Hvorfor er det så vanskelig å komme seg ut av gjeld?

Å komme ut av gjeld, akkurat som å holde et budsjett, bør være en no-brainer. Mange mennesker forkynner prosaiske metoder for å spore tilbakebetalinger på et regneark, og aldri bruke mer enn du tjener. Og for all sin enkelhet er det vanskelig å komme seg ut av gjeld. Rotet av regninger og raskt voksende interesse har en dyp effekt på menneskelige følelser, som ofte fører til irrasjonell oppførsel og fornektelse.

Det er viktig å få opplevelsen av å betale av gjeld ikke vekke de negative følelsene - men du må gå om det på riktig måte. Mange prøver strategien for å betale av gjelden med den minste balansen først, som er kjent som snøballmetoden. Tanken er at du får en følelse av prestasjon ved å lukke ut en liten gjeld, og det føles bra vil hjelpe deg med å grave deg ut av større gjeld. Men det er ulogisk, fordi fokus på den minste gjelden ignorerer renten, som burde være øverst på listen over prioriteringer. Adferdspsykologer sier at dette er et eksempel på mennesker som forsøker å oppnå større, overordnede mål ved å bryte dem inn i mindre, håndterbare oppgaver. Problemet i dette tilfellet er at å takle de mindre målene først er faktisk å skade muligheten til å oppnå det største. "Vi foreslår at forbrukere som er saddled med flere gjeld, først og fremst vil være motiverte for å redusere sitt totale antall utestående lån, i stedet for deres totale gjeld over lån, et fenomen som vi refererer til som" gjeldskonto aversjon ", skrev Moty Amar, Dan Ariely og Andre forskere i et papir fra 2011 kalt "Vinnende slaget, men å miste krigen: Psykologen i gjeldsforvaltningen."

Slutte å kjempe med deg selv

Så i utgangspunktet jobber dine naturlige menneskelige impulser og prøvde og sanne problemløsende strategier mot deg. Men fortvil ikke! Du kan hack dine naturlige tendenser mot gjeldskontoavhengighet ved å bruke et automatisert system, som det som tilbys av Ready for Zero. Klar for null bruker en rekke visuelle signaler, e-postpåminnelser og positiv forsterkning for å hjelpe brukerne å holde seg til en omfattende og gjennomtenkt tilbakebetalingstjeneste for deres gjeld.

"Vi kan alle identifisere med følelsen av å prøve å spore budsjettet og miste motivasjon," fortalte Ben Feldman, forfatter og innholdsstrategist på Ready for Zero, når jeg spurte om hvordan deres produkt går rundt folks naturlige tendenser mot gjeldskontoaversjon. "Vi gjør det lettere å være motivert, og finne at organisering av det på en visuell måte gjør det mer sannsynlig at folk vil nå sine mål." Ben beskrev hvordan Klar for null har et fremdriftsbildebilde, hvor brukerne kan se seg selv bevege seg mot sitt mål.

Shannon McNay of Ready for Zero la til at produktet sender ut e-post til brukere når de treffer bestemte mål. "Det sender deg en epost med et trofé, sier 'gratulerer, du har gjort det,' sa hun. "Vi prøver å gjøre det til en positiv og morsom opplevelse."

Illusjonen av fremgang Spurs fremgang

Denne visualiseringen av fremskritt kommer inn i noe annet forskerne snakker om i det ovennevnte papiret: Målsvingende hypotesen. "En stor del av forskningen om dyreopplæring gir credence til målgradienthypotesen, noe som innebærer at motivasjonen til å fullføre et mål øker med nærhet til målet," skrev psykologene. De legger til at selv illusjonen om fremgang mot et mål øker innsatsen du legger mot målet. Så med et eksempel på Klar for null, mens et bilde av et trofé kanskje ikke ser ut til å gjøre noe, og en farget linje som beveger seg over en fremdriftslinje, kan virke irrelevant, forsterker de faktisk den naturlige følelsen av prestasjon som vil gjøre det lettere å komme seg ut av gjeldsprosessen lettere.

"Når du er i gjeld, er det som om det er en svart sky over hodet ditt," tilføyde Shannon. "Vi vil hjelpe deg med å komme deg ut av det funk og føle seg bemyndiget. Det kommer ikke til å skje over natten, men du kan gjøre det."