Nedtelling til 'Taxmageddon': Slik beskytter du pengene dine?

Har du noen gang truffet snooze-knappen - til det punktet hvor har du endelig våknet for å finne deg selv i mye trøbbel?

Det er kongressens og presidentens mulighet til å gjøre med pengene dine.

Kongressen har en dårlig vane med å forsinke avstemningen om vanskelige skattelov og venter til siste øyeblikk for å bestemme skjebnen til nasjonen - fra gjeldstakets debacle i 2011 som kostet oss vår knirkende, rene AAA-kredittvurdering, til underskuddsreduksjonsfeilen i superkomiteen.

Nå, Jeg har avgjort en beslutning som kan øke alles skatteavgift med nesten en halv trillion dollar helt i begynnelsen av neste år.

Den truende $ 18500000000 dollarskatten snøskred - kallenavnet "Taxmageddon" i en februar 2012 artikkel fra Washington Post - kan påvirke alle fra hver skattekonsoll og hver inntektsklasse.

Hvis lovgivere ikke handler før Slutten av dette året, når du våkner på nyttårsdagen 2013, utløper 471 milliarder dollar av individuelle skattelettelser - inkludert de 10 år gamle Bush-skatteduksjonene og den siste lønnsskattenedgangen - utløper. I tillegg vil 23 milliarder dollar i nye skattevekst fra den nye reformen av helsevesenet (bedre kjent som Obamacare) begynne, ifølge analytikere fra Heritage Foundation.

Det er fortsatt tid for Washington å forhindre at dette verste fallet skjer. Men med tanke på at 2012 er et presidentvalgsår, forvent ikke mye bevegelse før etter november.

Det sannsynligvis setter scenen for en gal skrille på slutten av året - med potensielt en lame-duck president og halt -duck Kongressen - for å forsøke å unngå hvilken Federal Reserve-ordfører Ben Bernanke angivelig kalte en "massiv finanspolitisk klippe." Wall Street Journal skisserte noen mulige scenarier for hvordan dette kan bli løst, men Det er ingen garantier.

Så hva står på spill? Her er hva vi kan forvente å se om Taxmageddon slår neste år:

Disse tallene er skremmende, og mens det fortsatt er mye usikkerhet rundt alt dette, trenger vi ikke å sitte på våre hender. La oss fokusere på hva vi kan gjøre for oss selv.

Her er noen av de viktigste skattepolitikkene som skal utløpe i 2013, og noen strategier du kan bruke til fordel for å beskytte dine hardt opptjente dollar:

Bush Income Tax

Hvem er berørt? Skattebetalere fra hver skattekonsentrasjon.

Hvis Bush-skattelettene blir utelatt, vil de gamle skattekonsollene komme tilbake - noe som betyr høyere skattebeslag for alle. Inntektsskatten på 10% vil forsvinne, og de laveste inntektsinntektene vil bli flyttet inn i 15% skattekonsollen. De rikeste menneskene, som for øyeblikket er i 35% skattekonsollen, vil se at skattekonsollene deres hopper til 39,6%. Mange skattebetalere i mellominntektsgruppene vil også betale høyere avgifter neste år (se nedenfor).

2013 Handlingsplan: Bidra mer til IRA, 401 (k) plan og / eller 403 (b) plan hvis du har råd til. Hver dollar du bidrar med er fradragsberettiget, så lite etter litt kan du senke skatteregningen med hver lønnsslipp.

La oss for eksempel si at du gjør inntekt på 40 000 dollar før skatt neste år - det ville sette deg inn Skattesatsen på 28% i 2013. Å bidra med bare $ 200 per måned (6% av inntekten eller $ 2400 for året) til en 401 (k) plan eller IRA ville kutte din skattepliktig inntekt ned med $ 672. Hvis du bidro med 10% av inntekten din eller $ 400 i måneden, vil din skattepliktige inntekt bli redusert med $ 1,344 for 2013.

Som et alternativ, kan du vurdere å bidra til en Roth IRA i år. Dette vil gi deg muligheten til å dra nytte av årets lavere skattesatser, og ta skattefrie uttak når du går på pensjon.

Uansett hvor du velger, har du mye mer til side for pensjonering - og det er bra.

