Hvordan tjener du penger? Evan, Marketing Analytics Manager

Vårt nettsted Hvordan gjør du penger? Serien spør folk fra ulike livskledninger for å dele sine holdninger og tilnærming til personlig økonomi, med sikte på å gi åpenhet til diskusjoner rundt penger. I denne avtalen snakker vi med Evan DeSimone, en 27 år gammel markedsføringsanalysesjef som bor i New Jersey. Slik gjør han penger.

Hva gjør du for din viktigste inntektskilde, og hvordan kom du inn i denne arbeidslinjen?

Jeg er markedsføringsanalysesjef for en lokal bank. Jeg falt i denne karrieren nesten helt ved et uhell. Ut av college jobbet jeg i kundeservice for å legge litt penger i mine veldig tomme lommer. Jeg planla å bli i et år eller mindre, men noen familieproblemer tvang meg til å forbli i området lenger enn jeg hadde tenkt. Jeg ønsket å vise bevegelse, så jeg tok en mulighet med operasjonsteamet og flyttet inn på bankens bakkant. Etter omtrent to år ble jeg tilbudt et sted på det nye markedsføringslaget. Jeg gjør også litt freelance skriving og kopiering redigering som en sekundær inntekt kilde.

Vil du gjerne gjøre noe annet i stedet?

Jeg liker markedsføring, men hvis jeg hadde det, ville jeg gjøre det i en annen bransje. Detaljhandel er veldig stivt. Mellom regulering og realiteter i markedet, er det ikke mye innovasjon å gjøre. Min jobb er også veldig dataorientert, men jeg er en kreativ person av natur. Jeg vil gjerne gjøre noe mer innholds- og sosial media-orientert med et merke som har råd til å være mer dynamisk og vise litt mer personlighet.

Om hvor mye tjener du før skatt per år?

Jeg lager mellom $ 30K- $ 40K, som ikke er mye. Retail banking er også beryktet for low-end lønn, noe som er en annen grunn til at jeg vil hoppe næringer. Jeg supplerer det med frilansinntekt.

Føler du deg trygg med det beløpet?

Jeg føler meg trygg i den forstand at jeg kan møte alle mine vanlige månedlige forpliktelser, men jeg har en ganske liten margin for nødhjelp, og jeg kan ikke fullt ut delta i 401 (k) programmet fordi jeg må beholde alle mine hjemlønn.

Har du noen gjeld? Hva for og hvor mye?

Jeg har omtrent $ 5K i studentgjelden igjen, som bare er en liten brøkdel av det jeg opprinnelig hadde skyldig. Et av de største problemene de unge står overfor i arbeidsstyrken, er at tradisjonelle bedrifter, detaljhandel i mitt tilfelle, ennå ikke har tatt hensyn til studentgjeld ved å sette prispoeng for å ansette nye ansatte. De prioriterer å ansette folk med grader, men fortsetter å bruke lønninger utviklet for å møte behovene til noen med videregående diplom og ingen merkbar gjeld.

Tror du at den gjelden var verdt det?

Dette er et vanskelig spørsmål for meg å svare på. Jeg ble reist for å verdsette utdanning, og jeg vet ærlig ikke hvor jeg ville være uten min. Imidlertid gjorde gjelden jeg utførte av undergrad det vanskelig for meg å fullt ut realisere fordelene som en elitutdanning burde ha gitt. I stedet for å kunne flytte ut umiddelbart, ble jeg tvunget til å forbli hjemme og dra fordeler av de relativt begrensede sysselsettingsalternativene i og rundt hjembyen min. Jeg tror at karriereutviklingen min har blitt forhindret av min studentgjeld så mye eller mer enn det jeg har hjulpet av min utdannelse.

Det høres ut som en vanskelig situasjon å være i, og en som jeg tror mange mennesker står overfor i dag. Har du noen besparelsesmål?

Mitt mest umiddelbare mål er å fullføre utbetalingen av studielånene mine. Jeg har nylig betalt min Sallie Mae-lån og feiret av cyber-mobbing den organisasjonen på Twitter. Jeg har ett siste lån å gå med en svært beskjeden rente og en liten balanse. Utover det er mine besparelser hovedsakelig alt for nødhjelp eller at mytiske dyr kaller pensjon. Jeg har tenkt mye nylig om andre mål, men tradisjonelle referanser som huseierskap har ikke mye appell for meg for øyeblikket.

Gratulerer med å betale ut ditt Sallie Mae-lån! Er det noen ressurser eller verktøy du har brukt til å lære om og administrere din personlige økonomi?

