Slik balanserer du en kontrollbok

Å forstå hvordan du balanserer en sjekkliste, også kjent som bankavstemming, er kanskje ikke så viktig i dag som det en gang var. En undersøkelse fra Statistics Brain Research Institute i 2015 viste at 69% av folk aldri balanserer sin kontrollbok. Du kan ikke engang vite hvordan du skriver en sjekk.

Likevel, når du setter deg ned og går gjennom kontoaktiviteten din en gang i måneden, kan du holde styr på hva du bruker og avdekke eventuelle feil eller feilaktige kostnader. Det kan spare deg for fradragsgebyrer og andre straffer.

Hva du trenger

Ikke la sjekklisten din miste kontakten med virkeligheten. For å holde det i balanse, trenger du:

• En liste over kontotransaksjonene dine i løpet av den siste måneden.
• Kvitteringer.
• Din siste kontoutskrift.

" MER: Best sjekker kontoer

Liste over transaksjoner. Hold oversikt over dine transaksjoner i et register - et sjekkregister, en notatbok eller et regneark på datamaskinen din kan alle fungere like bra. Denne listen skal inneholde kjøp, uttak, innskudd og bankgebyrer.

Kvitteringer. Fortsett med viktige transaksjonskvitteringer til du har balansert sjekklisten din for den måneden.

Hvis din bank eller kredittforening tilbyr nettbank, kan du se en oppdatert liste over transaksjonene dine online. Hold kvitteringene dine selv om du går denne ruten; Du trenger bevis på utgiftene dine i tilfelle en tvist over en transaksjon du ser online.

Ditt uttalelse. Din kredittforening eller bank vil utstede en vanlig kontoutskrift, vanligvis en gang i måneden. Dette viser vanligvis balansen fra forrige måneds uttalelse, sammen med innskudd, andre kreditter, debet og sjekker som har ryddet banken. Det vil også inkludere sluttkontosaldoen din på datoen uttalelsen ble generert.

" MER: Beste høyavkastende online sparekontoer

Hvordan balansere sjekklisten din

Slik forene du bankkontoen din med penn og papir.

1. Legg opp innskudd og uttak som du har oppført i ditt personlige register, gjennom utsagnsdatoen. Vær forsiktig så du ikke teller transaksjoner som skjedde etter at setningen ble generert.
2. Se om de totale beløpene av innskudd og uttak i ditt register samsvarer med beløpene på erklæringen.

Hvis beløpene stemmer overens

Ditt arbeid er gjort. Din sjekkliste er balansert.

hvis beløpene ikke samsvarer

Dobbeltklikk tallene dine for å bekrefte beløpene. Vær forsiktig med ukjente kostnader, for eksempel overtrekk avgifter, på din uttalelse som du ikke hadde notert i ditt register. Hvis du fortsatt ikke kan balansere tallene, kan du spørre banken din for en omfattende gjennomgang av dine transaksjoner - men merk at det kan belaste et forskningsavgift på omtrent $ 25 i timen.

Hvis du mener at en transaksjon er uautorisert eller inneholder en feil, kan du se etter instruksjoner i kontoutskriften for hvordan du får det korrigert. Noen av de siste transaksjonene dine kan ende opp med neste måneds uttalelse. Pass på at du noterer disse transaksjonene i din personlige rekord for å unngå eventuelle overraskelser.

Gjennomgang av bankoppgjøret og sammenligning av dem med dine egne poster regelmessig, vil bidra til å bekrefte at du og din bank er på samme side.

Bruk teknologi

Hvis du leter etter et alternativ til papir og penn, dra nytte av teknologien. Budsjetteringsprogrammer, for eksempel Du trenger et budsjett eller Mint, lar deg laste ned kontooverskuddene dine og se registreringen din på mobilenheten din, og de kan hjelpe deg med å spore utgifter. Gjennomgang av kontoaktiviteten din på Internett kan hjelpe deg med å ta feil og holde øye med økonomien din. Du kan også registrere deg for å motta varsler når kontosaldoen din faller under et angitt beløp.

Du trenger ikke å balansere sjekklisten manuelt en gang i måneden lenger, men å vite hvordan du bruker pengene dine er like viktig som noen gang.

Margarette Burnette er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @margarette.

Oppdatert 21. november 2016.