Ingen unnskyldninger: Få din årlige økonomiske kontroll

Av Jim Ludwick, CFP

Lær mer om Jim på vår side Spør en rådgiver

Tidligere denne måneden ville legen min vite hvorfor jeg ikke hadde kommet inn for min årlige kontroll. Jeg besøkte henne på en presserende smerte når hun spurte. Jeg innrømmet at jeg var flau for at treningsprogrammet mitt hadde gått fra hverandre etter en skade, og at jeg bare hadde startet opp igjen ni måneder senere - bare noen få dager før mitt besøk.

Mine dårlige indikatorer var opp, som hun visste fra min tur til beredskapsrommet tidligere på dagen.

Jeg deler denne typen TMI fordi jeg ser den samme situasjonen med klientene mine. De kommer inn med en presserende sak, og jeg spør det samme spørsmålet, og jeg får ofte det samme svaret: De var flau for å ha falt bak i sparing eller gjeldshåndtering.

Som legen min snakker med meg, peker jeg på at økonomiske planleggere er her for å hjelpe klienter å komme seg på nytt med vaner som hjelper dem med å nå sine økonomiske mål.

Akkurat som en god lege vil gjøre mer under en kontroll enn å bare ta temperaturen og sette deg på skalaen, bør en årlig kontroll med en finansiell planlegger gå utover å se på investeringsoppgørelser og beregne eiendelfordeling eller endringer i porteføljer. Blant problemer som skal diskuteres:

• Livet endres - for eksempel fødsel, adopsjon, ekteskap, skilsmisse eller død - som krever at eiendomsplanleggingsdokumenter blir oppdatert eller fullstendig revidert.
• Helseendringer som kan bety nytt råd om når du skal ta pensjonsytelser eller uførepenger for trygdeordninger
• Endringer i sysselsetting som vil påvirke fordelene. Pensjonsplanalternativene kan ha endret seg.
• Forsikringsbehov som kan ha endret seg. Planleggeren kan tilby forslag om liv, helse, uførhet, auto, hjem og paraplypolitikk.
• Eventuelle nye hendelser som krever økonomisk rådgivning. Identitetstyveri og cybersikkerhet er for eksempel områder som finansielle rådgivere ikke tidligere har hatt å dekke.

Mitt poeng i alt dette er bare en vennlig påminnelse. Finansielle planleggere er menneskelige akkurat som våre kunder. Vi "faller fra vognen", ikke bare på å lede en sunnere livsstil, men også noen ganger i å møte våre spare- og utgiftsmål.

Legen min har som mål å hjelpe meg med å oppleve et lengre og sunnere liv. Målet mitt som finansiell planlegger er å hjelpe kundene med å nå økonomiske mål og styrke gode vaner for å oppnå den slags suksess. Min egen økonomiske planlegger, Anna Sergunina, minner meg ofte om det.

Bilde via iStock.