Orange County: Hvordan Bedriftseiere kan spare på skatter med en Solo 401 (k)

Av Dmitriy Fomichenko

Lær mer om Dmitriy på vår side Spør en rådgiver

15. april nærmer seg, og mange småbedriftseiere tenker på sine personlige og forretningsmessige skatteregninger. I California's Orange County, hvor jeg anbefaler klienter, har mange funnet en måte å skjule en del av sin inntekt i skattemessig utsatte Solo 401 (k) planer.

Disse selvstyrte, IRS-godkjente planene er pensjonsregnskap beregnet spesielt for selvstendig næringsdrivende og småbedriftseiere uten noen heltidsansatte. Siden de er designet for enkeltpersoner, er Solo 401 (k) -planene kostnadseffektive og enkle å administrere. Vederlagsgebyrer reduseres fordi planeieren kan fungere som trustee i stedet for å måtte betale en ekstern administrator.

Den selvstyrte funksjonen gir også planeiere muligheten til å avgjøre investeringsalternativene de vet best i stedet for å måtte velge mellom begrensede alternativer.

"Hundrevis av våre kunder bruker deres selvregistrerte pensjonsregnskap til å kjøpe inntektsgenererende eiendom," sier Scott Pastel, partner for Marshall Reddick Real Estate, en eiendomsinvesteringsfirma i Newport Beach. "Mange mennesker i dag leter etter en alternativ investering som ikke er knyttet til volatiliteten i aksjemarkedet. Denne muligheten gir dem mulighet til å få mer kontroll over sin pensjonskonto og gir til og med skattemessige fordeler fra inntekten som investeringseiendommer produserer."

Solo 401 (k) -planene tilbyr mange skattefordeler til bedriftseiere, inkludert:

Høye bidragsgrenser. En deltaker i Solo 401 (k) kan bidra, i form av valgfordeling og fortjenestegodtgjørelse, til opptil $ 53 000 i 2015. Kontoinnehavere på 50 år eller eldre kan også gjøre et innkjøpssum på opptil $ 6 000, totalt til $ 59.000 årlig. Dette er nesten ti ganger grensen på $ 6 500 for tradisjonelle og Roth IRAer.

Skattefordeling. Alle bidrag til en Solo 401 (k) blir automatisk utsatt for skatt. Dette hjelper bedriftseiere til å senke sine skatteregninger for året. Det gjør det også mulig for dem å forsinke sine skattebetalinger til pensjon, når de kan være i en lavere skattekonsoll.

Kostnadsbesparelser. Kostnaden ved å sette opp og opprettholde en Solo 401 (k) -plan kan hevdes som en fradragsberettiget kostnad for en virksomhet som sponser planen. Det gir ytterligere besparelser for småbedriftseiere ved å redusere sin skattepliktige forretningsinntekt.

Disse planene er spesielt nyttige for de konkrete økonomiske utfordringene småbedriftseiere står overfor. Uavhengige entreprenører og eiere av bedrifter uten heltidsansatte, har vanligvis ikke en riktig pensjonsordning. Uten tilgang til en arbeidsgiverbasert plan, eller uten noen andre ansatte å tilby pensjonsytelser til, er folk i denne gruppen vanligvis avhengig av trygdeordninger og private besparelser for pensjonering.

Dette kan være et risikabelt trekk. Ved å ikke bidra til pensjonsplan, går småbedriftseiere og uavhengige entreprenører i Orange Country og andre steder ut av skattefordelene som en kvalifisert plan tilbyr. Dette betyr at de også står overfor en høyere skatteregning hver skattesesong, og reduserer sin fortjeneste og kapital.

Når tiden går for pensjon, vil disse eiere og entreprenører samle nok penger til å gå på pensjon, eller vil de bare være avhengige av sosiale fordeler?

Skatter er en av de største bekymringene for små bedrifter, og å ha en effektiv skatteplan kan redusere skatteforpliktelsen din med tusenvis av dollar, noe som påvirker avkastningen på investeringen vesentlig, sier Michael Atias, direktør for skatteservice hos OTA Tax Pros i Irvine. "Solo 401 (k) er også et flott verktøy for aktiv beskyttelse som gjør at du kan beskytte pengene dine fra kreditorer."

Småbedriftseiere bør ta en titt på alternativet Solo 401 (k). Bortsett fra de skattebesparende fordelene, kan de finne det en bedre måte å kartlegge en klok finansiell plan og møte deres økonomiske fremtid med større tillit.