3 ting som betyr mer enn en banks sparingskurs

Å se forbi en banks besparelsesrente kan virke som en rookie feil, i hvert fall til du tar et skritt tilbake og se at de fleste priser er nær 0%. Du er bare pragmatisk - den virkelige feilen ville holde ut håp om noe betydelig bedre.

Selv om gode priser eksisterer hos en håndfull banker og kredittforeninger, bør du i stedet fokusere på tjenester som kan hjelpe deg med å styre dine besparelser bedre. I det lange løp kan disse funksjonene gjøre like bra for lommeboken din.

1. Kontoer uten månedlig avgift

Det er visse ting - ditt busspass, et Netflix-abonnement - som kan rettferdiggjøre sine månedlige kostnader. En sparekonto er ikke en av dem.

Dette gjelder spesielt hvis prisene er knapt over null, og hvis det ikke gir andre fordeler. High-end sparing kontoer, de som skryter om sine renter, ofte kommer med månedlige avgifter så høyt som $ 12. Men selv disse prisene er generelt så lave at avgifter vil sannsynligvis ende opp med å kansellere eventuelle renter opptjent. På det tidspunktet kan selv de mest konvensjonelle av sparere vurdere å stikke pengene sine under madrassene sine. (For rekord, anbefaler vi dette.)

Hvis du har en sjekkkonto hos en bank som belaster avgifter på sine spareprodukter, bør du filialere ut. Å holde sjekker og sparekontoer på to forskjellige institusjoner kan fungere godt i denne forbindelse: Overføring av kontanter mellom de to kontoene er ikke så lett, noe som gjør det litt vanskeligere å tilfeldigvis dyppe inn i besparelsene.

Mange av de beste sparekontoene belaster ikke månedlige avgifter, og noen få tilbyr også priser så høyt som 1%. Det er der du kan starte søket hvis du leter etter en ny konto.

2. Kontoer som gjør det enklere å treffe målene dine

Dine besparelser bør ikke slosh rundt i samme bassenget. Hvis alt holdes sammen, er det vanskelig å prioritere og fokusere på de mange tingene du sparer for. Å åpne flere sparekontoer kan hjelpe.

Disse kan øremærkes til bestemte mål. Tenk på det som et digitalt konvoluttsystem. Noen banker og kredittforeninger lar kunder åpne 20 eller flere kontoer, og de fleste tillater automatisk overføringer fra kontoen din.

Administrere disse kontoene på smarttelefonen eller datamaskinen din vil være det mest praktiske alternativet, så sørg for at banken din har brukervennlige nettbaserte og mobile banktjenester.

3. Kontoer som fungerer som et rimelig sikkerhetsnett

Å holde kontroll- og sparekontoer i separate banker kan være fornuftig for enkelte kunder, men ikke de som ofte pådrar seg bråkkeavdragsgebyrer. De fleste steder lar kundene knytte sine to kontoer for å unngå disse straffen. Hvis du bruker mer penger enn på kontoen din, trekker banken penger fra sparekontoen din for å dekke forskjellen. Det er en fin tjeneste, men det kommer ikke alltid billig.

Selv om de fleste banker og kredittforeninger betaler noen dollar per overføring, spør noen om så mye som $ 12. Det er mye i retur for en tjeneste som faktisk er ment å beskytte deg mot gebyrer. Se andre steder for en bedre avtale.

Bruk andre verktøy for å øke besparelsene dine

Du bør ikke stole på en grunnleggende sparekonto for å styrke ditt egg. Sammensatt interesse er verdifull, men det krever en viss gnistlignende rente som ikke starter med en 0 - for å virkelig gjøre ting.

Legg det til dine 401 (k) og individuelle pensjonskontoer. Det er det beste for lommeboken din, og du kan til og med spare deg for hodepine neste gang du ser på bankens besparelser.

Tony Armstrong er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.