Hvis du hater bilforsikring, vil du elske driverløse biler

Ingen liker shelling ut for bilforsikring. Men gitt større økonomisk byrde på et bilvrak, griner de fleste av oss bare og bærer det, minus gnisten. Tross alt skjer feil og driverne er bare menneskelige - for nå.

Men etter hvert som vi setter inn i en alder av datamaskinstyrte, fullt autonome kjøretøyer, er bilforsikring som vi vet, i ferd med å endres - inkludert hvor mye vi må kjøpe.

De fleste eksperter regner med at de første driverløse bilene blir tilgjengelige tidlig i 2020-årene. I midten av 2030-tallet vil industrianalytiker IHS Automotive-prosjekter, være over 75 millioner biler med autonome evner på veiene.

"Rett snart vil vi ikke kjøre av en forhandler; Vi blir drevet, sier Donald Light, analytiker for teknologikonsulent Celent.

Endringene vil bare bli mer dramatiske derfra. Autonome kjøretøy vil ikke bare muliggjøre sikrere reiser, men også skifte skylden for de fleste ulykker vekk fra kjøretøyets eiere og mot kjøretøy og programvare beslutningstakere. Det kan føre til at bilforsikringsselskaper står overfor en svak fremtid, der deres forretninger skriker ettersom behovet for personlig bilforsikring forsvinner.

Driverløse biler vil bidra til å eliminere krasjer og forsikringsbehov

Selv om muligheten for å bruke førerkjøretøyer kan være skummel for noen, gjør vi mennesker ikke en slik oppbremsing bak rattet. Ifølge National Highway Traffic Safety Administration, er driverfeil den viktigste årsaken til en total 94% av krasjer. (Andre årsaker inkluderte feil i bilen og vær.)

«Vi klarer heller ikke å se en farlig situasjon, gjør ikke den riktige beslutningen om å unngå problemer eller ikke kan utføre den riktige manøveren,» sier Light. "Alle tre områder er de som autonome biler vil utføre mye bedre enn folk."

Basert på noen fremskrivninger, vil forbedringen bli svimlende. Jerry Albright, leder av aktuar- og forsikringsrisikopraksis hos KPMG, et forsknings- og rådgivende firma, anslår at bilulykker vil falle med 80% innen 2040.

Bilprodusenter på kroken for krasjer

Driverløse biler vil gjøre mer enn bare redusere kollisjoner - de vil også endre hvordan vi tildeler skylden for ulykker som skjer.

"Mange mennesker er allerede nølende med å anta feil når de er de som kjører," sier Joe Schneider, administrerende direktør for corporate finance hos KPMG. "Forestill deg nå at en datamaskin driver deg. Du skylder deg ikke selv for et krasj da."

" MER: Finn den beste billig bilforsikringen

Selv om spørsmålet om skyld og ansvar fortsatt er uklart, sier Light at eierne av autonome kjøretøy ikke kommer på kroken for de fleste sammenbrudd. I stedet vil ansvaret for å betale skader falle på produsentene og maskinvare- og programvareutviklerne som lager selvkjøringssystemene.

Ved å avgi beslutningsprosesser til våre biler, vil vi kunne kjøpe mye slankere og billigere forsikringspolicyer. For eksempel, tenk bare trenger omfattende dekning for å betale for problemer som biltyveri og haglskader som bilprodusenter ikke kan kontrollere. Lysestimater Bilforsikringsrenten kan krympe med opptil to tredjedeler.

Når skal man forvente endringer

Tidlige 2020-tall

De første fullt autonome kjøretøyene vil være offentlig tilgjengelige. Ridesharing selskaper som Uber og Lyft vil begynne å bruke sjåførløse biler, kanskje før de blir solgt til offentligheten, sier John Matley, forsikrings- og teknologidirektør for rådgivende gruppe Deloitte.

Albright refererer til denne perioden som "kaotisk midt". Selvbilende biler vil være mangelvare, og prislappen kan være for bratt for mange bilister - opptil $ 10.000 mer enn dagens biler, ifølge IHS Automotive. Ansvarsspørsmål vil ta mye tid å sortere gjennom, og bilforsikringsmarkedet vil ennå ikke ha en hit.

Mid-2020s

Det vil bli færre biler totalt på veien på grunn av ridesharing, og minst 40% av kjøretøyene vil ha delvis autonome evner - inkludert frontal krasjfare, lane-avgangsvarsler og blind-spot-overvåkning - ifølge en Celent-rapport. Lys estimater kostnaden for personlig bilforsikring vil ha falt med 5% til 20%.

Sent 2020s til tidlig 2030s

Det vil bli betydelig færre kjøretøy i bruk, og vi vil nyte påvisbare tryggere veier, sier Matley. I dag tror han at totale årlige bilforsikringsinntekter vil ha falt fra dagens nivå på rundt 200 milliarder dollar til 140 milliarder dollar.

Sent på 2030-tallet til tidlig på 2040-tallet

En ny normal: Ridesharing-selskapene vil operere flåter av førerkasserte biler, og å eie et autonomt kjøretøy vil ikke lenger bare være for de rike. Matley mener at kostnaden per kilometer for å eie og drive selvkjørende biler vil være billigere enn kjører biler tilbake i 2016. I tillegg til reduserte bilforsikringskostnader, vil fremskritt i lettvektskonstruksjon redusere klistremerkepriser for førerklubber og la eierne bruke mindre på drivstoff.

Krasjfrekvensen vil ha gått ned, og bileiere vil få et lite behov for forsikring. Noen av de største bilforsikringsselskapene vil etterlate markedet, sier Light, mens andre må revidere forretningsmodellene for å overleve, med fokus på kommersiell ridesharing eller produktansvar dekning, eller andre tjenester som vedlikehold av bil.

På dette punktet tror Light, at personbilforsikring kan koste nesten 70% mindre enn den gjør i dag. Eller som han oppsummerer, "Vi skal alle ha en øl å feire."

Den lure av bekvemmelighet

Til slutt vil forbrukerens vilje til å omfavne denne teknologien, til tross for første hikke, avgjøre om denne tidsplanen gjelder.

Matley anerkjenner at det kan være en steinete overgangsperiode, men han mener at bilisteres reservasjoner vil begynne å smuldre når de ser at førerkortsbiler brukes av ridesharing-selskaper.

I Schneiders mening vil en ny kultur av "mobilitet på etterspørsel" vise seg for praktisk å motstå. "Det kommer til å klikke for mange mennesker som kjører, er overvurdert," sier han.

Alex Glenn er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected].

Denne historien ble skrevet av Investmentmatome og ble først oppført i USA i dag.