Hvordan velge en investeringskonto

Du har bestemt deg for å åpne din første investeringskonto. Du sammenligner provisjonskostnader og kontonminimum og -boomoppdrag som er oppnådd. Du er klar til å begynne å investere i aksjer. Men da …

Det kan være noe, virkelig: Surprise avgifter. Begrenset valg. Et ubehagelig grensesnitt. Eller elendig kundeservice. En dag innser du at den eneste størrelsen som passer best til megleren du bruker, bare ikke passer bra.

Du trenger ikke å betale for "nesten rett." Enkelte forhåndsfinansierte selvanalyser vil styre søket etter riktig meglerkonto.

Hvis du allerede har en ide …

Vi har gjort omfattende undersøkelser av de beste meglerne, og velger det beste for ulike typer investorer, inkludert:

• Best for nybegynnere
• Best for aksjehandel
• Best for gratis aksjehandel
• Best for verdipapirfond

Investor, kjenner deg selv (og din megler også)

La oss snakke om dine behov - spesielt hva du bør vurdere når du handler for din første investeringskonto:

• Hvor mye penger har du. Kontotypen kan diktere det minimum en megler krever for å til og med åpne en konto.
• Hvilke typer eiendeler du har tenkt å kjøpe. Individuelle aksjer er standardpris. Valutahandel og verdipapirfond er også, men utvalg kan variere mye. Sjekk en meglerens oppstilling hvis du har en bestemt investering i tankene.
• Hvor ofte (eller ikke) planlegger du å transaksere. Kjøp-og-hold investorer kan sette provisjonskostnader lavere på prioriteringslisten enn aktive investorer.
• Nivået på tjenesten du trenger. Førstegangsinvestorer bør vurdere tilgjengeligheten av pedagogiske verktøy, investeringsveiledning, aksjehandelsforskning og tilgang til virkelige mennesker.
• Hvor bra du og megleren "klikker". Meklerens plattform og rapporteringsstil bør være intuitiv og enkel å navigere.

Misalignment på noen av de ovennevnte kan raskt slå megler-investor forholdet surt. For å unngå fremtidige ubehag, prøv å identifisere potensielle problemer før du forplikter deg til en online megler.

Her er hva du skal se etter.

Hvor mye kreves på forhånd?

En meglerens inngangsavgift kan avhenge av hvilken type konto du åpner. Et minimum på $ 500 til $ 2500 for en vanlig konto (aka, ikke-pensjonering) er ikke uvanlig. Baren er imidlertid ofte satt lavere (som i et minimum på $ 0) når du åpner en pensjonskonto, for eksempel en tradisjonell IRA eller en Roth IRA. Noen meglere avstår fra det første innskuddsbehovet for kunder som registrerer seg for automatiske månedlige innskudd.

Tips: Hvis det opprinnelige balansebehovet er det eneste som står mellom deg og en megler som passer alle dine andre kriterier, kan det være verdt å utsette investerings startdatoen til du har samlet nok til å åpne en konto.

" MER: Beste meglere for IRA

Er det et investeringsminimum?

Betaling av dekselet tar deg i meglerens inngangsdør. For å bevege seg utenfor foajéen må du oppfylle minimumsinvesteringsbeløpet.

For aksjeinvestorer er det enkelt å beregne minimumsinvestering: Du må betale aksjekursen pluss provisjonen. Samme for ETF-investorer. Det er vanskeligere med verdipapirfond, hvor et minimumsinvesteringskrav kan løpe så høyt som $ 1500 til $ 2000, avhengig av fondet. Når det er sagt, etter å ha møtt minimumsbeløpet for ditt opprinnelige bidrag, er det mulig å investere i lavere dollarbeløp.

Tips: Hvis etter at du har beregnet investeringskostnadene og minimumskravene, viser det seg at ditt førstevalg er økonomisk utenfor rekkevidde, ikke bare gå bort. Det er bedre å begynne å investere noe nå (og få sammensatt interesserulling) med en megler som passer til din nåværende og nær fremtidige økonomiske virkelighet enn å sette den av for lenge.

Hva er handelsutgiftene?

Kjøp-og-hold investorer har råd til å betale litt mer for provisjoner i bytte for tilgang til andre funksjoner de verdsetter mer. Når det er sagt, når du nettopp har startet og bygd opp en diversifisert portefølje av aksjer, planlegger du høyere handelskostnader på forhånd når du frøer din konto. Etter at du har etablert dine stillinger, vil virkningen av provisjonene synke.

