Kredittkvalitet Definisjon og Eksempel |

Hva er det:

Kredittkvalitet er et mål for individets eller selskapets kredittverdighet, som er muligheten til å tilbakebetale gjeld.

Slik fungerer det (Eksempel):

En FICO-poengsum, som er opprettet og beregnet av Fair Isaac Corporation, er et mål på individets kredittkvalitet. Det er et matematisk sammendrag av informasjonen om en persons kredittrapport. Obligasjonsverdier er tiltak av kredittkvaliteten til selskaper som utsteder obligasjoner. Disse karakterene kan også tildeles forsikringsselskaper eller andre enheter eller verdipapirer for å indikere risiko.

FICO-poengene varierer fra 300 til 850. Jo høyere en persons poengsum er, desto mer kredittverdig er personen. De beste rentene har en tendens til å gå til låntakere med FICO-score over 740, men dette er en generalisering. FICO-score algoritmen vurderer flere ting ved å bestemme kredittkvaliteten: betalingshistorie, skyldig skyld, lengden på personens kreditthistorie, mengden lånekapasitet og hvilke typer gjeld låntakeren bruker. De tre største kredittbyråene (Experian, TransUnion og Equifax) samler inn informasjon om en persons kredittkvalitet, slik at det er mulig for en person å ha tre forskjellige tiltak av kredittkvalitet (dvs. tre forskjellige FICO-poeng).

Obligasjonsrating Byråer som Moody's og Standard & Poor's (S & P) gir en tjeneste til investorer ved å klassifisere kredittkvaliteten til obligasjonsutstedere basert på gjeldende forskning. Rangeringssystemet indikerer sannsynligheten for at utstederen vil standard enten på renter eller kapitalinnbetalinger.

• For S & P varierer rangeringene fra AAA (den sikreste) til D (for standard).
• For Moody's vurderer vurderingene fra Aaa til C, som betyr at utstederen sannsynligvis allerede er i mislighold.

Bare obligasjoner med en rating på BBB eller bedre betraktes som "investeringsklasse." BBB-obligasjoner anses å være egnet for investeringer av institusjoner. Alt under trippel-B-karakteren anses å være søppel, eller under investeringsklasse. Obligasjonsverdier revideres periodisk basert på nylige data. Treasury obligasjoner støttes av USAs regjeringes full tro og kreditt, og betraktes dermed som investeringer av høyest kredittkvalitet fordi regjeringen har mulighet til å betale skatter for å betale sine gjeld.

Hvorfor det gjelder:

Kredittkvalitet påvirker enormt kredittbeløpet som en person eller bedrift kvalifiserer og renten han / hun betaler for den kreditten. En person med lav FICO-poengsum kan for eksempel måtte betale 10% på et lån som en person med høyere FICO-poengsum må betale kun 6%. Når det gjelder boliglån, billån og andre store lån, kan en god FICO-score spare tusenvis av dollar.

Kredittkvalitet har også stor innflytelse på pris og etterspørsel etter visse obligasjoner. Jo lavere kredittkvalitet, jo mer risikofylt investeringen er og desto mindre er investeringen verdt. Dette er grunnen til at nedgraderinger (eller rykter om nedgraderinger) i en utsteders kredittvurdering kan få betydelig innvirkning på sine obligasjoner og på markedet eller industrien.

Til slutt er det imidlertid et sentralt forhold til å forbedre en persons eller selskapets kredittkvalitet. Begreper: Betale regninger i tide, bli nåværende og holde gjeldende på regninger, holde gjeldssaldoene lave, unngå unødvendig kreditt, unngå å åpne mange nye kredittkontoer i ung alder, sjekke kredittrapporten for feil og dømmende bruk av kredittkontoer.