Gjeldsdagbok: Hvordan en ingeniør graver ut av $ 100 000 i lån -

Gjeldsdagbok er en serie om hvordan studentlånslåntakere sparer, bruker og betaler gjeld på daglig basis. Vil du dele din gjeldsdagbok? E-post [email protected].

Shannon Beranek craved en iskrem etter toiling hele morgenen i 94-graders varme.

Men sivilingeniør skylder nesten seks figurer i studielån, så hun parkerte utenfor en Dunkin 'Donuts og så på klokken til 99-cent drinken spesial sparket inn.

Dette er livet for Beranek, som betaler ned rundt $ 93 000 i studielån fra hennes bachelor- og mastergrader, pluss om $ 5000 på hennes røde 2015 Hyundai Elantra. På toppen av å jobbe to jobber og ulike sideløsninger, tar hun daglige avgjørelser som hjelper henne med å spare for pensjon og betaler ekstra på hennes gjeld.

Hennes mål? Å kaste så mye penger som mulig på college og bil lån.

"Jeg vil ha dem borte," sier hun.

Beranek, 39, lager ca $ 70 000 i året fra sitt forskjellige arbeid.

Hun har gjort pensjonen en prioritet, og sparer $ 200 i måneden fra sin sivilingeniør i en Roth IRA og 25% av inntektene fra hennes andre jobb, som dataanalytiker, i 401 k. Hun har også $ 5 500 i et beredskapsfond.

Beranek, som bor i Champaign, Illinois, sammen med sin langvarige partner, Jason, og deres 17 år gamle beagle, Tater, kronet hennes utgifter i en typisk typisk uke.

Her er hennes oppføringer, pluss tips for andre som graver ut av gjeld.

Dagbokoppføringer har blitt redigert for klarhet og lengde.

Dag 1: 'Rent sjekke' dag

Totale utgifter: $ 10,47 for to frosne vaniljesaus

I dag sparket av University of Illinois fotball sesong. Vi har vært sesongbillettholdere i over et tiår nå. Det er litt av en splurge på våren - ca $ 450 for fire billetter - men det er en av våre viktigste kilder til underholdningsutgifter.

Vi dro ut med venner senere til Jarling's Custard Cup, et langvarig lokalt sted. Det var litt over $ 10, men det var den eneste pengene jeg tilbrakte hele dagen, så det gjorde ikke bry meg. Jeg er fortsatt overrasket over hvor fort banken min skriver om at jeg har brukt min debetkort. Jeg har tekstvarsler både for sikkerhet og for å holde meg selv ansvarlig - som en realtids kontrollbokslager pinging meg.

I dag var også "leie sjekk" dagen, da Jason gir meg halvparten av alle regningene. Han betalte meg også for sin siste del av vår nye vaskemaskin.

»SPØRSMÅL: Har du spørsmål om studielån eller studentgjeld?

Dag 2: Dagligvarer i salg

Totale utgifter: $ 65.63 for dagligvarer, hundemat og to skjorter for arbeid

Vi dro til outlet mall. Jeg hadde en $ 5 kupong for en av rabattbutikkene, så jeg brukte det på to skjorter jeg trengte for arbeid.

Vi dro også til matbutikken. Hvis den ikke er til salgs, kjøper vi vanligvis ikke den. Vi kjøper salg kjøtt i bulk - $ 5 for stygge svinekoteletter, $ 10 for mer enn seks pounds av kylling - og grønnsaker i salg. Vi hadde en kupong for fem gratis Cesar vått hundmat skuffer og lagret ca $ 5.

Jeg sjekket min ChangEd-app, og jeg har lagret $ 300 mot studielånene mine. Hver debetkorttransaksjon jeg gjør blir avrundet til neste dollar. [De avrundede beløpene blir lagt til henne ChangEd-kontoen.] Når de treffer $ 100, sender de en sjekk til min studielånsleverandør.

