5 Kredittforutsetninger Du har fått feil

La oss innse det: Når det gjelder kreditt og kreditt scoring, er det mye feilinformasjon der ute. Som et resultat gjør mange folk antakelser om deres kreditt som bare er feil. Her er 5 vanlige eksempler på falske kredittforutsetninger, og sannheten bak hverandre:

1. Betaling av en sen avgift betyr at du ikke blir rapportert til kredittbyråene.

Hvis du glirer opp og betaler en regning sent, blir det sannsynligvis som straff nok å komme hit med et sent beløp. Tross alt, forking over en ekstra $ 25- $ 35 for din glemsomhet føles som en tilstrekkelig smell på håndleddet.

Men hvis betalingen din er mer enn 30 dager forfalt, bør du forvente et negativt merke å lande på kredittrapporter, uansett om du har hostet opp en sen avgift eller ikke. Denne en-to slag er en god grunn til å prioritere å betale i tide - hvis du ikke gjør det, kan det være kostbart på en rekke måter.

2. Kredittfordelingsforholdet ditt er 0% hvis du betaler saldoen din fullt ut hver måned.

Betaling av kredittkortet ditt i sin helhet hver måned er en god vane å komme inn på. Men når du klapper deg selv på ryggen for å unngå rentegebyr, ikke glem å være flittig om å holde oversikt over kredittforbruket.

Det er derfor: Din kredittkortsutsteder kan sende en balanserapport til kredittbyråene når som helst i løpet av måneden - ikke nødvendigvis rett etter at du har betalt regningen. Følgelig er å holde balansen under 30% av din tilgjengelige kreditt på alle kortene dine gjennom hele måneden nøkkelen til å opprettholde en solid score.

3. Alle dine månedlige regningsbetalinger blir rapportert til kredittbyråene.

Personlige finanseksperter anbefaler vanligvis at vi betaler alle våre regninger til rett tid. Dette er absolutt viktig for å unngå sena avgifter (se ovenfor), men det får mange til å anta det alle av deres regning betalinger blir rapportert til kreditt-byråer.

Dette er vanligvis ikke tilfelle. Leie- og bruksbetalinger blir vanligvis ikke rapportert med mindre du blir alvorlig krenkende; med andre ord, betaler ikke i tide noen ytterligere positiv informasjon til dine kredittrapporter. Du bør fortsatt, men forstå at disse betalinger generelt ikke vil gi poengene dine et løft.

4. Unngå kredittkort vil hjelpe din kreditt score.

I et forsøk på å unngå å komme seg inn i gjeld, velger enkelte mennesker å avgi kredittkort helt og holdent. Selv om det er sant at maxing ut et kort vil skade din kreditt score, er det heller ikke en god ide å unngå plast.

Å få et kredittkort så snart du kan og bruke det på en ansvarlig måte (som betyr å betale regningen i tide og i sin helhet hver måned) er en av de enkleste måtene å starte opprettelsen av en solid kredittprofil. Eschewing plast representerer en enorm savnet mulighet, og jo lenger du går uten å etablere kreditt, jo vanskeligere blir det å gjøre det.

Takeaway? Ved å bruke et kredittkort for å bygge din kreditt, trenger du ikke å resultere i gjeld hvis du lager et budsjett og sporer kostnadene nøye. Vanligvis er fordelene ved å gjøre det større enn risikoen.

5. En konkurs vil påvirke din kreditt for resten av livet ditt.

Det er sant: Deklarere personlig konkurs vil ha en alvorlig, negativ innvirkning på din kreditt. Men ikke la Internett rykter eller oppsiktsvekkende medierapporter feire din tenkning - en konkurs vil ikke ødelegge din kreditt for livet.

I de fleste tilfeller vil en konkurs forbli på kredittrapporter i 10 år, og effekten av denne hendelsen på kredittpoenget ditt vil redusere over tid. Dette er ikke å si at du bør behandle konkurs lett, men det er viktig å vite at ikke noe negativt merke må påvirke din kreditt for alltid. Ved å la litt tid passere og rydde opp dine vaner, er det alltid en måte å sprette tilbake.

" MER:Hvorfor nesten hvert kjøp skal være på et kredittkort

Forutsatt mannens bilde via Shutterstock