for finansiering. Derfor er det viktig å vurdere både kjøpesummen og finansieringskostnadene når du bestemmer hvor mye bil du har råd til.
Beregner bilbetaling
Kontroller kreditt og bruk en automatisk lånekalkulator for å estimere betalingen.
Den gjennomsnittlige månedsbetalingen, kredittpoengene og renten kan ikke kaste lys over hva bilbetalingen din burde være.
Den beste måten å anslå hva betalingen din kan være, er å sjekke kreditten din og deretter bruke en automatisk lånekalkulator. For å få en ballpark-figur, kan du bruke en gjennomsnittlig APR basert på kredittpoengsummen fra tabellen ovenfor. Du vil imidlertid ikke vite nøyaktig hvilken rente og lånebeløp du kan kvalifisere for til du søker om billån.
