Pengemarkedsregnskap kan føre til pensjonssparing

Etter aksjemarkedsmeltingen i 2007 og 2008, vokste mange amerikanere forsiktig med å investere og flyttet mer av deres besparelser til pengemarkedsinnskuddskontoer. Disse har mindre volatilitet enn aksjer og høyere avkastning enn tradisjonelle sparekontoer.

Faktisk er det totale beløpet i pengemarkedsregnskapene nesten fordoblet siden aksjemarkedet krasjet, fra rundt 2,7 billioner i slutten av 2007 til over $ 5,1 billioner i juni, ifølge data fra Federal Deposit Insurance Corp.

Å handle volatilitet av aksjer for sikkerheten til en pengemarkedsregnskap kan høres ut som en god ide, men mange finansrådgivere mener at det å sette langsiktige besparelser, som pensjonsbesparelser, inn i pengemarkedsregnskapene - og for å få bedre, langsiktig avkastning. av aksjemarkedet - kan koste amerikanerne mye.

Pengemarkedsregnskapene returnerer vanligvis 1% eller mindre, noe som er lavere enn inflasjonsraten. Det betyr at folk i hovedsak mister penger de håper vil lette dem gjennom pensjonsalderen.

Vi spurte Anna Sergunina i MainStreet Financial Planning å forklare hvordan pengemarkedsregnskapene kan skade forbrukere og hva de skal gjøre i stedet. Anna er medlem av vårt nettsted Spør et rådgivernettverk.

Skal folk koste seg penger ved å sette sine pensjonsbesparelser i pengemarkedsregnskapene?

Ja. Pengemarkedsregnskap er gode steder å parkere dine kortsiktige penger, men disse regnskapene betaler svært lav avkastning, 1% per år hvis du er heldig. Med inflasjon på 3% eller mer per år, vil du ikke være i stand til å gjøre sparebesparelsen svært lang. Det er der aksje- og obligasjonsmarkedet investerer kommer til nytte. Det hjelper deg å holde deg foran inflasjonen.

Er det noen tilfeller der du skal holde pengene dine i pengemarkedsregnskapene?

Ja, men bare hvis du planlegger å bruke pengene i det neste året eller to. På denne måten kan du unngå eventuelle kortsiktige markedssvingninger og potensielt tap av rektor.

Det er best å tenke på dine økonomiske mål: Planlegger du å kjøpe en bil de neste månedene? Skal du gjøre et hjem remodel neste år? Skal du ta en kostbar ferie snart? Hvis svaret på disse spørsmålene er ja, legger du penger på en pengemarkeds konto er en god ide, fordi du ikke vil se at pengene krympes på grunn av en dårlig måned for aksjemarkedet.

Du kan også bruke en pengemarkedsregnskap som stedet der du holder nødfondet ditt. Dette er stedet du vil holde minst tre måneders utgifter for å betale for eventuelle uforutsette kostnader som kommer opp, som bilreparasjoner. Pengemarkeder er flytende, slik at du enkelt kan trekke tilbake pengene når det trengs.

" MER: Her er de beste pengemarkedsregnskapene

Hva vil du fortelle forsiktige investorer som tror aksjemarkedet er farlig?

Aksjemarkedet er ikke et farlig sted hvis du har riktig strategi på plass. Det viktigste å vite om aksjemarkedet er at det trenger tid til å jobbe for deg og tid for pengene dine til å vokse. Historisk sett vokser aksjemarkedet i gjennomsnitt på rundt 7% per år. Men det betyr ikke at det vokser så mye hvert år. Av denne grunn anbefaler vi at du investerer mer penger på aksjemarkedet når det gjelder langsiktige mål som pensjonsbesparelser, fordi du gir deg tid til å vokse, og du kan ri opp og ned.

Er det noen andre investerings tips folk bør huske på?

Jeg liker ideen om en "buckets of money" tilnærming for å investere. Tenk på dine sparevogner som kort sikt (ett til tre år), mellomlang sikt (tre til sju år) og lang sikt (sju år eller mer).

På kort sikt bør du bare ha "trygge" FDIC-forsikrede investeringer som sparekontoer og pengemarkedsregnskap. Din langsiktige bøtte kan inkludere noen aksjer og obligasjoner for å generere mer avkastning, siden tre til sju år skal være nok tid til å fange opp på aksjemarkedet. For din langsiktige bøtte, må du definitivt ha betydelig eksponering på aksjemarkedet. Målet ditt er å hjelpe pengene dine til å vokse slik at det varer lenger og slår inflasjonen.

Anna Sergunina er finansiell rådgiver, eier av MainStreet Financial Planning, og skaperen av Money Library-plattformen. MainStreet har kontorer i California, Maryland, New York og Washington, D.C.