Bruk menneskelig natur til å hjelpe dine penger, ikke hindre dem

Av Brian McCann

Lær mer om Brian på vår side Spør en rådgiver

Som en art er mennesker voldsomt dårlig rustet til å lykkes med sin økonomi.

Tusenvis av år med evolusjon på savannen har gitt oss en rekke instinkter som holdt oss i live. De samme instinkterne har en tendens til å trekke oss opp når det gjelder økonomiske beslutninger. Listen er lang og beryktet og inkluderer stunners som:

• "kamp eller fly" -instinkt, noe som fører oss til å ofte selge våre investeringer på feil tid.
• tap aversjon som får oss til å holde våre tapere, håper de vil sprette tilbake.
• herding atferd, som har oss å kjøpe og gjøre hva alle andre kjøper eller gjør fordi, hei, det er det de kule barna gjør.

Når du kobler sammen dette med den gjennomsnittlige persons forbløffende mangel på kunnskap om grunnleggende statistikk og sannsynlighet, fører det ofte til et økonomisk togvrak.

Heldigvis kan noen av disse biases brukes til vår fordel. En av de viktigste utfordringene for de fleste mennesker i å møte deres økonomiske mål er disiplinen som kreves over tid. Dette fungerer mot en annen kraftig forspenning: umiddelbar tilfredstillelse. Her er tre atferdsbegrensninger vi kan bruke til å bekjempe effektene av øyeblikkelig tilfredsstillelse og møte våre langsiktige mål:

Forpliktelse Bias: Vi har en tendens til å følge med på forpliktelser vi gjør - selv om de bare er for oss selv. Politikere stole på dette når du velger et politisk parti. Du kan bruke dette for å sørge for at du følger med på dine mål. Skriv bare ned ditt økonomiske mål og trinnene du har tenkt å ta for å komme dit. Dette kan være en kraftig mental støtte til å handle.

Mental Regnskap: Mennesker har en tendens til å sette ting i lettforståelige bøtter. Dette gjelder også vår økonomi. Derfor er den generelle kontoen din for ukentlig eller månedlig utgift brukt innen månedsskiftet.

For å hjelpe deg med å nå dine mål kan du bruke dette til din fordel. Sett opp spesifikke kontoer for bestemte mål: pensjon, høyskolebesparelse, bryllupsfond, du nevner det. Deretter kan du finansiere det automatisk fra lønnsslippet ditt. Når pengene dine går inn på kontoen du har merket "Turen rundt i verdensfondet", er du mye mindre sannsynlig å bruke det på en kosmos på happy hour.

Visse skattefordelte kontoer som 401 (k) s og 529 planer tjener fantastisk til dette formålet. I tillegg til den mentale regnskapsføringen som er involvert, kommer de også med skattefordeler og straffer som gjør det vanskeligere å bruke midler til noe annet enn deres mentale formål.

Sosialt bevis: Mennesker er en sosial art. Vi utviklet seg i samarbeidende samfunn, og det er hardt koblet til oss for å søke etter støtte fra en gruppe. Vi har en tendens til å oppføre seg som folk forventer i en gitt situasjon. Det er grunnen til at vekttapssystemer er mer vellykkede enn andre vekttapsteknikker. Hvis du deler målene dine med venner og familie som du stoler på, vil du være mer sannsynlig å følge gjennom. Og de kan hjelpe deg når det blir tøft.

Du kan bruke disse tre oppførselsforstyrrelsene sammen for å få sammenblanding: 1) skriv ned målet ditt og hva du vil gjøre for å komme dit; 2) sette opp en bestemt konto og finansiere den automatisk; 3) dele med nære venner og familie hva du prøver å gjøre. Hvis du kombinerer disse tre komponentene, kan det ha en eksplosiv effekt for å hjelpe deg med å nå dine mål.