Å ha barn? 7 Viktige økonomiske overveielser

Av Rachel Podnos

Lær mer om Rachel på Investmentmatomes Spør en rådgiver

Å ha barn er dyrt. Men som en finansiell planlegger, ser mine kolleger på å starte familier, jeg har innsett at foreldre har mye mer komplekse økonomiske problemer å vurdere enn om de har råd til å mate og kle seg en baby.

Du kan aldri føle at du er 100% klar til å få barn, men det er viktige økonomiske planleggingsskridt du kan ta nå for å forberede din voksende familie.

Her er noen av de viktigste økonomiske hensynene til forventende foreldre.

1. Estate planlegging

Nesten alle bør vurdere å gjøre noen grunnleggende boderplanlegging - og det er enda viktigere for de som starter familier. Før ditt første barn er født, trenger du absolutt en vilje som etablerer vakt for barna dine dersom begge foreldrene dør. Du kan utarbeide en vilje og andre eiendomsplanlegging dokumenter for mindre enn $ 70 med online ressurser. Vurder å møte med en eiendomsplaneringsadvokat når tid og økonomi tillater det.

2. Budsjettering for ubetalte barselsorlov

For mange mennesker kommer det som et sjokk at de fleste amerikanske arbeidsgivere ikke tilbyr betalt barselsorlov - jeg vet at det overrasket meg. Bedrifter er lovpålagt å gi kvinner 12 uker av for barnets fødsel, men er ikke pålagt å betale dem i løpet av denne tiden.

Hvis du er gravid eller prøver å bli gravid, bør du undersøke arbeidsgiverens retningslinjer. Hvis du ikke vil motta betalt permisjon, vil du kanskje spare mer for å forberede deg på tap av inntekt. Du bør også undersøke om din kortsiktige funksjonshemming vil betale en prosentandel av inntektene dine - vanligvis 60% av lønnen din - i minst en del av denne perioden.

3. Livsforsikring

Livsforsikring gjør en utbetaling til din familie eller andre mottakere dersom du dør mens politikken er i kraft. Denne utbetalingen erstatter inntektene dine, og kan for eksempel hjelpe med å finansiere barns høyskoleutdanning eller betale boliglånet ditt.

Hvis du starter en familie, er det høyst sannsynlig at minst en forelder trenger livsforsikring. Å bestemme hvem som trenger livsforsikring, spør deg selv disse spørsmålene: Hva ville skje med familien min økonomisk hvis jeg skulle dø? Hvilke penger eller tjenester ville familien min måtte bytte ut? I de fleste tilfeller bør begge foreldrene ha minst en livsforsikring.

>> MER: Typer livsforsikring

4. funksjonshemming forsikring

Invaliditetsforsikring erstatter en del av inntekten din hvis du ikke kan jobbe på grunn av sykdom eller ulykke. Som med livsforsikring, hvis familien din avhenger av inntektene dine, trenger du dekning. I mange tilfeller blir deaktivert skapt en større økonomisk motgang enn døden, fordi familien din må betale for omsorg uten din inntekt.

Mange arbeidsgivere tilbyr uføreforsikring som en fordel. Hvis din ikke, se på en privat politikk. De fleste erstatter opptil 60% av inntekten din hvis du blir deaktivert.

>> MER: Forsikringsforsikring forklart

5. Eiendomsbeskyttelse

En paraplyansvarsforsikring er et av de beste verktøyene for beskyttelse av ressurser som du kan ha. Det gir personlig ansvarsbeskyttelse utover grensene for din bilforsikring eller huseiere forsikring.

Den største kilden til potensielt ansvar for de fleste er en bilulykke. En alvorlig ulykke kan lett føre til million dollar pluss ansvar. Dette kan skade dine besparelser og andre økonomiske skritt du har tatt for å beskytte familien din. Hvis din bilpolicy bare dekker deg for $ 500.000, ville en paraplypolitikk dekke skader over det, opp til grensen for dekning.

Du kan kjøpe en paraplypolicy fra din bilforsikringsselskap eller et annet forsikringsselskap. Politikk koster vanligvis $ 300 per år eller mindre per million dollar i dekning.

6. Avhengige varefordeler

Mange store arbeidsgivere tilbyr avhengige omsorg fleksible utgifter kontoer. Hvis du starter en familie og din arbeidsgiver tilbyr denne fordelen, anbefaler jeg at du finansierer en konto. Du kan utsette opptil $ 2500 per år av pretaxlønnen din - $ 5000 per år hvis du er gift og sender en felles avkastning - mot kvalifiserte barnehageutgifter, som barnehage eller barnepike. Du kan tenke på dette for å få opptil $ 5000 per år i barnehage med opptil 40% rabatt, avhengig av din skattebrakett.

Bare husk at disse kontoene er "bruk det eller mister det", så du må bruke hver eneste dollar du legger inn hvert år. Bruk av en konto kan påvirke evnen til å kreve avhengig avgiftskort, men høyopptjeningsfiler er sannsynligvis bedre finansiert av FSA.

7. Utdannelsesplanlegging

Dette er sannsynligvis det minste haster elementet på listen. Men jo tidligere du begynner å lagre for barnets utdanning, desto lettere er det å spare nok. Du vil bli mye bedre hvis du åpner en form for opplæringssparingskonto, for eksempel en 529-plan, tidlig i barnets liv og bidrar litt om gangen.

Disse syv økonomiske hensynene er ikke de eneste du bør tenke på hvis du starter en familie, men de er viktige og ofte oversett. Hvis mulig, få disse problemene sortert ut før babyen din kommer. Hvis du gjør det, vil du være i god form økonomisk og du kan fokusere på alle de andre kravene - og glede - om å være en ny forelder.

Rachel Podnos er en avgiftsfinansiert økonomisk planlegger med Wealth Care LLC.

Denne artikkelen vises også på Nasdaq.

Bilde via iStock.