Hvordan velge en ROBS-leverandør når du finansierer en bedrift

Planen har blitt brukt i mer enn et tiår, men ROBS ble stadig mer populært etter 2008 da IRS klarte at planen tillater bruk av 401 (k), IRA eller andre pensjonsmidler til å starte eller kjøpe en bedrift uten skatt eller straffer. En annen faktor i planens bruk var den reduserte tilgjengeligheten av tradisjonelle finansieringskilder fra banker og andre finansinstitusjoner.

Denne populariteten har også ført til en økning i antall ROBS-leverandører, som spenner fra etablerte selskaper som har spesialisert seg på planens transaksjoner i flere år til nyere bedrifter og fagfolk som leverer tjenesten sammen med andre produkter og tilbud.

For å etablere planen, jobber entreprenører med en leverandør som håndterer oppsettet, som inkluderer å skape et C-selskap og ruller over midler fra en pensjonskonto til en ny 401 (k) plan som gjør at midlene kan brukes til bedriftsfinansiering.

For aspirerende entreprenører vurderer en ROBS-transaksjon, kan det være vanskelig å finne ut hvilket selskap som er best å jobbe med. Nedenfor er fem faktorer å vurdere når du velger en ROBS-leverandør.

Ekspertise

Mens IRS anerkjenner legitimiteten til å bruke en ROBS-plan, kan virksomheter siteres for brudd på overholdelse, slik som ikke å gjøre 401 (k) -planen tilgjengelig for ansatte eller mangler å legge inn årsrapporten for 401 (k) -planen.

Av denne grunn er det viktig å jobbe med et selskap som spesialiserer seg på ROBS-transaksjoner, snarere enn en leverandør som bare dabbles i dem. Ideelt sett vil leverandøren tillate deg å jobbe direkte med en advokat og andre krav til etterlevelse som kan sikre at du tilfredsstiller planens krav.

Priser

Det er viktig å redusere virksomhetsutgifter. Av denne grunn, velg en leverandør som tilbyr en ROBS 401 (k) plan til en rimelig pris. Se etter leverandører som ikke betaler meglerens henvisningskostnader, da dette vanligvis vil resultere i høyere oppstartsgebyrer, og ikke belaste vedlikeholdsavgifter i det første året, siden de gjeldende samsvarskravene vanligvis ikke starter til det andre året.

Hastighet

Rask tilgang til pensjonsfond kan være avgjørende for entreprenører med tidsfølsomme forretningsbehov, for eksempel å møte en avsluttende frist. Derfor velger du en responsiv ROBS-leverandør med rask service for å sikre at transaksjonen din blir fullført så fort som mulig. Se spesielt etter en ROBS-leverandør som er velbevandret i ferd med å overføre pengene dine fra en eksisterende konto til en ny ROBS 401 (k) -plan, da dette er trinnet som vanligvis tar lengst.

Instructiveness

I følge kravene til en ROBS-plan er det viktig å jobbe med en leverandør som legger vekt på utdanning, snarere enn salg, slik at du kan ta en informert beslutning om hvordan du finansierer virksomheten din. Spesielt bør du forstå ikke bare de opprinnelige plankravene - for eksempel å skape et C-selskap og en IRS-godkjent plan - men også de løpende krav og kostnader.

Fortsatt støtte

Finansiering av virksomheten din med ROBS 401 (k) er ikke en engangs-transaksjon - det vil være nødvendig å holde planen i samsvar. Derfor velger du en leverandør som kan hjelpe deg med å navigere i de pågående kravene. Overvei om din kontorepresentant har den nødvendige kompetansen til å identifisere samsvarsspørsmål som kan gjelde, og om denne personen kan være nyttig gjennom hele planens levetid.

Bilde via iStock.