Viktige økonomiske hensyn når du bor alene

Av Kathryn Hauer, CFP, EA

Lær mer om Kathryn på vår side Spør en rådgiver

På et tidspunkt i livet ditt, kan du finne deg selv som bor alene. Det kan være i leiligheten din når du får din første jobb etter college. Det kan være etter skilsmisse i midtlivet eller i alderdom etter en ektefelles død. Uavhengig av din alder eller forholdsstatus, bor alene, bærer unike økonomiske forhold. Følgende er noen viktige hensyn for ditt solo økonomiske liv.

Daglige utgifter

En fordel med å leve med en annen person er at du kan spare på leie eller et boliglån, verktøy, kabel, mat og andre levekostnader. Når du bor alene, er alle disse utgiftene dine til å betale i sin helhet hver måned. Hvis pengene er stramt, er det verdt å se på måter å minimere disse regningene. Mange nettsteder og ressurser gir tips om hvordan du sparer på de månedlige regningene dine og budsjett utgifter, slik at du sørger for at du lever innenfor dine midler.

Nødsparing

Finansielle eksperter anbefaler å ha tre til seks måneders utgifter på en sparekonto for nødsituasjoner. Når du er din eneste støtte, vil du kanskje ha seks til åtte måneder lagret. Du vet aldri når du mister jobben din, har en ulykke, står overfor et lovlig problem eller kjører inn i andre typer problemer. Husk at hvis du trenger å bruke nødfondspengene dine, vil du erstatte den så snart som mulig.

Livsforsikring

Hvis ingen andre er avhengig av deg for støtte, trenger du sannsynligvis ikke livsforsikring, som hovedsakelig brukes til å hjelpe de som vil lide økonomisk hvis du dør. Det er verdt å ta et øyeblikk, men å være fremtidsrettet. Kanskje du har en forelder, søsken eller noen andre i ditt liv til hvem du vil legge penger på. I så fall er livsforsikring billig for yngre mennesker og kan gi en fordel for en elsket hvis du skulle gå bort mens du er ung. Hvis du er eldre, kan du finne livsforsikring uoverkommelig dyrt. Men hvis du fortsatt er bekymret for å gi deg en elsket, kan du vurdere andre planleggingsstrategier eller kjøp av en livrente som i noen tilfeller vil betale en dødsavgift eller fortsatte innbetalinger til en mottaker du utpeker.

Langsiktig omsorgsforsikring

Langtidssikringsforsikring betaler for ditt opphold i et omsorgsfasiliteter etter at du ikke klarer å ta vare på deg selv alene. Det sparker inn når legen din sertifiserer at du trenger hjelp med mer enn to aktiviteter i dagliglivet, som inkluderer grunnleggende ting som å spise, kle seg og bruke på badet. Ikke alle trenger langsiktig omsorgsforsikring. Rikke individer kan selv dekke disse kostnadene. Personer med lavere nettoverdi og få eiendeler, og til og med noen middelklasse-forbrukere, kan finne det vanskelig å betale de høye premiene som denne forsikringen krever. I tillegg kan langsiktige omsorgsforsikringspremier øke vesentlig mellom fornyelsesperioder. Sørg for å gjøre din forskning før du kjøper.

Husk at selv om du etter 65 år vil ha Medicare, statlig sponset helseforsikring for eldre, betaler den kun for medisinsk behandling. Det betaler deg ikke for å bo i et sykehjem eller å ha betalt hjelp for dine daglige livsaktiviteter. Når dine eiendeler har svindlet til bestemte nivåer, vil du kvalifisere deg for Medicaid, som dekker omsorgstjenester i sykehjem.

En vilje

Du tror kanskje du ikke trenger en vilje hvis du ikke har noen ektefelle eller avhengige, men hvis du har familiemedlemmer, vil en vilje være veldig nyttig for dem. Staten der du bor, bestemmer hvordan du skal disponere eiendeler til de som dør uten vilje. Dette er probate-prosessen og kan ta lang tid. Det kan også resultere i dispensasjoner du ikke ville ha ønsket. Å skape og signere en vilje kan hjelpe din neste familie uvanlig. Du kan ansette en advokat for å gjøre en vilje eller gjøre en selv med skjemaer du kjøper online. Hvis du ikke har noen slektninger eller venner du ønsker å forlate dine eiendeler til, kan du legge dem til en veldedighet, høyskole, organisasjon eller enhver annen enhet du velger. Ta kontakt med veldedighet eller organisasjon for å finne ut hvordan du får dette til å skje.

Sykdom eller uførhet

Hva skjer hvis du har en ulykke eller blir for syk til å administrere din økonomi og regninger? Du vil kanskje lage en notisbok med passord, regninger du betaler, kredittkortnumre og annen relevant informasjon, slik at noen kan gå inn og ta over hvis du er midlertidig uføre. Bare vær sikker på at den holdes på et trygt sted. Du kan tilby en betrodd person en ekstra nøkkel, og vise ham eller henne hvor du holder notatboken hvis det skjer noe med deg. Dette kan være tilstrekkelig for kortsiktige sykdommer. Men hvis du blir permanent ufrivillig, vil du ha et juridisk dokument, kjent som en fullmakt, på plass. Dette gir noen andre rett til å administrere din økonomi på dine vegne. Du kan jobbe med en eiendomsplaneringsadvokat for å sette opp dette.

skatter

Hvis du bor alene, arkiverer du sannsynligvis skattene dine som «Enkelt», som gir færre skattefeil og resulterer i høyere skatt enn «Gift filing Jointly». Hvis du er ung eller middelaldrende, er den beste måten å senke din Skatter er å bidra mest mulig du kan (opp til grensen) til 401 (k) eller IRA pensjonsplaner. Hvis du er eldre, vil du være sikker på å sjekke "ja" for "over 65" høyere standardfradrag, noe som vil bidra til å redusere skattene dine.

Økonomisk beskyttelse

Det kan være utfordrende å være alene, spesielt hvis det følger år fylt med familie.Det kan også være hyggelig å kunne holde din egen tidsplan, spise det du vil ha når du vil, og bruke pengene dine på dine ønsker i stedet for de andre. Å vite at du er beskyttet økonomisk, vil gi deg en følelse av trygghet som vil forbedre ditt generelle trivsel.

Kathryn Hauer er en sertifisert finansiell planlegger og avgiftskonsulent med Wilson David Investment Advisors i Aiken, South Carolina. Hun er forfatter av “ Finansiell rådgivning for Blue Collar America. ”

Denne artikkelen vises også på Nasdaq.