Ekspert tips:Å betale studielån raskere, instruer studielånetjenesten til å søke ekstra utbetalinger til lånebalansen i stedet for neste måneds betaling.

Dag 3: Arbeide på Labor Day

Totale utgifter: $0

Jeg bruker denne ferien for å få en full otte timer i min andre jobb. Jeg drømmer om å få tilbakekalling til City of Urbana transport ingeniørjobb som jeg søkte på. Utsiktene ser veldig bra ut. Det ville være en ekstra $ 15.000 i året, pluss super fantastiske fordeler.

Jeg har nettopp fått en Rover.com hundesete booking som vil bringe inn rundt $ 100. Vi bruker pengene vi lager fra Rover til å betale for hundens helseproblemer. Han er 17, så han har problemer med gammel mann.

Dag 4: Drømmer om gjeldsfri

Totale utgifter: $ 995,20 for Netflix regningen, boliglån betaling, eiendomsskatt og hjem forsikring.

Arbeidet var litt forferdelig i dag, og det gjør at jeg vil ha denne nye jobben enda mer. Jeg tenker på hvilken gjeld jeg vil betale hvis jeg får det. Jeg tror jeg vil gjøre mitt billån først, så ta den månedlige betalingen og legg den til det jeg allerede betaler på studielånet mitt.

Ekspert tips: Prioritering av rentebærende lån først vil kutte gjeld raskest, men takle de minste lånene først hvis du trenger små seire for å holde motivasjon.

Dag 5: Kaffe splurge

Totale utgifter:$ 29,89 for gass og avkjølt kaffe, pluss skatt.

I dag måtte jeg få gass i bilen. Det kom ut på 28,81 dollar, [mindre enn] jeg ventet.

Jeg splurged litt og fikk meg en Dunkin 'Donuts iste kaffe. Jeg kom dit klokka 12:55 p.m. og satt i bilen min til klokken 1 så jeg kunne få 99-prosent avtale. Det var helt verdt det.

Fortsatt venter på å høre tilbake om byens ingeniørjobb.

Dag 6: Hvert måltid hjemme

Totale utgifter:$ 210,37 for bilforsikring, dental forsikring og søppelpost.

Det har vært en lang dag på jobb. Jeg måtte motstå trang til å stoppe et sted til lunsj da jeg hadde perfekt gode rester i kjøleskapet.Jeg gjorde motstå, så det er $ 7- $ 10 jeg brukte ikke.

Jeg tror jeg må investere i et nytt par tå støvler. Jeg har gått åtte miles denne uken i støvlene, og de føles bare ikke bra lenger.

Middag var mer leftovers så ingen mat tilbringe det heller. Det er tre måltider hjemme i dag.

Ekspert tips: Bruk 50/30/20 budsjettmetoden som en tommelfingerregel: Tilbring 50% av inntekten på nødvendigheter, 30% på ønsker og 20% ​​på sparing og gjeldsutbetaling.

Dag 7: Billig kinesisk mat

Totale utgifter: $ 357,43 for en bilbetaling (ca $ 100 mer enn minimumsbetaling) og kinesisk mat.

Jeg er veldig ivrig etter å høre tilbake om min nye mulige jobb. De har sjekket massevis av referanser, så jeg vil tro at dette ikke er noe de gjør bare for moro skyld.

Jeg innså at jeg bare hadde noen svinekoteletter og tomater i kjøleskapet, så jeg endte med å få kinesisk takeaway til lunsj. Det er et lokalt sted jeg liker som gjør det billig, så det var bare $ 7,43.

Redaktørens notat: Shannon ble tilbudt den nye jobben en uke etter hennes siste gjeldsdagbokoppføring, og vil starte i oktober. Hun planlegger å fortsette å jobbe med sin andre jobb til hun betaler all sin gjeld, som hun anslår vil ta om fem år på sin nye lønn.

Bilde av Shannon Beranek med berettelse til Beranek.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.