Investeringsplanlegging i en usikker verden

Av Dave Anthony

Lær mer om Dave på vår side Spør en rådgiver

Sjansene er gode at hvis du slår på kvelden nyheter eller trekker din favoritt avis på iPad, vil en av de beste historiene knytte seg til nye risici rundt om i verden. Enten det er strid i Midtøsten, spenninger med Russland, eller den stadig skiftende maktbalansen blant globale ledere, virker dette mye åpenbart: Vi lever i en tid med både enestående global kompleksitet og den teknologiske evnen til å se hendelser utfolde seg i sanntid.

Når store investeringshus begynner å snakke om geopolitisk risiko, er det sannsynligvis en god ide å legge merke til. Pengeforvaltere bruker vanligvis lite tid på å diskutere muligheten for at politikk blant land kan føre til destabiliserende situasjoner, men i slutten av 2014 utstedte formannen for RIT Capital Partners, et 3,5 milliarder dollar fond, en uttalelse om at geopolitisk risiko var "like farlig som noen tiden vi har møtt siden andre verdenskrig."

Hvorvidt en slik advarsel høres altfor pessimistisk er ikke nødvendigvis punktet. Det som er viktig er at det viser at store pengeforvaltere begynner å betale stor oppmerksomhet mot global risiko.

Men hvordan håndterer du disse risikoene? Å flytte 100% til kontanter eller statsobligasjoner har ikke vært den beste måten å oppnå vekst gjennom de siste 100 årene eller så, en periode som har sett mer enn sin rettferdige andel av global ustabilitet. Uten å flytte inn i rent defensive investeringer og gjøre altfor konservative planer, hvordan kan du planlegge for i morgen mens du er oppmerksom på risiko i dag?

Det er ofte sagt at uten risiko er det ingen belønning, og når det gjelder finansiell planlegging, er denne maksimalt spesielt sant. For de som forsøker å oppnå langsiktige mål, som pensjons- eller eiendomsplanlegging, er det ofte risikabelt å prøve å unngå all risiko.

Å være altfor risikofylt mot aksjer kan resultere i lav avkastning som nesten ikke holder opp med inflasjonen, noe som igjen øker risikoen for å løpe ut av penger før du dør eller ikke klarer å finansiere en eiendom fullt ut. For de fleste investorer tilbyr ikke kontanter og obligasjoner alene de inflasjonskuttende avkastningene som trengs for å erstatte en inntekt eller gi en arv til neste generasjon.

Heldigvis en smart finansplan som tar hensyn til globale risikoer, men likevel søker langsiktig vekst, kan bidra til å unngå disse altfor forsiktige avgjørelsene.

Med all usikkerhet i nyhetene, er det nå en flott tid å evaluere din økonomiske plan for å se om det håndterer risiko på en smart måte.

Har du planen:

• Ignorer forholdet mellom belønning (investeringer) og risikostyring (forsikring), eller retter den både investeringer og forsikring på en omfattende måte?
• Diversifisere investeringer og forsikring for å gi flere kilder til avkastning og inntekt?
• Reagere til de siste overskriftene eller ta følelser ut av beslutningsprosessen?
• Stole for mye på ett selskap eller et land? (Merk: Hvis din pensjon, 401 (k) og livsforsikring er levert av din arbeidsgiver eller tungt investert i ett land, kan denne situasjonen være en stor risiko.)

Den beste måten å være sikker på at planen din er godt forberedt på risikoen og fordelene i den globale økonomien, er å snakke med en profesjonell planlegger i dag.

Tross alt, ville det ikke vært fint å se på eller lese nyhetene og ikke bekymre deg om de negative overskriftene fordi du vet at du har riktig plan - og riktig planlegger - på din side?