Jeg vet ikke hvor mye jeg kan sette mot kredittkortet mitt hver måned - hjelp!

Hvis du sliter med å betale av kredittkortgjeld og ikke er sikker på hvilken vei du skal slå, har du kommet til rett sted. Vi viser deg hvordan grunnleggende budsjettering og sparingskompetanse kan hjelpe deg med å sette bort penger du trenger for å takle gjelden din, og deretter bygge et grunnlag for besparelser for å forhindre deg i å gå inn i røde igjen.

Trinn 1: Gjennomgå din hjemlønn

Ikke å vite din månedlige hjemlønn gjør det vanskelig å vite hva du må jobbe med som du prøver å lage og holde budsjett. Arbeidsgivere viser vanligvis din hjemlønn som "nettolønn" - det er hva som ender i lommen hver lønnsperiode. Hvis du mottar en lønn eller arbeider på samme antall timer hver uke, vil dette beløpet sannsynligvis ikke svinge mye. Men hvis inntekten din er uregelmessig, kan du gjennomsnittlig de siste 3 til 6 måneders inntektsverdien for å komme opp med en månedlig tall for å jobbe med.

Husk at hvis du får en skattemessig tilbakebetaling hvert år, er det sannsynlig fordi din tilbakeholdenhet er for høy. Du kan bruke IRS kalkulatoren for å finne ut om dette er tilfelle. Hvis det er tilfelle, bør du vurdere å endre din tilbakeholdenhet med arbeidsgiveren ved å fylle ut et nytt W-4-skjema. Mens det vil resultere i lavere tilbakebetaling av skatt, vil din hjemlønn øke. Husk at ved å holde for mye, gir du regjeringen et rentefrit lån i stedet for å bruke kontanter til å betale ned gjelden din og redusere rentekostnadene dine.

" MER: Slik betaler du gjeld

Trinn 2: Opprett et budsjett

Å forstå kostnadene dine og holde et månedlig budsjett er viktig hvis du prøver å betale gjeld, sier finansrådgiver Patricia Jennerjohn, CFP®, MBA i et e-postintervju med Investmentmatome. Budsjettet gir deg en ide om hvor pengene dine går, og hvordan du kan endre utgifter vaner for å gjøre rom for ekstra gjeldsbetalinger og besparelser:

Oppgi dine månedlige utgifter. Start med områder hvor du vanligvis betaler et fast beløp hver måned, som for eksempel leie eller boliglån, telefon, internett og utbetalinger. Ta deretter opp dine variable utgifter som underholdning, shopping, dagligvarer og spise ute. Du har generelt mer kontroll over disse og kan gjøre justeringer om nødvendig.

Budsjett hver utgiftskategori.Det er viktig å "fokusere energien på å redusere utgifter som du kan kontrollere, for eksempel kabelregningen, underholdningen eller spise ute", sier Jennerjohn. Ved å sette en grense for deg selv i disse kategoriene, kan du få mer penger tilgjengelig for viktige mål som å betale gjeld og spare. Motstå trang til å budsjettere all inntekt, men. Det er best å legge ut en buffer hvis noe uventet skjer.

Spor kjøpene dine.Et budsjett tjener deg ikke godt hvis du "setter det og glemmer det." Etter å ha oppnådd utgiftsmålene dine, være ansvarlig overfor deg selv ved å holde oversikt over dine daglige utgifter. På slutten av måneden, vurder hvor du gjorde det bra, og hvor du kan forbedre den neste måneden. Denne prosessen tar tid, men det kan hjelpe deg med å sette deg opp for suksess i det lange løp ved å skape muligheter til å betale av kredittkortgjeld raskere og spare for fremtiden.

Trinn 3: Direkte ubrukte dollar til gjeldsutbetaling

Når du har budsjettet på plass og du sparer penger som du ellers ville ha brukt, må du begynne å sette pengene i god bruk:

Sette et mål.Jennerjohn anbefaler å sette bort et fast beløp som du kan bruke til gjeldsreduksjon hver måned. "Dette bør være summen av alle dine minimumsbetalinger, pluss et ekstra beløp," sier hun. Dette er vanligvis et bedre tiltak enn å bruke overskytende på slutten av måneden fordi du kanskje er fristet til å bruke pengene på noe annet.

Angre høye renter først. Det kan føles bra å betale den laveste saldoen din først, men du sparer mer i renter hvis du setter dine ekstra dollar mot kredittkortet med høyeste rente. Når du har betalt den, må du fokusere på kortet med den neste høyeste frekvensen. Fortsett å gjøre dette til din gjeld er helt borte.

Ikke bli panikk.Hvis du finner ut at du ikke har noen resterende dollar, ikke gi opp håp. Forsøk å øke inntektene dine, eller gå tilbake til trinn 2 og ta en titt på hvor du kan gjøre kutt på budsjettet ditt.

Trinn 4: Begynn å lagre

Etter at du har betalt ditt kredittkort gjeld, kan det være fristende å bruke all den ekstra penger hver måned. Men hvis du vil unngå å gå inn i gjeld igjen i fremtiden, er det på tide å spare.

Opprett et nødfond.Betaling av kredittkortets gjeld er bra, men det er også viktig å begynne å spare, så du kan unngå å gå inn i gjeld igjen. Beregn dine gjennomsnittlige månedlige husholdningsutgifter og legg til side nok hver måned for å spare minst 6 måneder.

Hvis du ikke har noen besparelser før du begynner å betale av kredittkortgjelden, bør du vurdere å dele ubrukte penger mellom gjeld og besparelser til du har minst en måneds verdi av utgifter i banken.

Etablere mid- og langsiktige besparingsmål. Mens du sparer for det uventede, ser du frem til andre besparelsesmål som du kanskje har. For eksempel kan det hende du vil ha penger i noen år for en forskuddsbetaling på et hus, en familie tur eller en ny båt.Når tiden kommer, vil du være glad for at du sparer nok for å unngå å bruke kreditt.

Hold øynene dine på premien

Å betale gjeld og spare for fremtiden tar tid. Det kan være vanskelig å holde øye med en premie som ikke gir en umiddelbar retur. Derfor er det viktig å minne deg selv regelmessig på hvorfor disse målene er viktige for deg.

Ben Luthi er en stabskribent som dekker personlig økonomi for Investmentmatome. Følg ham på Twitter @benluthi og på Google+.

Bilde via iStock.