Kredittresultat Definisjon og eksempel |

Hva er det:

Kredittpoeng refererer til FICO-poengsummen, som er opprettet og beregnet av Fair Isaac Corporation og er et mål for en persons kredittverdighet. Det er et matematisk sammendrag av informasjonen om en persons kredittrapport. Legg merke til at det ikke er det samme som en kredittrapport;

Slik fungerer det (Eksempel):

Kredittpoengene varierer fra 300 til 850. Jo høyere en persons poengsum er, desto mer kredittverdig er han. Ifølge Fair Isaac er median FICO-poenget 723. De beste prisene har en tendens til å gå til låntakere med FICO-poeng over 740, men dette er en generalisering. FICO-poengs algoritmen vurderer flere ting.

• Betalingshistorikk utgjør 35% av poengsummen. Dette inkluderer om personen har gjort sen betaling, hvor sent betalingene var, antall forfaller, antall kontoer betalt i tide og lignende faktorer.
• Beløpene skyldes 30% av poengsummen. Dette inkluderer hvor mye personen skylder på sine ulike kontoer, antall kontoer med saldoer, mengden tilgjengelig kreditt som personen bruker, andelen av saldoer til hans opprinnelige lånebeløp og lignende faktorer.
• Lengden på Personens kreditthistorikk utgjør 15% av poengsummen.
• Antallet nye kredittkontoer står for 10% av poengsummen. Det inkluderer antall nylig åpnede kontoer, antall nylige kredittforespørsler, tidspunktet siden personen åpnet en konto, tidspunktet for den siste negative aktiviteten (for eksempel en sen betaling) og lignende faktorer.
• Kredittypene Brukt står for 10% av poengsummen.

Vektene kan være forskjellige for personer som ikke har brukt kreditt på lang tid.

Det er viktig å merke seg at kredittpoengene bare er basert på kredittrapporter fra de tre største kreditt-byråer (Experian, TransUnion og Equifax), så det er mulig for en person å ha tre forskjellige kredittpoeng. I samsvar med likestillingsaksjonsloven regner Fair Isaac ikke med alder, rase, farge, religion, nasjonal opprinnelse, kjønn eller sivilstand ved beregning av en FICO-poengsum. Lønn, jobbtittel, arbeidsgiver, hvor låntakeren lever, renten på lånerens annen gjelds- og ansettelseshistorie, er heller ikke innregnet. Kredittpoengene reflekterer også ikke deltakelse i kredittrådgivning.

Kredittresultatene er ikke gratis, men i mange tilfeller långivere betaler for og deretter avslører poengene til låntakere når de søker om kreditt.

Hvorfor det er saken:

Kredittresultatet er kanskje det mest brukte og anerkjente kredittverdighetsmålet. De påvirker enormt kredittbeløpet som en person kvalifiserer for, og renten han / hun betaler for kreditten. En person med lav kreditt score, for eksempel, må kanskje betale 10% på et lån som en person med en høyere kreditt score bare trenger å betale 6%. Når det gjelder boliglån, billån og andre store lån, kan en god kreditt score spare en person tusenvis av dollar.

Men kredittpoengene er ikke den eneste faktoren som långivere vurderer når de bestemmer seg for å utvide kreditt til en person. Spesielt lånegivere ser også på en persons inntekt, sysselsettingshistorie og karakter (tre ting som ikke reflekteres i kredittpoeng) når de treffer disse beslutningene. Likevel gir kredittpoengene långivere et raskt sammendrag av en persons kredittverdighet. De strømlinjeforme og utligne utlånsprosessen, lage mindre papirarbeid for låntakeren, legge til rette for raskere utlånsprosesser og lavere utlånskostnader.

Mange forsøker å forutsi hva som skjer med kredittpoengene sine hvis de gjør eller ikke tar visse handlinger. Algoritmen som beregner kredittpoengene er både komplisert og proprietær, noe som betyr at det er vanskelig å si nøyaktig hva en persons poengsum vil være hvis hun sier at det er sent på en boliglånsbetaling. I siste omgang, men å forbedre en kreditt score vanligvis sentre på noen få begreper: betale regninger til rett tid, bli nåværende og holde nåværende på regninger, holde kredittkortet saldo lavt, unngå unødvendig kreditt, unngå å åpne mange nye kredittkontoer i ung alder, sjekker en kredittrapport for feil og bedriftsmessig bruk av kredittkontoer.