Hva er IRS skatteformular 5498?

Av Brian Kuhn

Lær mer om Brian på vår side Spør en rådgiver

I slutten av mai eller tidlig i juni kommer noen ganger en IRS-skjema i posten. Hvorfor kommer et annet skattedokument når skattesesongen avsluttet for to måneder siden? Noen ganger blir folk bekymret for at de har glemt å rapportere en transaksjon ved avkastningen, eller IRS prøver å varsle dem om tilleggspliktig inntekt, og dermed skatt på grunn. I tilfelle av 5498, men heldigvis kan de være sikre på at alt er greit, til tross for den merkelige timingen av posten.

IRS sporer hver enkelt investors IRA-verdier og plasseringen av disse eiendelene fra begynnelsen av deres eksistens helt til den siste fordeling som mottakerne har tatt lang tid etter deres død. Hvorfor ville IRS gjøre noe slikt? Ta gjetning: skatteinntekter. Kan du forestille deg arbeidskraft og datasystemer som kreves for å spore verdien og plasseringen av hver IRA i landet over tidens generasjoner? Det er her 5498 kommer inn.

Det er ikke en perfekt prosess, men når et IRA-bidrag er gjort, eller en arbeidsgiverplan som en 401 (k), 403 (b) eller TSP blir rullet over til en IRA, må mottaker selskapet rapportere til eier og til skattemyndighetene sin kvittering ved hjelp av 5498. Dette virker som et utligningsdokument til det som skattyter legger på sin avkastning for året transaksjonen skjedde. Generelt, hvis et IRA-bidrag er gjort, reduserer handlingen skattepliktig inntekt og også beløpet for den forfallen skatt. I tilfelle av en overgang synes det til IRS at pengene ble fjernet fra en kvalifisert plan som frem til da er før skatt. IRS stiller spørsmål som "Har de pengene faktisk gått inn i en IRA-konto?" Og "da disse pengene ble fjernet fra den kvalifiserte planen, gikk det inn i eiers lomme, eller en annen skattefordelte konto?" Så lenge 5498 er opprettholdt i en fil for det aktuelle skatteåret du burde være bra hvis IRS noensinne kommer ringer.

Hvis du har mottatt en 5498 som betyr at du har gjort et IRA-bidrag eller en overgang i fjor. Begge disse handlingene prøver å bedre posisjonere deg selv for fremtiden, så du bør bli berømt. Hvis du vil gjøre noe av disse tingene, er det slik at noen som en finansiell planlegger kan komme inn og hjelpe.

Mange ganger er en gammel pensjonsordning for arbeidsgivere fortsatt ikke sittende der fordi investeringsvalgene har blitt anerkjent som de beste tilgjengelige. Det er ofte rett og slett fordi et bedre alternativ ikke har presentert seg, eller prosessen med å faktisk gjøre overgangen er forvirrende. Hvordan fyller du ut skjemaene? Hvor får du skjemaene siden du ikke lenger jobber hos selskapet og i noen tilfeller ikke har i årevis? Hvor går skjemaene etter at du har fullført dem? Hvordan sørger du for at du ikke ved et uhell tar mottak av midlene, forårsaker en skattepliktig hendelse?

Administrere din personlige økonomi noen ganger handler ikke om komplisert investeringsanalyse. Det handler bare om å få rask og effektiv hjelp, slik at du kan fortsette med livets oppgaveliste.