[InvestingAnswers Feature: Fordeler og ulemper ved IRAs og 401 (k) s]

Kapitalgevinstskatt vil gå opp med 66%

Hvem er påvirket? Investorer som selger aksjer, verdipapirfond og børsnoterte fond (eller ETF) utenfor skattefordelte pensjonskonto.

Dagens beste kapitalgevinster er 15%. Men ifølge Skattepolitikk-senteret, som vil øke med 5% etter at Bush-skattelettelsene utløper, så er 1,2% mer etter en spesifisert fradragsskatt, reversert, og deretter 3,8% mer takket være en ny skatt på nettoinvesteringsinntekter av høy Inntektsskattemyndighetene har gått med lov om helsevernreform. Legg til alt, og langsiktig kapitalgevinstskatt vil være 25% i 2013.

2013 Handlingsplan: Avhengig av inntektene dine, kan du være berettiget til å overføre investeringene til en skattefordelte IRA, 401 (k) plan eller Roth IRA. Investeringer solgt innenfor pensjonsregnskap er i de fleste tilfeller unntatt fra kapitalgevinster. (Du kan finne ut mer om du er kvalifisert til å bidra til en IRA eller Roth IRA i vår siste historie, "2012 Skattelovsendringer som påvirker din 401 (k) og IRA.")

Du kan også vurdere å innløse dine verdipapirer i år for å betale dagens 15% skattesats og finne et mindre skattemessig investeringsalternativ (for eksempel kommunale obligasjoner, for eksempel) for neste år, dersom det gir økonomisk mening. (Merk: alles økonomiske situasjon er annerledes, så vær så snill å konsultere skatteadministratoren din først.)

[InvestingAnswers Feature: Help! Min CD er forfalt og jeg nekter å bosette seg for 0,29%!]

Skattesats på utbytteinntekter går opp

Hvem er påvirket? Personer som mottar utbytteinntekter fra investeringer holdt utenfor pensjonskonto.

# - ad_banner_2- # Utbytteinntekter beskattes for øyeblikket opp til maksimum 15% rente. Men dersom Bush-skatteduksjonene utløper, vil utbytte som du mottar utenfor en pensjonskonto, bli beskattet på samme måte som normal arbeidsinntekt. Det betyr at høyinntektsinvestorens utbytteinntekter kunne skattlegges opptil 39,6% i 2013. Legg i de ovennevnte 3,8% ny skatt fra helsevesenets reformregning, og den høyeste utbytteskattesatsen går opp til 43,4%.

For de som er i toppinntektsskatten, betyr det at en aksje som betaler et utbytte på 5%, faktisk bare vil gi 2,83% etter at skattene er tatt ut - yikes!

2013 Handlingsplan: Igjen, hvis du er innenfor inntektsrammer, kan du vurdere å overføre utbyttebetalende investeringer til en IRA eller Roth IRA hvor utbytte ikke er direkte skattet. Hvis du trenger en strøm av inntekt, og du er over alderen 59 1/2, kan du trekke penger skattefritt fra en Roth IRA.

[InvestingAnswers Feature: Tradisjonell vs Roth: Hvilken IRA er riktig for deg?]

Investeringssvaret: Først og fremst, ikke panikk. Det er fortsatt tid for Washington å unngå denne "klippen". Det er imidlertid bra å begynne å planlegge nå for å forberede seg på et potensielt skattemessig treff neste år. Hvis du har råd til det, øker du 401 (k) planen, Roth IRA og IRA bidrag nå - spesielt hvis du tror du ikke vil savne den ekstra $ 50 eller $ 100 i måneden. Mens det ikke alltid er lett å legge bort ekstra penger mot pensjonering, er det viktig - og det kan gjøre det mer velsmakende hvis du vet at det går mot en behagelig pensjon.

[Merk: Trenger du Hjelp å finne de perfekte lagrene for å avrunde din pensjonskonto? Mitt investeringsforsknings team og jeg tror sterkt på å investere i gode selskaper med "evig" kvaliteter. Vi anbefaler høyverdige verdipapirer som du kan stole på for sterk, jevn avkastning - år etter år - alt samtidig som du sikrer deg god natts søvn. Du kan lære mer i vår rapport, "5 Forever aksjer å kjøpe i april 2012," - inkludert lagernavn og tickersymboler - ved å se vår nyeste undersøkelse her.)