Hjelpe etter en katastrofe: Vil din forsikring beskytte deg?

Å hjelpe under en katastrofe er beundringsverdig, men det kan ha egen risiko.

La oss si at du bruker ditt hjem eller kjøretøy til å hjelpe ofre for en katastrofe og ved et uhell forårsake skade eller skade noen. Kan ditt forsikringsselskap nekte et krav fordi du var frivillig?

"Det er et spørsmål flere mennesker burde spørre, sier Mike O'Malley, senior visepresident for offentlig politikk i American Insurance Association. Han sier huseiere og bilforsikringer dekker generelt frivillig aktivitet, med noen viktige utelukkelser.

Her er noen vanlige gode samaritanske scenarier og hvordan de kan påvirke forsikringen din.

Bilen din er skadet når du hjelper med redningsarbeidet

Hvis du har kollisjon og omfattende forsikring, ofte referert til som full dekning bilforsikring, vil du sannsynligvis bli dekket.

"Sunn fornuft hersker fortsatt, selvfølgelig," sier Lynne McChristian, katastroferesponsdirektør for Insurance Information Institute i Florida. "Hvis det er bestemt at noen forsettlig kjørte et kjøretøy i høyt vann uten hensyn til risikoen, kan en forsikringsgiver måtte vurdere om det var nødvendig eller uforsiktig oppførsel før de betalte krav."

" MER: Forståelse kollisjon og omfattende forsikring

Du forårsaker skade eller skade i båten din

"Et sted som folk trenger å være litt forsiktig med … er personlig vannfartøy som brukes til redningsarbeid," sier O'Malley.

Boligeier forsikring kan dekke hendelser som involverer båten din mens den er på eiendommen din, sier han. Når du tar det ut på vannet, trenger du en egen båtansvarspolicy.

Statlige lover krever generelt ikke at du har båtforsikring. Men hvis du ikke har en policy og du forårsaker et problem, vil du ikke ha forsikring for å dekke det.

" MER: En grundig guide til båtforsikring

Noen er skadet i eller ødelegger ditt hjem

Siden du ikke leier rom og fordrevne som ligger i hjemmet ditt, har du tillatelse til å være der, det er sannsynlig at huseiereforsikring vil betale krav, sier Carole Walker, administrerende direktør for Rocky Mountain Insurance Information Association.

Frivillig ansvar og gode samaritanske lover

En person du hjelper, kan ta juridiske forhold mot deg hvis han eller hun er skadet i kjøretøyet eller på eiendommen din. Men den føderale loven om frivillig beskyttelse og ulike statlige lover kan beskytte deg hvis din frivillige handling utilsiktet forårsaker skade.

«Stater har lover på sine bøker for å hjelpe folk til å gjøre« den rette tingen av den riktige grunnen »uten å bli hindret av bekymringer over å bli saksøkt, sier McChristian.

Disse beskyttelsene blir vanligvis referert til som gode samaritanske lover. De varierer etter staten; noe fokus på lovlig immunitet etter å ha gitt førstehjelp eller medisinsk hjelp etter en ulykke.

Gode ​​samaritanske lover holder generelt at du ikke kan saksøke hvis noe går galt mens du bistår i en nødsituasjon. Den generelle advarselen er at du må ha handlet på en "rimelig forsiktig" måte.

Tips for å redusere ansvaret når du frivillig

Kjenn din forsikring: Forstå hva ditt hjem, bil- eller forretningspolitikk dekker, og hva det ikke gjør, for eksempel bruk av vannfartøy. Snakk med forsikringsselskapet hvis det er uklart. Hvis du for eksempel er et non-profit styremedlem, for eksempel, vil dine personlige forsikringer trolig ikke gjelde, så spørg om organisasjonens ansvarsforsikringsdekning.

Ikke ta betaling: Hvis du drar nytte av bruken av kjøretøyet ditt, hjemmet eller tjenestene, betraktes det ikke lenger som frivillig arbeid og kan du dekke fra din personlige forsikring.

Ikke vær hensynsløs: Ikke forsett å sette folk og eiendom i fare. Forsikringen dekker ikke forsettlige handlinger.

Arbeid med en frivillig organisasjon: Velkjente organisasjoner som Røde Kors har frivillige håndbøker som forklarer deres ansvarsforsikring og hva den dekker.

Utvid din dekning: Hvis du frivillig ofte, vil du kanskje ha en paraplyforsikring for å utvide din ansvarsdekning.

Husk den juridiske risikoen: Selv med gode samaritanske lover, kan du fortsatt bli saksøkt hvis noe går galt mens du er frivillig. Forsikring betaler vanligvis for juridisk forsvar, så det kan komme til nytte i rettssaken, sier O'Malley.

Mer fra Investmentmatome

• Forstå paraplyforsikring
• Forstå huseiere forsikring
• Investmentmatome guide for å finne økonomisk hjelp etter en naturkatastrofe