Jeg har prøvd en rekke forskjellige programmer for å spore inntekt og utgifter, men til slutt har jeg lykken med å gjøre det for hånd. Jeg deltok kort i en av de automatiske spareprogrammene hvor banken avrunder alle dine kjøp, og den ekstra forandringen blir slått av til en sparekonto, men jeg finner det lettere å ta besparelser selv. Jeg er alltid veldig bevisst på alle mine saldoer, jeg sjekker kontoen min to ganger om dagen.

Høres ut som om du har et ganske skarpt øye med kontoene dine. Hvordan var emnet penger nærmet seg i hjemmet du vokste opp i? Hvilke faktorer tror du har påvirket denne tilnærmingen?

Mine foreldre var alltid veldig hemmelige når det gjaldt penger. Det var alltid forstått at vi hadde nok penger, men at vi ikke skulle bruke det frivolously. Jeg var et veldig sparsomt barn. Jeg vant en pris for klassen penny-pincher i grunnskolen, som fremdeles er stolt på skjermen i barndomsrommet. Jeg tror vendepunktet for meg kom under college. Da jeg søkte på skolene, oppfordret mine foreldre meg sterkt til ikke å tenke på penger. Som en videregående student som kunne leve lykkelig på $ 20 i uken, var jeg ikke veldig villig til å forstå gravitasjonen for å akseptere tusenvis av dollar i lån. Dette var også før 2008-resesjonen, så jeg forventet å forlate skolen og tjene en rimelig lønn.

Hvordan tror du det påvirket din holdning til penger og din personlige økonomi?

Som voksen har jeg prøvd å være mer åpen om penger fordi jeg har innsett at det er helt ugjennomtrengelig, kan unødvendig komplisere livet ditt. Jeg leser og blogger om personlig økonomi, blant annet, og jeg deltar i noen nettsamfunn om emnet. Jeg synes det er nyttig å få utsiktsperspektiv fra folk som ikke har en følelsesmessig tilknytning til din økonomiske situasjon.

Disse samfunnene ligner på Ask a Advisor-forumet vi har på Investmentmatome. Noen ganger kan et utsides perspektiv hjelpe ton! Har din tilnærming mot personlig økonomi endret seg fra det tidspunktet du dro hjem, og hvordan?

Da jeg bodde hjemme, var jeg veldig oppsparingsorientert i min tilgang til penger. Mine største økonomiske seier sparte ikke alltid penger på noe. Dette førte til at jeg slo på besparelsesmål, men det betydde også at jeg ville nekte meg et dusin små fornøyelser (en latte, en anstendig haircut, en fin øl) og da ville jeg splurge på noe stort som en MacBook fordi jeg følte at jeg ville fortjente det. Nå prøver jeg å fokusere på mer verdibaserte seire som å lage et godt planlagt kjøp eller tjene ekstra penger gjennom en freelance-mulighet.

Hva er den beste monetære investeringen du har gjort?

Jeg tror at mine beste investeringer har vært reise og sosiale muligheter. Noen av de beste mulighetene i livet mitt har kommet til meg gjennom sosiale forbindelser. Jobber, frilansmuligheter, selv bolig har alle kommet til meg gjennom venner på en eller annen gang. Å ha et fullt, godt avrundet liv og et bredt sosialt nettverk har vært den beste investeringen jeg har gjort, og det ville ikke være mulig hvis jeg ikke hadde sagt ja til middager, turer, drinker, trivia netter og show.

Flott poeng, sosiale forbindelser og reise er begge muligheter som er uvurderlige. Hvilken monetær investering beklager du mest og hvorfor?

Jeg kjøpte en veldig dyr terrengsykel for noen år siden under antagelsen om at jeg definitivt ville sykle hele tiden, og vil derfor spare masse penger på treningsmedlemskap. Som det viser seg, liker jeg ikke å sykle mer enn jeg liker treningsstudioet, så nå har jeg bare et stort stykke skulptur som jeg må flytte hele tiden.

Hva betyr økonomisk stabilitet for deg?

For meg vil finansiell stabilitet tjene nok til å oppfylle mine forpliktelser, mens jeg fortsatt stiller til side en rimelig pute for fremtiden. Dette er et kjedelig svar, og jeg føler meg dårlig om det.

Ærlig talt tror jeg at mange mennesker vil gi et lignende svar, så føl deg ikke dårlig! Hvilken økonomisk prestasjon er du mest stolt av?

Jeg snakket om dette tidligere, men fant ut at Sallie Mae-lånet var et ganske stort øyeblikk. Jeg føler meg mye mer frihet nå som jeg har vært i stand til å gjøre det.

Har du, eller noen du kjenner, vil bli intervjuet? E-post Heather.

Illustrasjon av Brian Yee.