Hvorfor Financial Literacy Courses Ofte Flunk

Som April - National Financial Literacy Month - kommer til slutt, kan noen kanskje puslespill over hvorfor så mange amerikanere sliter når det gjelder å styre pengene sine. Tross alt er det utallige programmer tilgjengelig for å hjelpe dem gratis.

Likevel produserer de fleste av disse anstrengelsene ikke langsiktige resultater. Beviset kan ses i de millioner av mennesker som forfølges av regningsoppsamlere, fast i gjeldsspor eller i andre unødvendige situasjoner hvert år. Årsakene spenner fra utilstrekkelig lagring, overspenning og misbruk av kreditt til å bare leve uten et budsjett.

Så hva er galt med nasjonens tilnærming til Fin Lit-utdanning, og hvordan kan den løses? Kritikere feilopprettede programmer, hvor de eksisterer, for å ta en unemotional tilnærming, hopper over behovet for grunnleggende matteferdigheter og gir liten belønning for å utvikle gode vaner. Det er ikke en nasjonal politikk i spørsmålet, og oftere enn ikke, er det igjen for foreldrene å hjelpe barna til å lære penger.

Det er en stor feil at økonomisk læring ikke undervises i hver skole, sier ekspertene. Faget er påkrevd å lære i bare 17 stater.

"For ofte kommer de vanskelige leksjonene i økonomisk leseferdighet fra skolen med harde slag," sier Gary Alt, en sertifisert finansiell planlegger i Monterey, California. "Det ville vært bedre å lære disse leksjonene i klasserommet år før, slik at økonomisk katastrofe kunne ha blitt avverget."

En annen utfordring er mangel på matematiske ferdigheter. Linda Sherry, direktør for nasjonale prioriteringer for forbrukeraksjon i Washington, sier studier viser at noen mennesker bare ikke vet nok matte til å ta gode økonomiske beslutninger.

Deretter er det en tendens til å forlate følelser ut av samtalen. De fleste økonomiske utdanningsprogrammer behandler sparing og utgifter som rasjonelle beslutninger, når de vanligvis er alt annet enn.

"Pengene er veldig knyttet til emosjonell bagasje," sier Sherry. "Penge er så følelsesladet, fra den tiden vi er i klasseskolen."

Kulturell forspenning

Det hjelper ikke den amerikanske kulturen besettelser over materielle varer, og folk vokser opp og føler seg dømt for sine klær eller nabolag, sier Sherry. "Det er så mange press som motvirker gode økonomiske beslutninger."

Når folk sparer, gir det ikke mye følelsesmessig spark når man ser på mengden sakte stigning. Prisbundne spareprogrammer gir svar og i år ble det lovlig hos banker og kredittforeninger landsomfattende. Startet for seks år siden, har disse programmene hjulpet deltakerne i fire stater, spare minst 94 millioner dollar.

Mange økonomi programmer er ikke tilstrekkelig tilpasset bestemte samfunn, sier Tara Alderete, direktør for utdanning for ClearPoint Credit Counseling Solutions i Atlanta. Folk vet ikke alltid hvordan man søker det de lærer, sier hun, og husker kanskje ikke viktige leksjoner som ikke er relevante på den tiden.

Bare en fjerdedel av tusenårene svarte riktig på fire eller fem spørsmål om økonomisk ferdigheter, og gjennomsnittlig voksenamerikan kunne ikke score 60% på en slik quiz, ifølge forskningen fra Financial Industry Regulatory Authority.

Finansiell utdanning kan være mer effektiv, utøverne sier.

"Vi må endre utgifter atferd, og det starter med å se på hvordan vi ser penger og snakker om det," sier Alderete. Det er viktig å forstå hvordan folk føler om penger og få dem til å gjenkjenne noen ganger dype følelser motivet kan røre. Hun sier det er en stor seier for å få en klient til å se årsaken til en negativ oppførsel og endre den.

Gjør det til et spill

Noen forskere mener at bruk av videospillkonsepter og motiver kan hjelpe unge mennesker til å oppnå varige økonomiske ferdigheter. Doorways to Dreams, en nonprofit-gruppe i Boston som bidro til å utforme prisbaserte besparelsesprogrammer, har eksperimentert med spill for å hjelpe barn å lære seg personlig økonomi på en morsom måte. Men noen varige resultater har ikke blitt bestemt.

Videospill har potensial til å hjelpe folk med å lære bedre matte- og pengestyringsferdigheter, sier Sherry, særlig blant dem hvis mangel på matteferdigheter kan hindre smart økonomisk beslutningstaking. Hun er ikke alene.

"Videospill har vist seg å være overraskende effektive når det gjelder å lære mange ferdigheter, inkludert matte og strategi, sier Alt. Andre ser på det voksende utvalg av elektroniske og mobile apper som er laget for å hjelpe brukerne med å administrere sine penger og økonomi. Millennier som er knyttet til smarttelefonene, kan holde bank- og kredittkonto bokstavelig talt ved hånden, natt og dag.

"Jeg tror det er en stor frøken hvis vi ikke bruker teknologi," sier Alderete. ClearPoint bruker online spill som tilbyr premier og besparelser til å lære grunnleggende ferdigheter som budsjettering.

Folk søker sjelden å skaffe seg økonomisk kompetanse til det faktisk trengs, en tendens utnyttet av leverandører av finansielle tjenester som gir raske svar på forbruksspørsmål. Men en varig løsning kan stole på et lavere tempo med mye repetisjon.

Foreldrerolle

Moms og dads kan bli sjenert fra å snakke om penger, men det kan forvirre barna.

Ikke vær redd for å snakke om penger ved middagsbordet og la barna se et øyeblikksbilde av husholdningsbudsjettet, forklarer Alderete.Hvis barnet ditt klager over ikke å kunne kjøpe noe for $ 20, i stedet for bare å si nei, forklar hva andre ting $ 20 kan brukes til, og be barnet om å prioritere disse elementene. Alderete sier det er viktig å gripe lærbare øyeblikk med barn.

«Jo yngre vi lærer barns økonomiske ferdigheter, desto mer andre natur blir det for dem som de tar viktige beslutninger gjennom livet deres,» sier Alt i Monterey. Alderete er enig i at det er viktig å gripe lærbare øyeblikk med barn.

Selv om et forstyrrende antall amerikanere mangler penger, kan tidevannet slå som økonomiske ferdighetsprogrammer vedta mer effektive metoder.

Emily Starbuck Crone er en stabskribent som dekker personlig økonomi for Investmentmatome . Følg henne på Twitter @emstarbuck og på Google+ .

Bilde via iStock.