4 Credit Score Worst-Case scenarier og hvordan de skal håndtere dem

Å gjøre en seriøs penger feil føler seg aldri bra, og å måtte takle et kreditt rot kan være smertefullt.

Hvis kredittpoengsummen din har rammet en grov patch, ikke vær redd: Selv de verste feilene kan løses. Ta en titt på de fire worst-case scenariene nedenfor og hvordan de skal håndtere dem.

1. Du har opplevd en konkurs eller en foreclosure

Å miste hjemmet ditt til en foreclosure eller gå gjennom en konkurs vil resultere i et seriøst svart merke på din kredittrapport som vil henge rundt i sju år (muligens lenger i tilfelle av konkurs). Umiddelbart etter hendelsen ser du en skarp dukkert i kredittpoengene dine. Det vil derfor være vanskelig å få kreditt.

Dette gir en utfordring fordi ditt viktigste mål er å bevise for långivere som du har lært av opplevelsen, og du er en ansvarlig låner. Det er imidlertid ikke umulig. Begynn med:

• Få et sikret kredittkort - Å velge et sikret kredittkort over et forhåndsbetalt debetkort hjelper deg med å reparere kreditt fordi du bruker en kredittlinje. Siden du sannsynligvis ikke vil kvalifisere for et tradisjonelt kredittkort med en gang, er dette ditt beste alternativ.
• Gjør alle dine regningsbetalinger i tide - En stor del av kredittpoengene dine bestemmes av historien din ved å betale regningene dine innen forfallsdato. For å komme tilbake på sporet, gjør rettidige innbetalinger en toppfinansiell prioritet.
• Å ha din on-time leiebetalinger rapportert - Hvis du leier, er dette sannsynligvis din største utgift, så gjør det telle. Du kan ordne med å få din leiebetalinger rapportert til kredittbyråene.

Med tiden vil du kunne oppgradere til et usikret kredittkort og kvalifisere for andre lån. Hvis du holder opp gode kredittvaner, vil poengsummen din til slutt hoppe tilbake.

2. Du har slått av å etablere kreditt - i veldig lang tid

Hvis du er i 30-årene og fortsatt ikke har en åpen kredittkonto i ditt navn, har du en veldig vanskelig tid å få et boliglån eller annen type lån. Til tross for din forsinkelse, er det strategier du kan bruke til å begynne å bygge kreditt med en gang.

Et godt sted å begynne er å trekke din kredittrapport for å gjøre deg kjent med informasjonen om den. Du vil også åpne et kredittkort fordi dette er en enkel måte å bygge kreditt raskt på. Heldigvis finnes det flere kort på markedet som imøtekommer personer med begrenset kreditt historie.

Etter flere måneders ansvarlig kredittkort bruk (forblir ut av gjeld og betaler regningen din i tide), kan du vurdere å åpne et avdragslån. Dette vil forbedre blandingen av kontoer på kredittrapporten din og gi deg en ny mulighet til å bygge poengsummen din.

3. Du har maksimert mer enn ett kredittkort

Å maksimere kortene gjør vondt for din kredittpoengsum som kommer fra kredittforbruket. Flere maxed-out kort betyr et enda større tap av poeng.

Det første du bør gjøre er å prøve å øke kredittgrensene dine. Din utnyttelsesgrad vil gå ned fordi balansen din vil være en mindre del av de økte grensene. Bare vær sikker på at du er disiplinert nok til å motstå trang til å gjøre ekstra utgifter.

Det neste trinnet er å betale ned kortene dine. Dette forbedrer ikke bare utnyttelsesgraden din, det sparer deg også penger på interesse.

4. Du har kontoer i samlinger

Når en konto er sendt til en gjeldssamler, betyr det i hovedsak at utlåner har gitt opp håp om at du skal betale på det. Kredittforetakene ser dette som et tegn på at du ikke er en pålitelig låner, så poengene dine vil ta en stor suksess.

Noen kredittpoeng nå ignorerer betalte samlinger konto, men det er ikke sant for alle. Men denne informasjonen vil bare forbli på kredittrapporten din i maksimalt sju år, og kan gå av før. Det beste du kan gjøre er å lære av denne feilen og ta skritt for å få det til å skje igjen. Disse inkluderer:

• Lag et budsjett slik at du er sikker på at du kan betale regningene dine.
• Sporer utgifter.
• Bare ta på betalinger som du komfortabelt har råd til.

Å gjenoppbygge kreditt etter en slip-up tar tid. Men den gode nyheten er at uansett hvor alvorlig feilen, kan poengsummen bli gjenopprettet.

Denne artikkelen ble oppdatert 16. september 2016

I verste fall bilde via Shutterstock