Et bedre alternativ til tradisjonell bank? |

Forhåndsbetalt debetkort, også kjent som gjenopplåsbare debetkort, er det siste fadet i forbrukerfinansielle produkter.

Godkjent overalt tradisjonelle kreditt- og debetkort tas, gir forhåndsbetalinger kun tilgang til beløpet som er opprinnelig lastet inn på kort (så ingen kassekostnader), samt en rekke andre fordeler for alle som arbeider innenfor budsjettgrenser.

For forbrukere lei av de tilsynelatende endeløse bankgebyrene som knytter seg bort til sine hardt opptjente penger, ser disse kortene ut til å være en Flott måte å tømme nesen på bankbransjen som helhet.

Hva er forhåndsbetalt debetkort?

Forhåndsbetalt debetkort har tradisjonelt tatt vare på de ubankede og underbankede forbrukerne, vilkår som brukes til å beskrive lavtløpere med dårlig kreditt eller de med få bankalternativer i lavinntektsområder. Disse forbrukerne er mer sannsynlig å bruke sjekkeinnbetalingstjenester, betalingsdaglån eller ikke-bankpenger for deres finansielle transaksjoner, i stedet for en tradisjonell kontroll- eller sparekonto.

Til nå har de største leverandørene av forhåndsbetalte kort til disse markedene vært selskaper som Green Dot Corporation og NetSpend Holdings, Inc., som selger dem i dagligvarebutikker, nærbutikker og kontanter.

Etablert banker og kredittforeninger søker nå å sette inn penger på trenden ved å utvide sitt eget marked dele. For tiden Capital One (NYSE: COF) , Wells Fargo (NYSE: WFC) , USA. Banken (NYSE: USB) , Bank of America (NYSE: BAC) og PNC Bank (NYSE: PNC) er blant de finansinstitusjonene som vurderer eller allerede tester -betalt debetkort vann. Potensielle kunder inkluderer:

• Voksne som ønsker å dempe impulsutgifter.
• Studerende under 21 år som ikke har kredittkort.
• Foreldre som ønsker å undervise sine barn i pengestyringsferdigheter.
• Den ubankede og eller underbankede forbrukere som utgjør over 25% av alle amerikanske husholdninger.
• Online shoppere som ønsker å begrense risikoen for debet- eller kredittkortsvindel.
• Turister som ønsker et forhåndsbetalt valutakort uten å måtte betale for dyrt utveksling Gebyrer.

Hvordan forhåndsbetalte debetkort fungerer

Den enkleste måten å få et forhåndsbetalt debetkort på, er gjennom en butikk som viser Green Dot, SmartyPig, RushCard eller andre forhåndsbetalt selskapets logo. Kunder kan kjøpe kortet pre-loaded med en rekke dollar beløp, ligner på å kjøpe et gavekort. Aktivering av kortet er like enkelt som en telefonsamtale eller et besøk på selskapets nettside. Opplasting er mulig ved å returnere til en støttet forhandler eller ved å aktivere bankkontooverføringer eller registrere deg for direkte innskudd gjennom arbeidsplassen.

# - ad_banner_2- # Alternativt kan forbrukerne kjøpe kort online. Søknadsprosessen ber om kundens navn, adresse og fødselsdato. Søkere må være 18 år eller eldre, men tenåringer mellom 13 og 16 år kan søke med foreldres samtykke.

Når utstederen godkjenner søknaden, mottar kortinnehaveren kortet i ca 7-10 virkedager etter søknad. Kortet må aktiveres før det kan lastes med kontanter. Dette gjøres enten ved å ringe direkte til firmaet eller ved å gå online. Etter at kortaktiveringen er fullført, kan brukeren velge et kontantinnlastingalternativ.

For de som foretrekker enkle elektroniske overføringer, kommer forhåndsbetalte kort vanligvis med en konto og ACH-rutingsnummer for bankoverføringstransaksjoner. Hvis kortet har en Green Dot MoneyPak- eller Visa ReadyLink-logo på baksiden, kan den også lastes på nytt enten på nettet eller på et hvilket som helst forhandlersted som viser disse logoer.

Å kjøpe et kort er kanskje den enkleste delen av prosessen. Som en god avtale er det også en fangst.

Advarsler og advarsler

Forhåndsbetalt debetkort er også likestillingsgebyr til både selgere og brukere.

Siden disse kortene er unntatt fra den finansielle overføringsregningen for Utvekslingsgebyrreformen, fordelene ved forhåndsbetaling for finansinstitusjoner er to ganger: Utstedelsesbankene øker antall kunder fra tidligere oversett markeder, mens potensielt motvirker debetkortet deres debetkorttab som forventes fra den kommende debetkortreformen.

[For mer om bytteavgifter, besøk vår InvestingAnswers Feature: Kreditt eller Debet? Ditt valg kan koste deg 3%.]

Og med liten regulering for å begrense antall skjulte avgifter knyttet til forhåndsbetalt debetkort, er det ingen grense for antall kostnader som raskt kan redusere en intetanende kortbrukeres kontantbalanse. Disse kostnadene kan inkludere:

• Aktiveringsavgifter fra $ 3,00 til $ 39,95.
• Månedlige avgifter som varierer fra $ 2,95 per måned til $ 9,95 per måned.
• Kontantavdragsgebyrer fra $ 0,99 til $ 2,50 for hver uttak.
• Balanse forespørselsgebyr fra $ 0,45 til $ 1,00, uten ekstra gebyr belastet av ATM-eieren.
• Papirerklæring avgifter fra $ 1,00 til $ 5,95.
• Kundeservice avgifter fra $ 1,00 til $ 3.95.
• Inaktivitetsavgifter som spenner fra $ 1,95 til $ 9,95 per måned.

Forhåndsbetalte gebyrer

Det rene antallet av gebyrer på disse kortene kan være en høy pris å betale, uansett deres brukervennlige fordeler. Årlige kostnader kan variere fra en høy på nesten $ 190,00 til et lavt beløp på $ 53,00.

Forbrukerne bør også være oppmerksom på at mens noen forhåndsbetalte debetkort kan belaste færre avgifter enn andre, kan det fortsatt være verdt å undersøke tradisjonelle sjekkekontoer før de betaler forhåndsbetalt debetkort stup. Noen ganger vil ikke-kappekontrollkredittkortet ditt med et debetkort fortsatt være billigere enn forhåndsbetalte debetkort.

For de som ikke har annet valg enn å fortsette på forhåndsbetalte baner til de kan reparere sin kreditt eller for dem interessert i disse kortene for budsjettering eller reisemål, her er en liste over flere forhåndsbetalte debetkort og tilhørende gebyrer:

Til slutt betyr økt bruk og popularitet av forhåndsbetalte debetkort at flere utstedere kommer inn i markedet. Og med en økning i konkurransen, kan forbrukerne forvente bedre avtaler ettersom gebyrene reduseres drastisk for å tiltrekke seg kunder. Gone er dagene for aktiveringsavgifter på $ 99, men hvis du vurderer ruten for forhåndsbetalte debetkort, vil en liten undersøkelse gå langt for å sikre at kontosaldoen din ikke blir redusert av for mye avgift.