Uoppfordrede milliarder: Er du skyldig til utbetaling av livsforsikring?

Livsforsikring er ment å gi ro i sinnet, men for noen forsikringstakere blir det ute av syne, ute av tankene. Politikkene sitter fast i skuffer og glemmes. Familiemedlemmer kan ikke vite at de er oppført som begunstigede på en policy. Som et resultat, har milliarder dollar i livsforsikringsfordeler gått uanmeldt.

Kan du være blant de som skylder penger?

Landsomfattende er det skyldige beløpet enormt - 7,4 milliarder dollar hittil. Det er det store livsforsikringsselskapene har blitt enige om å betale i uopptjente fordeler, ifølge Florida Office of Insurance Regulation. Av det vil $ 5 milliarder gå direkte til mottakerne de finner. Og $ 2,4 milliarder vil gå til stater, hvis uoppfordrede eiendomsavdelinger vil fungere på å lete etter og betale mottakere, sier Florida forsikringsregulatorer.

Problemet har blitt rapportert mye de siste flere årene, og ble nylig omtalt på "60 minutter."

»SAMMENLIGN: Livsforsikring sitater

Livsforsikringsselskaper som er under utredning

Avtalene kom fram etter at noen stater, ledet av Florida, begynte å undersøke livsforsikringsbransjen i 2009. En og enti stater er nå en del av innsatsen, ifølge California State Controller's Office. Tilsynsmyndigheter konkluderte med at forsikringsselskapene ikke gjorde nok til å betale ut livsforsikringspolicer da forsikrede mennesker hadde dødd, men mottakerne ikke hadde innlevert krav.

Deres biff: Livsforsikringsselskapene brukte informasjon fra Social Security Administration's Death Master File for å slutte å gjøre betalinger når livrenteeiere døde, noe som medførte at forsikringsselskaper kunne slutte å sende annuitetsbetalinger til kunder. (The Death Master File er en liste over avdøde personer som innsamlet pensjons- eller funksjonshemminginntekt.), Men forsikringsselskaper brukte ikke databasen for å søke etter livsforsikringseiere som døde. Det betydde at forsikringsselskaper holdt på utbetaling penger lenger - eller aldri betalt i det hele tatt.

Hittil har stater inngått avtaleavtaler med 25 livsforsikringsselskaper, og de undersøker andre.

Livsforsikringsselskapene har ikke innrømmet noe feil. Tradisjonelt har forsikringsselskapene ventet til noen sender et livsforsikringskrav, som da utløser en betaling, sier Steven Weisbart, senior vice president og sjeføkonom ved Forsikringsinformasjonsinstituttet.

Næringslivet støtter nå en nasjonal standard for å kreve at livsforsikringsselskapene bruker ny teknologi for å identifisere forsikringstakere som har dødd og hvis mottakerne ikke har gjort krav. Tyve stater har vedtatt lover basert på standarden, ifølge American Council of Life Insurers.

Forsikringsselskaper noterer seg også at de uopptjente fordelene utgjør en del av de 600 milliarder dollar som selskapene har betalt ut i det siste tiåret når mottakerne gjorde filkrav.

Likevel, hvem vil ikke ha en liten bit av de milliarder dollar som sitter der ute?

"Det var og er fortsatt et spørsmål som våre forbrukerbeskyttelse folk mottar ofte," sier Ben Gonzalez, en talsmann for Texas Department of Insurance, som har mottatt 3 672 henvendelser til sin tapt policy locator service siden den ble lansert i oktober 2013. " Folk ringer inn og sier at de tror at mamma, far eller ektefelle kan ha hatt en livsforsikring, men de har ingen anelse om hvor de skal se eller hvem som skal spørre om det."

Hvordan finne ut om et livsforsikringsselskap skylder deg penger

Tror du at du kan være en mottaker på en glemt policy? Følg disse instruksjonene:

• Se gjennom din avdøde elskede s poster og lagringsområder for å finne bevis på en politikk, rådgiver Forsikringsinformasjonsinstituttet. Sjekk bankopplysninger for betalinger til livsforsikringsselskaper. Gjennomgå avkastningsavkastning de siste årene for å se om noen renteinntekter fra livsforsikringsselskaper ble rapportert. Se gjennom adressebøker for navn på forsikringsagenter og finansielle rådgivere, og kontakt dem.
• Sjekk med tidligere arbeidsgivere og profesjonelle foreninger for å se om noen politikk gjennom dem var i kraft.
• Se opp for kommunikasjon fra livsforsikringsselskaper i posten i minst et år etter din kjære sin død.
• Søk i MIB-databasen. MIB Group Inc., en datadelingstjeneste for livs- og helseforsikringsselskaper, tilbyr en policy locator service for forbrukerne. For $ 75 vil MIB søke etter søknader som er laget siden 1996 til et av dets 420 amerikanske og canadiske medlemsbedrifter.
• Sjekk statlige uoppfordrede eiendomskontorer. Når et livsforsikringsselskap ikke finner mottakeren, blir det penger over til staten der politikken ble kjøpt. Du kan utføre et flertidssøk på MissingMoney.com, et nettsted sponset av National Association of Unlaimed Property Administrators.
• Få hjelp fra staten din. Femten stater gir gratis online hjelp til å finne tapt politikk, ifølge American Policy of Life Insurers: Alabama, Kansas, Louisiana, Missouri, New Hampshire, New York, North Carolina, Ohio, Oklahoma, Oregon, Tennessee, Texas og Vermont lansert politikk lokaliseringstjenester. Massachusetts og Rhode Island lar deg sende et elektronisk klage skjema for å få hjelp.

Unngå det manglende politiske rotet fra starten

Etter at du har kjøpt en policy, må du få mottakeren vite om dekning og formål, sier Weisbart.

Hvis du ikke vil fortelle mottakeren om politikken av en eller annen grunn, må du i det minste gi noen beskjed - som advokat, regnskapsfører eller eksekutor av eiendommen din.

"Dette burde virkelig være et forebyggbart problem," sier Weisbart.

" MER: De beste livsforsikringsselskapene

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av USA Today.

Barbara Marquand er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.