Lave provisjonskostnader er viktigere for de som planlegger å handle ofte (10 eller flere handler per måned) på en kontinuerlig basis. Plassering av 10 handler i måneden på $ 9,99 per stykk legger opp til $ 1,198,80 per år i provisjoner. Ved $ 4,99 per handel er den årlige kategorien $ 598,80 - men du kan "betale" for forskjellen andre steder. Noen dyprabattmeglere kan ikke tilby forskningsverktøy eller robust kundesupport. Helt gratis handelsapps er bare-ben-tjenester der utbytte ikke automatisk reinvesteres, og bare skattepliktig kontoer (ikke IRA) støttes.

Det er også andre gebyrer å vurdere: Årlige eller kvartalsvise IRA-administrasjonsavgifter (for ikke å opprettholde en viss kontosaldo eller opprettelse av automatisk innskudd), inaktivitetsavgifter (for ikke å plassere et minimum antall handler i en angitt periode) på avgifter for data eller premiumrapporter ($ 5 per måned til hundrevis av dollar for premiumrapporter), handelsplattformavgifter (hovedsakelig av meglere som tilbyr opsjoner til investorer og futures og handelsvarehandlere).

Tips: Registreringsbonuser er en flott løsning for investorer som ikke vil ha sitt første innskudd spist opp av provisjoner.Mange meglere tilbyr ganske søte tilbud, som en gjeng med provisjonsfrie handler eller kontanterbonuser / kontoinnskudd for å åpne en ny konto. Verdien av påmeldingsbonusen kan være basert på innledningsbeløpet eller kreve at kundene oppretter automatiske månedlige innskudd. Til slutt, ikke bli blindet av en pen bonus: Det er det som er inne som teller på lang sikt. Pass på at megleren fortsatt har en god passform etter at kampanjeperioden er avsluttet.

" MER: Årets beste online meglere

Kan du få hjelpen du søker?

Kundeservice kan være en livredder - og pengesparer - for nybegynnere. Den enkle handlingen med å klikke "kjøp" for første gang kan være fulle av angst hvis du ikke er sikker på at du gjør det riktig. Alle undersøkelser og verktøy på planeten er verdiløse hvis du ikke vet hvordan du skal bruke dem. (Se trinnene våre for å kjøpe en aksje for å forstå grunnleggende for prosessen.)

Vurder hvor mye service og veiledning du vil ha, og sjekk om det er en kostnad for å få den støtten du tror du trenger. For eksempel kan meglerassisterte handler koste fra $ 10 til $ 45. Noen selskaper tilbyr kun telefon og e-postsupport.

Tips: Klientstøtte kan leveres på flere måter: Vanlige spørsmål, videoopplæringer, sanntidschatt, e-post, en-til-en-personlig rådgivning. Noen av de større meglerhusene har fysiske grener der kundene kan planlegge konsultasjoner og delta på lokale seminarer og investor-møter og hilsener. Før du blir kunde, stopp inn i en av avdelingene og få en representant gå gjennom en testkjøring av meglerens handelsplattform.

Hvor lett er det å slutte?

Din første investeringskonto trenger ikke å være din "for alltid" megler. Det skjer: Kanskje du trodde du ville handle aksjer, men da bestemte du deg for at indeksinvesteringer er mer din hastighet. Eller du kunne ikke ha råd til investeringsminimumet av din førstevalgsmegler, og ble senere spylt nok til å bytte. Eller kanskje etter et år med treningshjulshandel, er du klar til å bli utdannet til en mer sofistikert investeringsstrategi som er dyrere å utføre hos megleren du valgte i nybegynnerdagen.

Denne første kontoen kan bli til den tilsvarende investeringen av et startpakke. Bare mindre deprimerende … og - lys side! - Utkoblingskostnadene er også lavere.

Hvis du vet at du skal bevege seg i den ikke for avanserte fremtiden, må du gjøre noen forhåndsforskning på kontooverføring og likvidasjonsavgift. Disse kan variere fra $ 20 for en delvis overføring til $ 75 for full overføring, og beløpet er ofte basert på kontotype, hvor flytte IRA-penger er billigere enn å overføre ut av en vanlig skattepliktig meglerkonto.

»JUMP TILBAKE: Revisit våre plukker av de beste meglerne " MER: Bruk vårt verktøy for å finne den beste megleren

Tips: La din neste megler plukke opp kategorien for overføring av kontoen din. Alle meglere vil hjelpe deg med å overføre, og noen vil selv helt eller delvis refundere overføringsgebyrene dine.

Dayana Yochim er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted: E-post: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.