Vær partnere i økonomi så vel som i livet

I mange ekteskap liker en ektefelle å styre økonomien bedre enn den andre. Noen folk leser lagerprospekter for moro skyld; andre vil heller få en rotkanal enn å se på et regneark.

Men begge parter bør forstå det store økonomiske bildet og hvordan pengene deres er investert, sier økonomiske planleggere. Frakobling er en dårlig ide, selv om ektefellen virker som et økonomisk geni.

"En av risikoen blir blind," sier Keith Fenstad, en sertifisert finansiell planlegger og partner hos Tanglewood Total Wealth Management i Houston.

Etter mange års tillit er alt i orden, du våkner for å lære at du er blakk. Eller din partner dør, og du vet ikke hvordan du får tilgang til de finansielle regnskapene. Eller du bryter opp og må finne ut økonomien fra bunnen av. Det øker spenningen i skilsmisse og øker de juridiske kostnadene for å oppdage informasjon, sier Cicily Maton, en sertifisert finansiell planlegger og partner på The Planning Center i Chicago.

Hva å vite

Her er det minimum du bør vite:

Hvor pengene dine er investert og hvor mye du har: Kjenn navnene på de finansielle institusjonene hvor du har kontoer individuelt og sammen, sammen med hvor du finner kontonumrene og passordene. Hvis din ektefelle var uføre, vil du vite hvordan du får tilgang til kontoene? Også ha en generell ide hvor mye penger er i hver konto.

Dine økonomiske rådgivere: Noen ganger håndterer en ektefelle all kontakt med regnskapsførere, forsikringsagenter, meglere og andre finansielle rådgivere. Møt disse folkene eller vet i det minste hvordan du kontakter dem og hva de håndterer. "Du må vite hvem du skal snakke med hvis du har spørsmål," sier Linda Leitz, en sertifisert finansiell planlegger på Peace of Mind Financial Planning i Colorado Springs, Colorado.

Hvor mye du skylder: Vet hvilke lån og kredittkort du har som par og individuelt. Hemmelig gjeld kan føre til problemer. «Når en ektefelle har en tendens til å bruke, kan han eller hun gjøre mye skade før den andre ektefellen vet om det,» sier Maton. "Det kan sabotere pensjonering."

Hvor mye du bruker: Hvor mye koster det å leve hver måned? Sier Maton: "Hvis du ikke er den som betaler regningene, har du et håndtak på det?"

Å vite det rene minimumet vil hjelpe deg med å overleve i en krise. Enda bedre er imidlertid å bygge en sparings- og investeringsstrategi sammen som et par. Det betyr ikke bare å vite hvor mye penger du har, men å forstå hvordan pengene er investert og strategien bak den, inkludert i hverandres 401 (k) s eller IRAs.

"Hvis du ikke koordinerer besparelsesmål og hvordan du investerer penger, tar du hver og en med skudd i mørket, og ingen vet om du går i samme retning," sier Leitz.

Hvordan engasjere seg

Det er ikke for sent å komme i løkken økonomisk. Her er noen måter å komme i gang på:

• Lag en dato for å diskutere penger: Legg tid til å være fri for distraksjoner for å diskutere økonomiske mål og hvor ting står. "Det er bare en samtale," sier Fenstad. "Det trenger ikke å være fullt av regneark." Fortsett å sjekke inn om penger med jevne mellomrom, kanskje en gang i måneden.
• Beregn nettoverdi: Dette tallet er din økonomiske bunnlinje - verdien av dine eiendeler, for eksempel spare- og investeringskontoer, minus gjeld. Fastsettelse av nettoverdi er en god måte å få en økonomisk oversikt, sier Fenstad. Gjenta årlig for å spore fremdriften din sammen.
• Lag eller gjennomgå boenhetsplanen: Hvert par, spesielt foreldre, skal ha en bo plan, som inkluderer en vilje og fullmakt dokumenter. Gjennomgå planen din sammen hvis du allerede har en, eller jobbe med en advokat for å lage en bo plan. Prosessen er en annen god måte å få et sammendrag av alt du har, sier Maton.
• Få ekspert hjelp til å sette mål og velge strategier: Hvis du hovedsakelig vil ha investeringshjelp, kan online-tjenester som kalles robo-rådgivere, bygge og vedlikeholde en portefølje. Noen tilbyr tilgang til menneskelige rådgivere når du har spørsmål. Eller du kan ansette en menneskelig rådgiver for å gjøre mer omfattende planlegging og bidra til å veilede beslutningsprosessen. Leitz sier: "Mange har en finansiell rådgiver fordi det sparer ekteskapet."