Slik Budsjett på en Roller-Coaster Inntekt

Populære budsjetteringsråd som 50/30/20-regelen - som utgjør en viss prosentandel av inntekter til nødvendigheter, ønsker og behov - er meningsløst for folk som betaler lønnene opp og ned.

Frilansere, selvstendig næringsdrivende, og de som er avhengige av tips eller provisjoner, kan ha en betalt måned eller en dårlig, og det gjør dem sårbare. En Federal Reserve-rapport utgitt i mai viste at nesten en tredjedel av amerikanske voksne hadde uregelmessige inntekter i 2016 - og 40% av dem kjempet for å betale regninger som et resultat.

Finansielle eksperters beste råd er å planlegge framover så mye som mulig, ved hjelp av kreativitet og nye teknologiske verktøy beregnet for de med uregelmessige inntekter. Her er fire tips for å administrere penger når lønnsslippet svinger.

Bygg et nødfond

Personer med sporadisk inntekt bør spare ni måneders utgifter i et nødfond, sier Todd Youngdahl, administrerende partner hos Washington Wealth Advisors i Falls Church, Virginia.

Det er mer enn standard anbefaling på tre til seks måneder. Ekstra gir deg mulighet til å "dyppe inn for å dekke utgifter i en måned som du ikke får betalt så mye," sier Youngdahl.

Det kan ta tid å nå det målet, men forskning viser at selv en liten pute forbedrer økonomisk helse. Ifølge en studie fra Urban Institute i 2016 var familier med relativt lave besparelsesnivåer ($ 250 til $ 749) fortsatt mindre tilbøyelige til å bli utsatt for utkastelse, savne regningsbetalinger eller dra til offentlige fordeler enn de uten besparelser.

Ett program for å bidra til å hoppe på en sparing vane er SaverLife.org. Tjen $ 10 hver måned som du sparer minst $ 20, i opptil seks måneder.

"Selv litt kan hjelpe noen til å glatte over inntekten i en måned som de tjener mindre, sier Shana Beal, kommunikasjonsdirektør på Earn, nonprofit bak programmet.

Budsjett hva du bruker

"Når du har uregelmessig inntekt, må du leve under dine midler," sier Mark Kemp, en sertifisert finansiell planlegger i Harleysville, Pennsylvania.

Fordi du ikke kjenner inntektene dine for en gitt måned, konstruerer du budsjettet ditt rundt utgifter for ditt utgangspunkt.

Legg opp kostnadene for dine behov, inkludert boliger, verktøy, mat, forsikring og transport, og inkludere et månedlig beløp for årlige regninger, for eksempel eiendomsskatt. Ikke ta med tillegg som restaurantmat eller taxi, bare det minste beløpet du trenger hver måned. En app som sporer utgifter, for eksempel Mint eller Personal Capital, kan hjelpe deg å estimere.

Deretter finner du ut om forrige års inntekt dekket denne grunnlinjen. Hvis ikke, må du kanskje trimme utgifter. Og bruk overskudd fra toppmåneder for å bygge reservatet ditt for magre måneder, sier Barbara O'Neill, en sertifisert finansiell planlegger i Newton, New Jersey.

Lag en jevn lønnssjekk

Ta kontroll over kontantstrømmen ved å sette opp separate kontoer for innskudd og utgifter.

Innskudd paychecks til en konto. Hver måned bruker du den til å betale deg en "lønn" som dekker utgifter. "Dette skaper en jevn månedlig inntekt som går inn i kontoen din utgifter er betalt fra," sier Clayton Shearer, en sertifisert finansiell planlegger på A & I Financial Services i Denver-området.

Hvis du har en tendens til å motta mange små sjekker hver måned, og reservefondet ditt ikke er fullt finansiert ennå, kan du prøve ukentlige overføringer.

Bruk apper hvis du trenger et forskudd

Hvis du ikke har et beredskapsfond, kan en lavinntektsmåned tvinge deg til å bruke høyrente kredittkort eller dyre lønningsdaglån. I stedet vurdere å registrere deg for tjenester som disse som tilbyr billigere alternativer for kortsiktige kontanter:

• Activehours: Gir små, ikke-rentegodtgjørelser - opp til $ 100 per dag - mot direkte innskuddslønn. Kostnad: En valgfri "tips" i beløpet du velger.
• Dave: Tilbyr ikke-rentegodtgjørelser til neste lønnsslipp. Advarer på kommende regninger eller lave bankbalanser for å unngå dyre overtrekk. Kostnad: $ 1 per måned og valgfrie tips.
• Selv: Setter til side penger fra lønnsslippet ditt hvis det er høyere enn gjennomsnittet. Når du tjener mindre, gjør selv innskudd for å få deg opp til gjennomsnittet til du blir betalt igjen, uten interesse. Kostnad: Gratis hvis arbeidsgiveren tilbyr deg selv som en fordel, eller ca $ 3 per uke.

Finansielle eksperter er forsiktige mot å stole for ofte på kontante fremskritt. Men disse lavpristjenestene kan hjelpe deg med å gjøre det gjennom en mager måned - og deretter raskt komme tilbake til ditt månedlige budsjett og spareplan.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.