Hvordan velge den mest belønte typen kort

Etter hvert som flere forbrukere går på plast, har bankene gjenopplært belønningsprogrammer for å sjekke kontoer og debetkort for bedre å konkurrere med kredittkortutstedere, og det betyr at forbrukerne har mer å velge mellom for å tjene belønninger på hverdagslige transaksjoner.

En tredjedel av alle kredittforeninger og 37% av bankene tilbyr et debetkort-belønningsprogram, Ron Shevlin, en senior analytiker fra Aite Group, sa på sin Snarketing-blogg i mai. Han sa at de fleste institusjonene som tilbyr dem - ca 60% - sier at de hjelper til med å kjøre kortbruk.

Lurer du på hvilket alternativ som er best for deg? Her er en sjekkliste over ting å vurdere:

Kontroller / debetkortbelønninger

For å tjene poeng via en belønningskontrollkonto, må forbrukerne vanligvis foreta et bestemt antall debetkorttransaksjoner på kontoen hver måned, bruke direkte innskuddstjenester, holde den finansiert over et minimumsnivå og motta uttalelser elektronisk i stedet for på papir. Disse kontoene betaler ofte renter på saldoer, noen ganger til høyere priser enn på andre typer kontoer. Men med den nasjonale gjennomsnittskursen på 0,04%, ifølge Federal Deposit Insurance Corp., bør det ikke være for vanskelig å finne en sjekkkonto som betaler mer. Vi fant en 3% årlig prosentvis avkastning på saldoer opp til $ 15.000 ved Lake Michigan Credit Union i Grand Rapids, Michigan.

Er debetbelønningene rett for deg ?: For de som har debetkort, pleier de å bli brukt mer av kvinner enn menn, ifølge Federal Reserve Research. En Fed-studie fra 2006 viste at 90% av kvinnene brukte kortene sine sammenlignet med 81% av mennene. Studien viste også at disse kortene var langt mer populære blant yngre mennesker enn eldre folk. Én av fem kortbrukere indikerte at de søkte fordelene knyttet til transaksjonene.

Her er noen måter du kan få mest mulig ut av et debetkort:

Logg på det: Siden bankene blir betalt mer når du lager en signaturbasert transaksjon, belønner de deg mer for det. Hvis du velger "kreditt" i stedet for debet ved kassen, kan du nå det månedlige minimumet hvis det er en for denne typen transaksjon.

Sett opp direkte innskudd: Mange belønningsprogrammer krever et visst antall direkte innskudd hver måned, og den enkleste måten å oppnå dette på, kan være å spørre arbeidsgiveren om å sette sjekker elektronisk inn i kontoen din når lønningsruller rundt.

Hva du skal passe på: Noen leverandører av kontrollkontoer kan begrense høyrentetilbud til en bestemt periode eller dekke beløpet av balansen de gjelder for, så spør om eventuelle restriksjoner før du gjør en forpliktelse. Innkjøp som krever bytte av debetkort før fullbeløpet er fullført (for eksempel transaksjoner på bensinstasjoner eller barer) kan blokkere et visst beløp av saldoen, noe som gjør overtrekk - og dermed forbundne avgifter - mer sannsynlig.

Kredittkortbelønninger

Forbrukerne fortsetter å vende seg til kredittkortene sine, med en økning på 5,9% i 2013, ifølge Fed. Bortsett fra å være enkel å bruke og ikke umiddelbart tegne ned en innskuddskonto, kan forbrukerne bli tiltrukket av belønningene mange kort gir. Fordi det er mange kort å velge mellom, er det enkelt å finne en med belønninger som utfyller din livsstil.

Er kredittbelønninger riktig for deg ?: To tredjedeler av personer med en husstandsinntekt på $ 200 000 eller mer foretrekker å betale med kredittkort, delvis på grunn av fordelene de kunne samle, mens debetkort og kontanter hersket blant husholdninger med mindre inntekt, ifølge en Fed-studie i år. Belønningspunkter kan være tiltalende for forbrukerne på alle nivåer av inntekt, spesielt de som ser etter spesifikke typer belønninger som kan passe sine utgifter vaner. For eksempel kan en hyppig reisende dra nytte av å bruke et kredittkort som tilbyr luftmiljø som belønninger.

Her er noen måter å få mest mulig ut av ditt kredittkort:

Fokusere utgiftene dine: Dine belønninger vil skje raskere hvis du ikke bruker mer enn ett eller to kort.

Velg kreditt først: Hvis du bruker ditt kredittkort som ditt første valg av betaling, spesielt for big-ticket-elementer, vil du tjene flere fordeler.

Betal regningen i sin helhet: Begrens kredittkortet ditt til ikke mer enn du kan dekke hver måned, eller du kan ende opp med å betale mer i rentekostnader enn du samler i belønninger. Du kan bidra til å gjøre kortutstederens lojalitetsprogram mer lønnsomt, men du vil bli negativ på grunnen til at du kom til det.

Hva du skal passe på: Mens det er flere kredittkort med gode belønningsprogrammer og lave rentenivåer, er det også mange med samvittighetsløs praksis som kan ødelegge kreditt. Vær forsiktig - les utskrift og sørg for at du forstår det før du registrerer deg.

Bunnlinjen

Om lag to tredjedeler av alle ikke-kontante betalinger ble foretatt med enten kreditt-, debet- eller forhåndsbetalte kort i 2012, mens delen av personlig kontroll fortsatte å falle, ifølge Fed-undersøkelsen. Debetkorttransaksjonsgebyr betalt til større banker falt med om lag halvparten etter at den såkalte Durbin-loven fra 2010 hadde dekket slike avgifter, noe som reduserte inntektene fra kortbruk kraftig. Det kan i sin tur ha undergravet den økonomiske begrunnelsen for kampanjer som belønningsprogrammer.

Å velge om du skal ha fordeler ved å bruke et kredittkort eller en bankkonto / debetkort, kommer alle ned til hvilken betalingsform som gjør deg komfortabel.I stedet for å basere den beslutningen på belønninger, ta en titt på dine økonomiske mål og tenk på hvilket alternativ som passer best til dine behov og livsstil. Det vil være mer givende over tid enn å velge et kort på grunn av fordelene som er lovet nedover linjen.

Sjekk ut bilde via Shutterstock