Hvor mye kan din investeringsstrategi koste deg?

Av Matthew Fassnacht

Lær mer om Matthew on Investmentmatome, spør en rådgiver

En av verdens mest velstående og mest suksessfulle investorer, Warren Buffett, blir ofte spurt om hvordan den gjennomsnittlige personen skal investere. Hans vanligste råd er å investere i et lavpris S & P 500 indeksfond på grunn av sin tilbøyelighet til å gå opp over tid for investorer med lang tidshorisont. Dette er en god tilnærming til investorer med mindre enn $ 50.000, og er et overlegen alternativ til standard 5% belastningsavgift for fond som selges av noen av de store firmaene.

Når man vurderer hvor mye belastningsavgiften på 5% og standard 1,5% fondskursforhold vil ødelegge en investor, returnerer over tid, tallene don''t lyve.

I dette eksemplet antar vi at aksjefondet og S & P 500-indeksavkastningen er det samme før gebyrer, til tross for at 80% av aksjemarkedene ikke utfører så vel som S & P 500. En investering på $ 50 000 sammensatt ved S & P 500, vil 13,3% historisk årlig avkastning sette pris på over $ 3,8 millioner over 35 år. Den samme investeringen på 50 000 dollar i verdipapirfond over 35 år vil imidlertid bare resultere i $ 2,35 millioner, en forskjell på nesten $ 1,5 millioner.

Aggressive investorer med mer enn $ 50.000 og en langtidshorisont kan realisere høyere avkastning fra en mer strategisk tilnærming utviklet av en profesjonell investeringsforvalter. Ved å anvende Buffetts investeringsprinsipper, forsterket med global diversifisering og forsiktig bruk av innflytelse, er det svært mulig at investeringene dine kan overgå S & P 500. Selv om en investor realiserer avkastningen som gjennomsnittet noen få prosentpoeng høyere enn indeksfondene hvert år, verdien av sammensatte interesser kan ha ekstraordinære fordeler.

Som vi så i forrige eksempel, kan investeringen i indeksfondene gjøre en investering på $ 50 000 til $ 3,8 millioner over 35 år. Ved å bruke tjenestene til en strategisk investeringsforvalter som på riktig måte kan fordele hovedstol over en rekke globale aksjer, kan den samme $ 50.000 resultere i om lag 13 millioner dollar i samme periode.

For ytterligere å illustrere fordelen for denne tilnærmingen, vurder igjen Buffett. I løpet av de siste 35 årene har hans firma, Berkshire Hathaway, produsert en gjennomsnittlig årlig avkastning på 22,4% og overgikk S & P 500-indeksen med en utrolig 11,1% årlig. Forskjellen på $ 50 000 investert i Berkshire Hathaway 1. januar 1979, (35 år siden) versus S & P 500-indeksen er en svimlende $ 56 millioner.

Foreslår jeg at det å ansette en dyktig investeringsforvalter vil gjøre din investering på $ 50 000 til 56 millioner dollar på 35 år? Nei. Avhengig av økonomiske og markedsmessige forhold, kan investorene ikke nå de 13 millioner dollar de kunne ha oppnådd de siste 35 årene. Det er imidlertid et par viktige prinsipper som kan brukes for å maksimere avkastningen:

1. Fondforeninger har oppe og årlige avgifter som kan kutte inn i avkastningen og påvirke verdien av dine investeringer over tid
2. For den gjennomsnittlige investor, gir Buffett råd om å investere i indeksfond, mye fornuft, til tross for at ikke denne fremgangsmåten var svært lønnsom for ham.
3. Investorer med store mengder kontanter ($ 50.000 og opp) kan maksimere avkastningen gjennom ulike globale investeringer i tillegg til indeksfond.