Slå skattemannen med dette 1 enkle trikset

I løpet av tiåret etter at dot-com-lagerbommen ble avsluttet, var investorer i en overraskelse. Selv om mange av verdipapirfondene mistet verdien i de første årene av det tiåret, skylde de fremdeles skatt.

Hvordan er det?

Vel, gjensidig fond gjør sine egne kjøp og salg, og selv om et år da fondseierte verdier, kan fondslederne fortsatt ha solgt sine posisjoner i vinnende aksjer. Og fordi fondet må reflektere kapitalgevinster på disse handler, så må du.

Rask frem til 2013, og mange investorer har dratt sine fond, skiftet penger til billigere børsnoterte fond (ETF). Mens de fleste verdipapirer belaster årlige avgifter nærmer seg 2% eller 3%, tar ETFer vanligvis mindre enn 1% årlig. I noen tilfeller, slik som Vanguard S & P 500 ETF (NYSE: VOO) , kan utgiften være en absurd lav 0,05%. Legg det opp gjennom årene, og disse små forskjellene i årlige utgifter kan gi store besparelser for porteføljen.

Men som i tilfelle med verdipapirfond har ETFer vanskelige skattekoder som kan føre til uvitende investorer. Og i et øyeblikk vil jeg forklare hvordan du kan skreddersy hele rotet.

Mange ETFer, selv om de ikke stiger i verdi det siste året, kan utløse gevinster. Og avhengig av hva investorene eier, kan skattesatsen bli belastende. Onkel Sam, av grunner som ikke er helt klar for de fleste av oss, bruker ulike kapitalgevinstskattesatser til ulike typer eiendeler. Om disse ETFs eier aksjer, råvarer, futureskontrakter eller valutaer, vil de skattene du skylder variere.

Men det er en løsning.

For det første, se nærmere på skattelovene.

De fleste ETFs egne aksjer, og siden de pleier å bare kjøpe og holde disse aksjene, genererer de ikke særlig store kapitalgevinster i løpet av årene når de mister verdi (i motsetning til verdipapirfond, som har en høy grad av aktivitetsomsetning og derfor kan utløse kapitalgevinster i gode år og dårlige).

Som det er tilfelle med aksjer, gjelder ETFs holdingsperiode. Hvis du eier en aksjefokusert ETF i mer enn ett år, vil du bli beskattet på den langsiktige kapitalgevinssatsen, som for tiden står på 0% hvis du er i en 10% av 15% inntektsskatt brakett, eller 15% kapitalgevinst skattesats hvis din inntektsskatt braketten er høyere. Likevel, hvis du holder den ETF i mindre enn et år, så er skattene du skylder de samme som din skattesats.

Men hvis du eier en ETF som fokuserer på andre eiendeler, kan skatteimplikasjonene bli vanskelig. Her er en kort forklaring på skillene:

• Valuta-fokuserte ETFer, som PowerShares DB US Dollar Index Bullish ETF (NYSE: UUP) , er satt opp under spesielle økonomiske arrangementer kjent som "grantor trusts." Disse tillitene overfører rett og slett fortjeneste og tap til investorer, uten noen spesielle kapitalgevinster. Et unntak er gjort for ETFer som bare eier utenlandsk valuta, som er beskattet som ordinær inntekt.
• Futures-fokuserte ETFer, som PowerShares DB Commodity Index Tracking ETF (NYSE: DBC) , behandles som om de genererer 60% langsiktige kapitalgevinster og 40% kortsiktige kapitalgevinster. Hvis du ønsker å kjøpe disse ETFene, kan du ringe til fondsponsor og snakke med en servicerepresentant om de virkelige skattemessige implikasjonene av slike midler.
• Eget metaller-fokuserte ETFer som eier elementer som gullpenger eller fysisk holder andre dyrebare Metaller, som SPDR Gold Shares (NYSE: GLD) , behandles som om de er samleobjekter. Skattene på disse eiendelene blir behandlet som ordinær inntekt hvis du holder dem i mindre enn et år, men skattes med 28% hvis de holdes over lengre tid. Her er det igjen en oppfordring til fondsponsorens hotline å forstå skatteavvikene.

Men jeg har funnet en måte å skjørt rundt skattebyrden til ETFer. Her er det …

Takket være den unødvendige kompleksiteten til alle disse skattereglene, kan det være klokt å unngå problemet helt og holdent. Du kan gjøre det ved å holde alle dine ETF-investeringer i pensjonskontoer som 401 (k) s og IRA. I stedet for å finne ut skattebitt år etter år, vil du bare skylde skatt på fortjeneste påløpt for levetiden til den pensjonskonto, når du begynner å ta ut midler etter alder 59 1/2.

For det saks skyld bør du vurdere nesten alle dine investeringsvalg i sammenheng med dine skattepliktig og ikke skattepliktig investeringsporteføljer. I de fleste tilfeller bør de ikke-skattepliktige porteføljene som IRA eller 401 (k) s være den primære mottakeren av investeringsdollene dine. Selv om disse midlene til slutt blir beskattet når du begynner å ta uttak, vil du sannsynligvis være i en lavere skattebrakett - hvis du har sluttet å jobbe.

Investeringssvaret: Det er mange gode grunner til å investere i ETFer, inkludert porteføljediversifisering og enkelhetsfordeling. Og selv om de har færre skatteimplikasjoner enn verdipapirfond, kan de fortsatt utløse en uventet skattebit. De store sponsorene til ETFer som Barclays, Wisdom Tree, Vanguard og andre kan gi deg brosjyrer som staver ut skattemessige konsekvenser for hver av de midlene du måtte vurdere. Disse skattekompleksitetene kan virke skremmende først, men når du har en forståelse av problemet, vil du være klar til å kapitalisere på denne viktige fremvoksende investeringsformen.